Уильям Данко – Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни (страница 15)

Миллионеры не склонны продавать свои активы – менее 1 % перепродают свои акции каждые несколько дней или недель. Менее 7 % миллионеров являются «помесячными» инвесторами, каждый пятый держит акции пару лет, каждый четвертый – до 4 лет и каждый третий пересматривает инвестиционный портфель каждые 6 лет. В среднем почти половина миллионеров (42 %), которые нам повстречались, не продали ни одной акции в своем инвестиционном портфеле в год перед нашим опросом.

Среди миллионеров очень трудно отыскать так называемого активного инвестора. Все потому, что регулярная частая игра на бирже требует финансовых вложений. Миллионеры предпочитают вдумчиво изучить рынок и вложить крупную сумму на долгий срок.

Доктор Север тратит примерно 10 часов в месяц (или 120 часов в год) на изучение и планирование капиталовложений (см. таблицу 3.5). Доктор Юг – только 3 часа в месяц, менее 40 часов в год.

Таблица 3.5. Распределение времени: доктор Юг и доктор Север в сопоставлении с типичными ОНБ и ПНБ

Доктор Север – инвестор с узкой специализацией. Он предпочитает вкладываться в сельское хозяйство и акции медицинских компаний. Вот что он рассказал:

– Началось с того, что один мой сокурсник по институту вытащил с того света пациента, который считал лучшим предметом капиталовложений землю для сельскохозяйственных нужд. Сокурсник мне об этом рассказал, и я заинтересовался.

Но большую прибыль мне приносят акции медицинских компаний – тех, что производят лекарства или медицинские инструменты. Я отлично разбираюсь в этой отрасли и постоянно слежу за препаратами. Вкладываться в отрасль, в которой разбираешься, – это принцип, которому следует Уоррен Баффетт. Не вижу причин не повторить за ним.

Доктор Юг открыл счета в четырех разных брокерских компаниях и вложил в акции около 200 000 долларов – сумму довольно незначительную. Зачем ему четыре разных финансовых консультанта? Он уверен, что нет смысла самостоятельно разбираться в отрасли инвестирования – для этого есть профессионалы. Правда, с годами эта уверенность становится все меньше – по его словам, он имел бы гораздо больше, если бы не советы «этих умников». В любом случае советы (пусть и плохие) стоят дорого. По нашим оценкам, доктор Юг потратил за один год свыше 35 000 на консультации и обслуживание своего инвестиционного портфеля при далеко не блестящих результатах. Доктор Север принимает решения сам и не тратит на это ни доллара.

Если бы вам понадобился финансовый консультант, как бы вы его искали? Отсмотрели бы сотню откликов на резюме, попросили совета у компетентного знакомого? Для многих такой тщательный отбор кажется несерьезным и слишком трудоемким занятием – куда проще обратиться к первому встречному. Но если знать, что от профессионализма такого специалиста зависит размер вашего состояние, эта затея не кажется чересчур абсурдной. Давайте посмотрим на этот вопрос с другой стороны. Наверняка вы много времени потратили на поиск работы. Разве вы звонили в IBM, Microsoft или General Motors и впустую продавали себя заученными фразами про энергичность, коммуникабельность и находчивость? Навряд ли, потому что шансы в таком случае практически равны нулю. Тогда почему вы считаете, что нанять консультанта, навязывающегося по телефону, это хорошая идея?

Возможно, вы не так богаты, как бы вам хотелось, потому что вы несерьезно относитесь к семейному бюджету – не только в части планирования, но и в части найма людей, которые будут вам с ним помогать. Ни одна компания не наймет человека после первого же звонка, не проверив тщательно его компетенции. Так зачем вам поступать так же?

Компании нанимают лучших специалистов, а ваша семья – своего рода бизнес, даже более важный, чем ваш основной вид деятельности.

Позвольте себе впустить в него только самого профессионального человека и не соглашайтесь на меньшее. Поставьте себя на место менеджера по персоналу и постарайтесь думать от лица бизнеса, который ищет себе сотрудника. Что спрашивают у таких специалистов на собеседовании? Прежде чем взять на работу финансового консультанта или специалиста по капиталовложениям, серьезная компания кроме личной встречи требует представить обязательную информацию по следующим пунктам:

• рекомендации;

• документ, подтверждающий образование;

• сведения о платежеспособности;

• резюме и анкета соискателя;

• документы, подтверждающие квалификацию и соответствие кандидата требованиям должности.

Глава 4. Не судите о людях по их автомобилям

Мистер В. В. Аллен – миллионер в первом поколении. И он, и его жена прожили почти 40 лет в одном и том же пятикомнатном доме в районе для представителей среднего класса. Мистер Аллен владеет и управляет двумя промышленными компаниями на Среднем Западе. Благодаря разумным потребительским привычкам (например, в их семье никогда не было иностранного автомобиля) он достиг собственного благополучия (его капитал превышает среднеожидаемый больше чем в десять раз). На протяжении всей своей карьеры мистер Аллен оказывал помощь другим предпринимателям. Он консультировал десятки бизнесменов и спас от банкротства не одну компанию (таких же ОНБ, оказавшихся в сложной ситуации). Как и все его «клиенты», он никогда не задавался целью выглядеть как богач. Многие люди, не достигшие финансовой независимости, оправдывают высокие траты построением карьеры. Но они работают ради потребления, уровень которого растет вместе с заработком. Для них жизнь – это лестница, где каждая ступенька – это все более роскошный образ жизни (а значит, и доход).

По нашим данным, ПНБ работают не для того, чтобы чувствовать радость от самореализации, а для того, чтобы обеспечивать себе высокий уровень жизни.

Такие люди и их цели оскорбляют мистера Аллена. Он не раз говорил:

– Ценности человека не должны меняться в зависимости от его доходов. Доходы – как отметка в дневнике, по ним видно, хорошо ли идут дела.

Ценности и приоритеты мистера Аллена недавно прошли испытание самой жизнью. Несколько людей, чьи компании он спас от разорения, решили сделать ему приятное на день рождения и купить необычный и дорогой подарок. Но такие подарки, как правило, совершенно не вписываются в систему координат богатых людей, так как за ним обычно следуют дополнительные денежные хлопоты. Мистер Аллен, супер-ОНБ, рассказал, как было дело:

– Недавно со мной приключилась забавная история – мои друзья-бизнесмены подарили мне «Роллс-Ройс»! Он был сделан специально для меня – цвет, салон и другие детали выбраны на основе моих предпочтений. Я узнал об этом только через четыре месяца после того, как был сделан заказ, и до его исполнения оставалось еще пять. Представьте, как неловко мне было объяснять искренне недоумевающим друзьям, почему я не смогу принять их подарок.

Почему мистер Аллен отказался от этого прекрасного подарка?

– Мне не нужно ничего из того, что символизирует «Роллс-Ройс». Я не хочу автомобиль, из-за которого придется изменить своим привычкам – на заднее сиденье «Роллс-Ройса» не бросишь рыбу после рыбалки.

К тому же мистер Аллен не смог бы ездить на нем на работу – он владелец завода в промышленной зоне города, где такой автомобиль выглядел бы максимально неуместно. А иметь два автомобиля для мистера Аллена – непозволительное расточительство. К тому же это испортило бы его отношения с рабочими, которые бы воспринимали «Роллс-Ройс» как доказательство несправедливой оплаты их труда – иначе как ему удалось купить такой автомобиль? Есть и другие стороны:

– С «Роллс-Ройсом» мне придется отказаться от некоторых ресторанов, которые мне нравятся, – это дешевые рестораны, парковаться рядом с которыми на «Роллс-Ройсе» попросту нелепо.

Как миллионеры приобретают автомобили? Примерно 81 % – путем прямой покупки, остальные – путем лизинга, т. е. аренды с последующим выкупом. Только у 23,5 % миллионеров есть новый автомобиль – большинство из них купили его в течение последних 2 лет, а 25,2 % не приобретали автомобиля в течение последних 4 и более лет.

Сколько миллионеры платят за свои автомобили? Типичный миллионер потратил на последнюю 24 800 долларов (см. таблицу 4.2). Обратите внимание, что 30 % заплатили 19 500 долларов и меньше. Средний американец приобретает автомобиль стоимостью 19 000 долларов. Не сильно опережают его миллионеры, правда?

Таблица 4.1. Автомобили миллионеров: год выпуска

¹ Покупка автомобиля – 81 %, лизинг – 19 %.

Таблица 4.2. Автомобили миллионеров: цена

Что еще важнее, даже меняя автомобиль, не каждый миллионер покупает новую модель – 37 % приобретают подержанную, а многие вообще за последнюю покупку понизили класс автомобиля на более бюджетный. Обычная сумма, которую когда-либо тратили миллионеры на автомобиль, – не более 29 000 долларов, один из пяти никогда не платил более 19 950 долларов. 80 % заплатили за свой самый дорогой автомобиль 41 300 долларов или меньше.

Типичный миллионер-наследник заплатил за самый дорогой автомобиль более 36 000 долларов – максимальная сумма покупки для миллионера в первом поколении составит примерно 27 000 долларов. Миллионеры, которые берут автомобили в лизинг, находятся в меньшинстве – их менее 20 %. Сколько стоили их последние автомобили? По нашим оценкам, половина взятых в лизинг автомобилей стоят 31 680 долларов или менее, около 80 % – 44 500 долларов или менее. Люди часто спрашивают нас, что выгоднее – купить или взять в лизинг. И наш ответ всегда неизмененный: