Уильям Данко – Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни (страница 14)

– Для меня в автомобиле главное – качество. До этого у меня был «Мерседес-Бенц», новый, но я проездил на нем 20 лет. Сейчас дилер пытался продать мне новый автомобиль – он стоил на 20 000 дороже подержанного. Я задумался: а стоит ли этих 20 000 чувство гордости от обладания чем-то новым? Я решил, что нет.

Метод доктора Севера занимает всего несколько часов – в отличие от шестидесятичасовой эпопеи доктора Юга, которая повторяется точно не раз в 20 лет.

Давайте поговорим о страхах. Чего вы боитесь? Не накопить состояния? Что путь к нему будет слишком сложным? Как вы думаете, отличаются ли страхи у ОНБ и ПНБ и у кого беспокойство больше?

Страхи оказывают огромное влияние на нашу финансовую жизнь. Они есть у всех – просто ОНБ и ПНБ беспокоятся по-разному и о разном.

В целом у ПНБ, конечно, больше поводов для беспокойства. Классическая реакция ПНБ на страх – работать еще больше, чтобы постоянно улучшать образ жизни, то есть увеличение потребления. Парадоксально, ведь этот путь точно не приведет к богатству.

Доктор Юг назвал девятнадцать вещей, которые его беспокоят, а доктор Север – только семь (см. таблицу 3.1). Дальше мы рассмотрим, как страхи (или их отсутствие) влияют на жизнь этих врачей.

В семье доктора Юга четверо детей, двое из них взрослые. Доктор Юг серьезно беспокоится за их будущее. В семье ПНБ, как правило, вырастают дети с таким же отношением к деньгам – и они в этом не виноваты, им неоткуда было подсмотреть другой пример. Это значит, что дети ПНБ также склонны к расточительству и жизни без ограничений.

Доктор Юг – результат воспитания двух ПНБ. Он вел образ жизни выше среднего даже во время обучения в колледже и в университете родители оплачивали его жилье и все сопутствующие расходы. По факту, даже начав жить отдельно от родителей, он продолжал зависеть от них и не задумывался о том, как обеспечить себя. Его дети живут по тем же принципам – но на третьем поколении фонтан, как правило, иссякает. В анкете доктор Юг отметил, что уверен в том, что его дети никогда не будут зарабатывать столько же, сколько он, – даже не приблизятся к этой цифре.

Взрослые дети доктора Севера выросли в дисциплинированной семье и смогут обеспечить себя при любом уровне доходов. Из них выросли такие же ОНБ, как мистер и миссис Север.

По иронии судьбы, доктор Юг не может полностью поддерживать своих детей, хотя эта поддержка им очень необходима, – он просто-напросто не накопил достаточно денег.

Мы задали и Югу, и Северу вопрос о том, что их беспокоит в отношении детей. Как вы могли догадаться, доктор Юг обеспокоен намного больше. Особенно его волнуют две вещи:

1. Взрослые дети считают, что его заработок принадлежит им.

2. Необходимость поддерживать детей материально.

В главах 6 и 7 мы подробнее поговорим о материальной помощи детям, а сейчас важно отметить одно:

Взрослые ПНБ-дети существенно уменьшают шансы родителей разбогатеть.

Доктор Юг не может понять, откуда у его детей убеждение, что родители обязаны их содержать. Он боится, что его средств недостаточно, чтобы обеспечить детей всем тем, что он в свое время получал от родителей. И еще одно все больше волнует доктора Юга: страх, что дети не поладят друг с другом. Причина этого – в их экономической зависимости от родителей. Доктора Севера такие вещи не тревожат.

В анкету мы также включили вопросы о страхах семейных ссор. Доктор Юг страшится следующего:

3. Перепалок детей из-за денег родителей.

4. Упреков о «родительском любимчике».

Страхи доктора Юга совсем небеспочвенны – больше всего дети из таких семей боятся оказаться без родительской поддержки. Многие из них не могут позволить себе даже скромную квартиру, не попросив на нее денег. Вся их жизнь проходит от матпомощи к матпомощи – они не стесняются просить ее и в 40, и в 50 лет. Повзрослев, они яростно сражаются друг с другом за внимание и деньги родителей. Доктора Севера это беспокоит гораздо меньше. Его взрослые дети приучены к куда более скромной и дисциплинированной жизни. Для них намного меньше вероятность ощутить потребность в крупных размерах материальной помощи со стороны родителей.

Большинство ОНБ и ПНБ с высокими доходами имеют одинаковые финансовые цели. Так, выше 75 % опрошенных назвали следующие:

• разбогатеть до выхода на пенсию;

• увеличить богатство;

• разбогатеть благодаря росту стоимости текущих активов;

• увеличить объем капиталовложений, при этом сохранив; стоимость имеющихся активов.

Таблица 3.3. Уровень беспокойства и страха: ОНБ против ПНБ

¹ 155 ОНБ в этом опросе обладали средним годовым доходом в 151 656 долларов, средний капитал составил 2,35 миллиона долларов. Средний возраст 52 года.

² ПНБ в этом опросе обладали средним годовым доходом в 167 348 долларов, средний капитал составил 448 618 долларов. Средний возраст 48 лет.

³ Вероятность ниже 5 %.

Ниже мы приводим перечень утверждений, с которыми согласны большинство ОНБ и не согласны большинство ПНБ:

• Я трачу много времени на планирование финансов.

• Я всегда найду время для квалифицированного управления своими капиталовложениями.

• Сначала я найду время для управления капиталовложениями, а потом – для других дел.

ПНБ обычно соглашаются со следующими утверждениями:

• Я уделяю недостаточно времени принятию решений по капиталовложениям.

• Я слишком занят, чтобы контролировать свои финансы.

ОНБ и ПНБ также тратят разное время на планирование бюджета и работу с капиталовложениями.

Планирование, как правило, это основная привычка людей, заинтересованных в росте своего капитала. Это касается даже инвесторов со скромным доходом. Мы провели опрос, в котором приняли участие 854 респондента со средним доходом (см. таблицу 3.4), и выявили четкую зависимость между планированием капиталовложений и накоплением богатства.

Таблица 3.4. Планирование капиталовложений и демографический контраст: ОНБ и ПНБ со средними доходами

¹ Ожидаемый капитал рассчитан по формуле: (возраст×годовой доход):10.

Одно из самых интересных наблюдений этого исследования – причины, которые люди называют как барьеры для планирования и приумножения бюджета. Вот какие отговорки обычно используют:

– Это безнадежно.

– У меня нет на это времени.

– Мы столько зарабатываем, но чем больше денег, тем меньше их остается.

– Моя работа не оставляет мне свободного времени.

– Мне неоткуда взять 20 часов в неделю на игры с капиталовложениями.

Стоит отметить, что ОНБ тратят на это вовсе не 20 часов в неделю – если опираться на данные из таблицы 3.4, на планирование у них уходит не такой уж высокий процент от свободного времени. По нашим данным, ОНБ со средним доходом тратят на планирование капиталовложений лишь 8,4 часа в месяц, или 100,8 часа в год. В году 8760 часов, следовательно, планирование занимает только 1,2 % времени в жизни ОНБ. ПНБ тратят на планирование капиталовложений в среднем 4,6 часа в месяц, или 55,2 часа в год – практически в два раза меньше.

Сможет ли ПНБ стать ОНБ, увеличив время для планирования в два раза? Вряд ли.

Планирование – это важный, но не единственный фактор накопления богатства. Важнее в этом процессе регулярность и продуманный план действий.

Этот процесс можно сравнить с диетой – ПНБ периодически голодают, чтобы довести вес до идеального, в то время как ОНБ ведут здоровый образ жизни постоянно. Как правило, такое «шоковое планирование» становится слишком радикальной мерой, которой сложно следовать постоянно. В итоге человек испытывает серьезное давление и быстро бросает задуманное.

ОНБ же достигают своих целей не спеша. Они не живут в спартанских условиях, но тем не менее тщательно следят за тем, сколько и на что они тратят, достигая баланса между планированием, инвестированием и потреблением.

На финансовое поведение также сильно влияет тип занятости человека – управление собственным бизнесом или работа по найму. Обратите внимании на процент ОНБ и ПНБ, владеющих бизнесом (59,1 % против 24,7 %), в таблице 3.5. Бизнесмены в целом более склонны к планированию капиталовложений – для них это обычная часть жизни, которую они позаимствовали из профессии. Почему же ПНБ не могут включить такую привычку в свой привычный распорядок дел?

Успешный бизнес – это невероятные усилия и путь через множество поражений.

Зная, насколько нестабилен твой доход, бизнесмены стараются снизить риски и предотвратить разорение, управляя своими финансами – это чуть ли не единственная подконтрольная вещь в собственном деле. Они также должны самостоятельно заработать себе на пенсию и на ежедневные траты – потому что они зависят только от них. В отличие от наемных работников, у них нет фиксированной ставки оплаты своего труда.

Многие из них работают от 10 до 14 часов в день – это тяжелый труд, который многих наемных сотрудников отвращает от идеи открыть собственное дело. Но, конечно, наемные сотрудники с высокими доходами не получают свои деньги просто так – они также отдают много сил и времени своей работе. Обычно они не свободны в выборе служебных обязанностей – и в этот перечень не входит несколько часов планирования личных капиталовложений в неделю. Именно эта зависимость от работодателя мешает наемным сотрудникам увеличивать свой капитал.

Почти все опрошенные нами миллионеры (95 %) владеют акциями – и большинство держит от 20 % своего состояния в акциях фондового рынка. Но не думайте, что они занимаются их перепродажей – ежедневные колебания рынка их мало волнуют. Заголовок в финансовой газете или звонок от брокера не влияют на их решения относительно инвестиций.