Евгений Волков – Бабушкины сети. Техники мошенничества на недвижимость и защита от них (страница 9)

Техника «фантомной поддержки» также эффективна. Мошенник может создать впечатление, что существуют другие люди или организации, которые поддерживают его предложение или лояльны ему. Он может ссылаться на других клиентов, которые успешно совершили подобные сделки, показывать письма с благодарностью (часто поддельные), или просто утверждать, что множество людей в похожей ситуации совершили подобные действия. Это создаёт ощущение, что предложение мошенника общепринято и безопасно, что «все так делают», и жертва будет выглядеть странно или наивно, если откажется.

Социальный инжиниринг также часто включает техники манипуляции через социальные сети и цифровые коммуникации. Мошенник может создать поддельный профиль в социальной сети, выдавая себя за представителя легальной компании или государственного органа. Жертва, видя официальный язык, служебное фото и другие признаки легитимности, может не заподозрить подвох. Мошенник может отправить жертве сообщение, от имени организации, с просьбой подтвердить определённые данные или перейти по ссылке для получения важной информации. Жертва, полагая, что она общается с официальным представителем, предоставляет информацию или переходит по ссылке, которая может быть фишинговой страницей, созданной для кражи её данных.

Техника «намёка на беду» также используется в социальном инжиниринге. Мошенник может сообщить жертве, что если она не совершит определённое действие, она столкнётся с негативными последствиями. Например, он может сказать, что если жертва не подпишет определённый документ или не переведёт определённую сумму денег, её сделка может быть аннулирована, её квартира может быть конфискована, или она может столкнуться с юридическими проблемами. Это создаёт чувство тревоги и спешки у жертвы, что побуждает её действовать без тщательного анализа ситуации. Жертва может совершить действие, которое при спокойном размышлении она бы никогда не совершила.

Социальный инжиниринг также может использовать техники манипуляции через сексуальное или романтическое внимание. Хотя это менее распространено в контексте чисто деловых отношений, но в некоторых случаях мошенник может установить романтические или дружеские отношения с жертвой, чтобы завоевать её доверие и впоследствии манипулировать ею в контексте недвижимости. Жертва, ощущая близость и привязанность к мошеннику, может быть менее критична к его предложениям и более склонна к тому, чтобы помочь ему или дать ему то, что он просит.

Важно отметить, что социальный инжиниринг в контексте недвижимости часто работает не благодаря глупости жертвы, а благодаря нормальным психологическим особенностям человека. Жертвы часто являются умными и образованными людьми, но они попадаются на социальный инжиниринг, потому что он использует универсальные психологические механизмы, которые работают на большинство людей: стремление к доверию, желание избежать риска, неопределённость перед неизвестным, тревога и спешка. Понимание этих механизмов критически важно для граждан, так как позволяет им осознать, что они сами по себе не лучше и не хуже защищены от социального инжиниринга, чем другие люди, и что для защиты от него требуется не выше интеллекта, а наоборот, осознание этих механизмов и развитие навыков здорового скептицизма при взаимодействии с предложениями, которые кажутся слишком удобными или слишком срочными.

Глава 3. Экономика преступления: зачем это выгодно

Как мошенники зарабатывают на схемах

Мошенничество на рынке недвижимости представляет собой не спонтанную или импульсивную деятельность, а хорошо рассчитанную экономическую операцию. Для преступников это не просто преступление в классическом понимании слова, а инвестиционный проект, где цена входа, ожидаемый доход и риск просчитаны заранее. Понимание того, каким образом преступники извлекают прибыль из мошеннических схем, позволяет лучше осознать масштабность проблемы и причины, по которым эта деятельность столь привлекательна для преступников. Экономическая выгода, получаемая мошенниками, не сводится к простому присвоению денежных средств жертвы. Структура дохода многослойна и включает в себя различные компоненты, каждая из которых генерирует отдельный поток дохода.

Первичный источник дохода составляет прямое присвоение недвижимого имущества. Когда мошеннику удаётся, посредством судебного решения или реорганизации прав собственности, получить контроль над квартирой, он становится владельцем активов, стоимость которых в крупных городах исчисляется миллионами рублей. Однако немедленная перепродажа такого имущества опасна, так как новый покупатель может впоследствии обнаружить, что его данные были выстроены на поддельных документах. Поэтому мошенники часто используют более сложные механизмы реализации. Они могут передать квартиру третьему лицу через законную сделку, но на самом деле осуществив передачу с привлечением ещё одного слоя документов, которые затемняют происхождение имущества. Они могут сдать квартиру в аренду долгосрочно, получая регулярный доход, при этом остаток стоимости имущества становится как бы «резервным» активом, который может быть реализован позже. В некоторых случаях мошенники не реализуют квартиру вообще, а используют её как залог для получения кредита. Банк, выдавая кредит под залог легитимной недвижимости, не подозревает, что на самом деле он выдаёт кредит под залог имущества, полученного преступным путём. Мошенник получает наличные денежные средства и затем может не платить по кредиту, позволяя банку переживать потери. Эти различные методы реализации добытой недвижимости показывают, что для мошенника квартира является не просто одноразовым источником дохода, а многофункциональным активом, который может быть использован несколько раз и несколькими способами.

Вторичный источник дохода состоит из денежных средств, которые мошенники получают от жертвы во время осуществления преступной схемы. Обычно эти денежные средства маскируются как легитимные платежи за различные услуги. Жертва может быть убеждена, что она платит за услуги риэлтора, за юридическую консультацию, за оформление документов, за проверку истории имущества, за страховку, за регистрацию прав. Каждая такая услуга извлекает из жертвы определённую сумму денег. Сумма отдельного платежа может быть относительно небольшой – - от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей – - но в результате совокупность этих платежей может составить значительную сумму. Кроме того, в некоторых случаях мошенники убеждают жертву внести авансовый платёж за ещё не завершённую сделку или внести залоговый взнос для «резервирования» имущества. Если скла добра, жертве затем объясняется, что сделка не состоялась по различным причинам, и аванс «использован» для оплаты услуг юристов, государственных комиссий или других расходов. Таким образом, мошенник извлекает денежные средства из жертвы вне зависимости от того, был ли ему удалось присвоить саму недвижимость.

Третий источник дохода связан с участием специалистов, которые вовлечены в мошеннические схемы в качестве сообщников. Эти специалисты – - адвокаты, нотариусы, кадастровые инженеры, работники регистрационных органов – - получают компенсацию за свои услуги. Размер этой компенсации варьируется в зависимости от масштаба схемы и роли конкретного специалиста. Адвокат, который готовит исковое заявление и представляет интересы мошенника в суде, может получить от нескольких десятков тысяч до сотен тысяч рублей за одно дело. Нотариус, который удостоверяет поддельный документ, может получить взятку от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей. Работник регистрационного органа, который вносит незаконную запись в реестр, может получить ещё бо́льшую сумму. Понимание того, что мошенник должен поделиться частью дохода с этими специалистами, объясняет, почему мошенничество столь масштабно – - оно требует сложной системы взаимовознаграждения, в которой каждый участник имеет финансовый интерес в успехе схемы. Дополнительно, система взаимовознаграждения также служит как механизм обеспечения молчания. Каждый участник имеет что скрывать, и это взаимное осознание того, что все вовлечены в преступление, служит мощным стимулом к сохранению тайны и отказу от сотрудничества с правоохранительными органами.

Четвёртый источник дохода связан с работой «промежуточных» лиц и посредников. Часто между мошенником, организующим схему, и специалистами, которые её исполняют, находятся промежуточные звенья – - люди, которые координируют работу, собирают информацию, осуществляют контакт с жертвой, ведут переговоры. Эти люди также получают компенсацию, часто в виде процента от извлечённого дохода. Такая система комиссионных выплат позволяет мошеннику, организующему схему, масштабировать свою деятельность без необходимости лично взаимодействовать с каждым участником. Вместо этого он может нанять нескольких менеджеров, которые координируют работу групп специалистов. Это напоминает структуру лидерской многоуровневой системы маркетинга, но вместо продажи товаров используется преступная схема. Мошенник, находящийся на вершине такой пирамиды, может контролировать деятельность, охватывающую десятки жертв, получая при этом долю от каждой успешной операции.