Евгений Волков – Бабушкины сети. Техники мошенничества на недвижимость и защита от них (страница 10)

Пятый источник дохода связан с предоставлением консультационных услуг и обучением. Парадоксально, но некоторые мошенники, набравшись опыта в совершении преступлений, начинают продавать свои знания другим. Они проводят семинары, создают видеокурсы, выпускают книги и руководства, в которых рассказывают о «эффективных методах» совершения сделок с недвижимостью. Хотя явно они не говорят о мошенничестве, содержание их обучения часто содержит элементы техник манипуляции, недобросовестной регистрации и судебной тактики, которые могут быть использованы для совершения преступлений. Люди, которые платят за такое обучение, могут быть как потенциальными жертвами, которых обучают, как защитить себя (хотя часто обучение неэффективно), так и потенциальные преступники, которые учатся методам совершения мошенничества. Мошенник, предоставляющий такие услуги, получает доход как непосредственно от плата за обучение, так и косвенно, привлекая новых участников в свои мошеннические сети.

Шестой источник дохода связан с отмыванием денег. После того как мошенник извлёк доход из мошеннической схемы, этот доход часто необходимо легализовать, то есть создать видимость того, что деньги получены из легальных источников. Мошенник может использовать услуги специалистов по отмыванию денег, которые, в свою очередь, берут процент за свои услуги. Процесс отмывания может включать в себя создание фиктивных контрактов, инвестиции в легальный бизнес, рассеяние денежных средств между несколькими счетами и компаниями. Специалисты, занимающиеся отмыванием денег, получают компенсацию за этот процесс, часто в виде процента от отмываемой суммы. Цена за услугу отмывания может варьироваться от 10 до 30 процентов от суммы в зависимости от сложности схемы и степени риска. Хотя это может показаться значительной суммой, для мошенника, имеющего миллионные доходы от преступной деятельности, такой процент является приемлемой ценой за безопасность.

Седьмой источник дохода связан с использованием недвижимости в качестве базиса для получения кредитов и займов. После того как мошенник получил контроль над квартирой, он может использовать эту квартиру как залог для получения банковского кредита. Банк не подозревает, что квартира была получена преступным путём, и выдаёт кредит, полагая, что имущество является легальным. Мошенник может повторить эту операцию несколько раз, используя одну и ту же квартиру как залог у нескольких банков одновременно. Конечно, это требует создания видимости того, что квартира зарегистрирована на разных людей или что она была продана и передарена, но для мошенников, имеющих доступ к компрометированным чиновникам, это осуществимо. Теоретически, мошенник может получить кредиты на общую сумму, значительно превышающую стоимость самого имущества. Мошенник затем не платит по кредитам, позволяя банкам, страховым компаниям и фондам гарантирования вкладов нести убытки.

Восьмой источник дохода связан с использованием мошеннических схем как механизма для захвата имущества третьих лиц. Хотя это может звучать как просто перефразирование первичного дохода, в действительности речь идёт о более сложной динамике. Мошенник может участвовать в схемах, целью которых является не его личное обогащение, а облегчение захвата имущества другим мошенником или другой группировкой. В обмен на помощь, мошенник получает плату. Например, мошенник может помочь в подделке документов, в подготовке судебного дела, в подбору сообщников среди государственных чиновников. За это он получает прямую плату или долю от полученного имущества. Эта система создаёт сложную сеть взаимных обязательств между различными преступными группировками и индивидуальными преступниками.

Девятый источник дохода связан с использованием процесса банкротства как инструмента извлечения дохода. Мошеннические группировки могут инициировать процедуру банкротства, при которой имущество должника продаётся на торгах по сниженным ценам. Мошенники, имея предварительно подготовленные денежные средства и контакты, могут выиграть торги и приобрести имущество по цене, значительно ниже его рыночной стоимости. Разница между ценой закупки на торгах и рыночной стоимостью составляет доход. Кроме того, мошенники могут участвовать в процедуре банкротства не как покупатели, а как кредиторы, предоставив себя как имеющие требования к банкротящемуся должнику. В процессе банкротства их требования рассматриваются, и если они выигрывают в распределении конкурсной массы, они получают часть имущества должника.

Десятый источник дохода связан с использованием программ государственной поддержки жилья. Мошенники могут манипулировать программами жилищного субсидирования, программами поддержки многодетных семей, программами помощи молодым семьям. Они создают видимость того, что они или их фронтмены являются имеющими право на такую поддержку лицами, получают субсидии и льготы, а затем присваивают эти средства. В некоторых случаях мошенники используют реальных граждан, имеющих право на поддержку, манипулируя их для осуществления сделок, которые выгодны мошенникам. Например, семья может получить субсидию на покупку квартиры, мошенник убеждает их купить квартиру, которую рекомендует мошенник, а затем, посредством серии манипуляций и судебных процедур, мошенник присваивает эту квартиру. В некоторых случаях мошенники даже не присваивают саму квартиру, а присваивают денежные средства, выделенные в качестве субсидии.

Одиннадцатый источник дохода связан с использованием кредитной системы как инструмента. Мошенники могут создавать схемы, при которых покупатель привлекает ипотечный кредит для покупки квартиры, но на самом деле кредитные средства идут мошеннику, а квартира передаётся продавцу, который также находится под контролем мошенника. Результат этого – - деньги остаются у мошенника, а банк имеет залог на квартиру, которая в действительности может быть в руках совершенно другого лица. Когда заёмщик не может платить по кредиту, банк инициирует процедуру взыскания. На торгах имущество продаётся, и мошеннику не нужно платить по кредиту, так как он никогда не был реальным контрагентом.

Двенадцатый источник дохода – - это не прямой доход, но экономия на издержках. Мошеннические группировки, встроенные в государственные органы и иные учреждения, значительно снижают свои издержки. Когда мошенник работает через скомпрометированного чиновника, он не платит рыночную цену за услугу, а платит только взятку, которая обычно составляет небольшую часть стоимости услуги. Например, если регистрация прав собственности обычно требует оплаты государственной пошлины и услуг частного нотариуса, что может обойтись в несколько тысяч рублей, мошенник может совершить ту же регистрацию через скомпрометированного чиновника, заплатив только несколько сотен рублей в виде взятки. Эта экономия на издержках, умноженная на множество совершаемых операций, может привести к значительному увеличению прибыльности мошенничества.

Совокупный доход, получаемый мошенником от одной успешной схемы, может быть огромным. Если мошенник присваивает квартиру стоимостью, например, пять миллионов рублей, он получает первичный доход в размере стоимости этой квартиры. Помимо того, он может получить дополнительный доход из авансовых платежей жертвы, из комиссионных от специалистов, из процентов от отмывания денег и т. д. В результате, общий доход может быть в полтора-два раза выше стоимости присвоенного имущества. Более того, если мошеннику удалось создать систему, в которой одна и та же квартира используется несколько раз (например, получаются кредиты от нескольких банков, одновременно), доход может быть ещё выше. Такой масштаб доходов объясняет, почему мошенничество на рынке недвижимости столь привлекательно для преступников и почему они готовы инвестировать значительные средства и время в разработку и исполнение преступных схем.

Экономическая рентабельность мошеннических схем становится ещё более понятной, если сравнить её с риском. Хотя мошенничество на рынке недвижимости является уголовным преступлением, наказание за которое может включать тюремное заключение на срок до пятнадцати лет, на практике наказания часто мягче. Многие преступники никогда не привлекаются к ответственности, многие получают условные сроки или наказания в виде штрафов. Вероятность того, что мошенник будет привлечён к ответственности за одну конкретную схему, всегда ниже вероятности того, что схема принесёт доход. Из-за этой асимметрии риск-доход, для людей, не испытывающих моральных сомнений по поводу совершения преступлений, мошенничество на рынке недвижимости представляется очень привлекательным инвестиционным проектом.

Размеры потерь для граждан

Ущерб, причиняемый мошенничеством на рынке недвижимости, выходит далеко за пределы простого подсчёта финансовых потерь. Хотя денежное выражение убытков является наиболее очевидным и поддающимся количественному анализу аспектом, полная картина ущерба включает также нематериальные элементы, которые часто оказывают более деструктивное влияние на жизнь жертвы, чем сами финансовые потери. Для понимания истинного масштаба проблемы необходимо рассмотреть весь спектр последствий, которые несёт жертва после того, как она становится частью мошеннической схемы.