Евгений Волков – Бабушкины сети. Техники мошенничества на недвижимость и защита от них (страница 12)
Существуют также потери, связанные с вынужденной социальной мобильностью. Жертва может быть вынуждена переехать в другой город или регион для смены работы, для близости к судам, где рассматривается её дело, или для попытки начать жизнь заново. Это означает потерю социальных связей в прежнем месте проживания, необходимость адаптации к новой среде, потеря стабильности.
Жертвы часто теряют образовательные возможности. Если жертва является молодым человеком, мошенничество может помешать ему получить образование, так как он может быть вынужден работать, чтобы компенсировать финансовые потери. Если жертва собиралась вкладывать средства в образование своих детей, мошенничество может лишить детей этих возможностей, что может повлиять на их будущую карьеру и заработки.
Жертвы также могут потерять возможность к пенсионному планированию. Если жертва потеряла значительную часть своих накоплений, она может быть вынуждена работать дольше или может столкнуться со снижением своего уровня жизни в пенсионном возрасте. Это может привести к беспокойству о будущем, к невозможности наслаждаться пенсионной жизнью, к зависимости от других людей.
Жертвы часто теряют время и энергию, необходимые для других аспектов жизни. Судебные разбирательства, сбор документов, встречи с адвокатами, рассмотрение в суде – всё это требует значительной траты времени и психической энергии. Жертва может быть вынуждена отложить или отменить планы, которые она делала, может упустить важные моменты в жизни семьи, может потерять возможности для личного развития.
Жертвы также часто теряют правовые защиты и изолированно работают с системой. Даже если жертве удалось получить судебное решение в её пользу, исполнение этого решения часто бывает сложным. Мошенники часто скрывают свои активы, переводят их на других лиц, выводят их за пределы страны. Жертва может победить в суде, но не получить компенсацию. Дополнительно, жертва должна самостоятельно инициировать исполнительные процедуры, что требует дополнительных расходов и времени.
Потери жертв часто имеют каскадный эффект, когда первоначальные потери приводят к дополнительным потерям, которые, в свою очередь, приводят к ещё большим потерям. Например, потеря квартиры приводит к необходимости аренды, что приводит к финансовым затруднениям, которые приводят к невозможности помочь членам семьи, что приводит к конфликтам в семье, что приводит к разводу, что приводит к ещё большим финансовым потерям при разделе имущества.
Совокупные потери жертвы мошенничества на рынке недвижимости часто выходят далеко за пределы того, что может быть компенсировано денежными средствами. Даже если жертве удаётся в конечном итоге вернуть свою квартиру или получить денежную компенсацию, психологические, физические и социальные потери часто остаются. Жертва может никогда полностью не восстановиться от травмы, может навсегда изменить своё отношение к миру и к людям.
Цепочка бенефициаров
Мошенничество на рынке недвижимости не является деятельностью отдельного преступника, действующего в одиночку. Это сложная система, в которой доходы, полученные от преступной деятельности, распределяются между множеством участников, каждый из которых имеет определённую роль в организации и получает определённую долю прибыли. Понимание этой системы распределения критически важно, так как оно объясняет, почему мошенничество столь устойчиво к попыткам его пресечения и почему оно может масштабироваться на географическом и организационном уровнях. Цепочка бенефициаров не является простой и линейной. Это часто многоуровневая структура с различными точками входа, параллельными потоками и обратными связями, которая создаёт такую сложность и запутанность, что выявление всех участников и их взаимных связей становится чрезвычайно сложной задачей даже для специализированных правоохранительных структур.
На вершине иерархии находится организатор или руководитель преступной схемы. Этот человек редко непосредственно взаимодействует с жертвой и редко совершает какие-либо видимо преступные действия. Его основная роль состоит в разработке общей стратегии, в выборе целей, в координации всех компонентов схемы и в управлении системой распределения доходов. Организатор часто получает наибольшую долю от прибыли, так как он берёт на себя наибольший риск и координирует весь процесс. Его доля может составлять от 30 до 50 процентов от общей суммы, полученной от мошеннической схемы. Организатор часто обладает глубокими знаниями о правовой системе, имеет широкие связи с коррумпированными чиновниками и пользуется авторитетом в преступном мире. Часто организатор имеет опыт работы в области права, имеет высшее образование, и может быть известен в определённых кругах как человек, который может «решить проблему» за деньги. Организатор часто остаётся в тени, и его имя редко упоминается в судебных делах, которые возбуждаются против участников его схемы. Это достигается через использование подставных лиц, промежуточных звеньев и системы кодирования информации, при которой разные участники не знают друг друга и не знают полного плана операции.
Под организатором находятся его ближайшие помощники, которых можно назвать соруководителями или координаторами. Эти люди известны организатору и выполняют функции контроля над исполнением плана в разных областях. Один соруководитель может отвечать за работу с жертвами, другой за подготовку документов, третий за координацию работы с судом, четвёртый за отмывание денег. Каждый соруководитель получает долю от прибыли, которая зависит от объёма и важности его ответственности. Обычно соруководители получают от 10 до 20 процентов от общего дохода. Они также выступают буфером между организатором и остальными участниками схемы. Это позволяет организатору оставаться в тени и уменьшает вероятность его прямого контакта с участниками, которые могут быть арестованы и выданы следствию.
Следующий уровень иерархии состоит из специализированных специалистов, которые выполняют ключевые функции в схеме. К этой группе относятся адвокаты, занимающиеся подготовкой исков и представлением интересов в суде; нотариусы, удостоверяющие документы; кадастровые инженеры, подготавливающие документы для регистрации; работники регистрационных органов, вносящие записи в реестр; банковские работники, оформляющие счета и кредиты. Каждый из этих специалистов получает компенсацию за свои услуги, которая может варьироваться в зависимости от их роли. Адвокат может получить от 50 000 до 500 000 рублей за подготовку и ведение одного дела. Нотариус может получить от 5 000 до 50 000 рублей за удостоверение одного документа. Работник регистрационного органа может получить от 10 000 до 100 000 рублей за внесение одной записи. Банковский работник может получить от 10 000 до 100 000 рублей за оформление одного счета или кредита. Размер компенсации часто зависит от того, как явно преступный характер имеет действие. Работники, которые более непосредственно участвуют в преступлении (например, нотариус, удостоверяющий заведомо поддельный документ), получают более высокую компенсацию, чем работники, которые просто выполняют свои обычные функции без полного понимания того, что они помогают совершению преступления (например, банковский работник, просто оформляющий счет).
Под специализированными специалистами находятся промежуточные посредники, которые координируют связь между организатором и исполнителями. Эти люди часто имеют менее явную роль в схеме. Они могут быть агентами по недвижимости, которые выбирают потенциальных жертв и первоначально контактируют с ними; людьми, которые проверяют и собирают информацию о потенциальных жертвах; людьми, которые следят за исполнением разных этапов плана; людьми, которые осуществляют сбор денег от жертв и их передачу организатору. Посредники обычно получают от 5 до 15 процентов от суммы, которую они собрали или с которой они работали. Их роль менее явно преступная, чем роль специалистов, поэтому они часто обладают меньшей осведомлённостью о полном масштабе схемы и о её преступном характере. Однако это не означает, что они не несут ответственность. Они активно участвуют в выборе жертв, в их манипуляции и в сборе денег, и поэтому их роль является существенной для успеха схемы.
Параллельно с посредниками находится отдельная ветвь специалистов по отмыванию денег и по выводу средств. Эти люди занимаются тем, чтобы деньги, полученные от преступной деятельности, были легализованы и могли быть использованы без вызывающих подозрений. Они создают сложные финансовые конструкции, открывают счета в разных банках, инвестируют в различные активы, совершают платежи различным компаниям. Эти специалисты получают от 5 до 20 процентов от суммы, которую они отмывают. Они часто работают с большими суммами денег и имеют доступ к финансовым системам и инструментам, поэтому их роль является критически важной для того, чтобы мошеннический доход не был пресечен финансовыми органами.
На нижних уровнях иерархии находятся люди, которые выполняют более простые и менее опасные функции. К этой группе относятся люди, которые выполняют роль истцов или ответчиков в судебных делах; люди, которые выступают в роли свидетелей; люди, которые оформляют поддельные документы; люди, которые доставляют документы; люди, которые следят за жертвой; люди, которые совершают иные вспомогательные функции. Эти люди часто получают фиксированную оплату за выполнение определённой задачи, которая может варьироваться от нескольких тысяч рублей до десятков тысяч рублей. Они часто не полностью понимают, какой деятельности они способствуют, и считают себя просто выполняющими временную работу или помогающими знакомому человеку. Однако их роль, хотя менее очевидна, чем роль руководителей, является важной для осуществления практических шагов преступной деятельности.