Эдуард Сорин – Философия инвестирования. Больше, чем просто деньги (страница 2)

– Ты думаешь, мне повезло? – спросил Дмитрий. – Хочешь, я расскажу тебе, как я потерял всё, что у меня было, дважды? Как я оставался без копейки, с долгами, с кредиторами на пороге? Как я плакал по ночам, потому что не знал, смогу ли прокормить семью? Ты видел только результат. Ты не видел путь.

В этой истории – суть всего, о чём пойдёт речь в этой книге. Александр и Дмитрий – два разных подхода к жизни, деньгам, времени и успеху. Один умный, ответственный, трудолюбивый, но бедный. Другой – свободный и обеспеченный. Разница не в удаче. Разница в мировоззрении, в понимании того, как устроен мир, и в готовности действовать в соответствии с этим пониманием.

Разрыв между знанием и действием

Мы живём в удивительное время. Никогда в истории человечества доступ к информации не был таким лёгким и дешёвым. Любой человек с выходом в интернет может за считанные минуты найти материалы по любой теме: от основ личных финансов до сложных стратегий управления многомиллионными портфелями. Существуют тысячи книг, сотни тысяч статей, миллионы часов записей лекций и семинаров. Всё это доступно бесплатно или за символическую плату.

Казалось бы, при таком изобилии информации количество финансово грамотных и финансово свободных людей должно расти экспоненциально. Знания стали общедоступными. Пороги входа снизились до минимума. Ещё двадцать-тридцать лет назад, чтобы купить акции иностранной компании, нужно было иметь специальный статус, значительную сумму, связи в банковской сфере. Сегодня это можно сделать за пять минут с обычного смартфона. Инвестиционные инструменты, которые раньше были доступны только институциональным инвесторам – крупным фондам и банкам, – сегодня доступны любому человеку.

Но статистика говорит об обратном.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации на 2024 год, около 70 процентов граждан страны не имеют никаких сбережений, кроме государственной пенсии, которую они ещё не начали получать. Около 80 процентов не имеют инвестиционного счёта. Из тех, кто имеет, большинство держат на счетах минимальные суммы, которые не могут обеспечить даже скромную прибавку к пенсии. Количество людей, которые действительно достигли финансовой независимости и могут жить на доход от капитала, не превышает долей процента от населения. И эта цифра практически не меняется десятилетиями.

Почему?

Этот вопрос мучает многих исследователей. Экономисты, психологи, социологи пытаются найти ответ. И ответ, как это часто бывает, лежит не в плоскости финансов, а в плоскости человеческой психики.

Вот лишь несколько фактов, подтверждающих этот разрыв.

Исследования показывают, что около 90 процентов людей, которые проходят обучение финансовой грамотности, через год не применяют полученные знания на практике. Они знают, что нужно откладывать 10-20 процентов дохода. Они знают, что инфляция обесценивает сбережения. Они знают, что нужно диверсифицировать риски. Они могут рассказать об этом на любом семинаре. Но их поведение не меняется. Они продолжают тратить всё, что зарабатывают, или откладывать мизерные суммы на счета, которые не приносят реальной доходности.

Почему так происходит?

Потому что знание – это только первая ступень. Между знанием и действием лежит пропасть, которая называется «психологическая инерция». Мы устроены так, что наши привычки, сформированные годами и десятилетиями, имеют огромную инерцию. Изменить их – всё равно что развернуть танкер в океане. Нужно приложить колоссальное усилие, и даже после этого танкер будет продолжать двигаться в прежнем направлении ещё долгое время.

Вторая причина – страх. Страх ошибки, страх потери, страх неизвестности. Наш мозг эволюционно запрограммирован избегать потерь гораздо сильнее, чем стремиться к приобретениям. Это называется «неприятие потерь». Исследования психологов Даниэля Канемана и Амоса Тверски, за которые Канеман получил Нобелевскую премию, показали: для большинства людей потеря ста рублей ощущается примерно в два раза сильнее, чем приобретение ста рублей. Это означает, что потенциальная потеря инвестиций пугает нас гораздо сильнее, чем потенциальная прибыль привлекает. И этот страх парализует действие.

Третья причина – когнитивные искажения. Наш мозг постоянно ищет простые объяснения сложным явлениям. Ему проще поверить, что «богатые люди просто украли эти деньги» или «им повезло», чем разобраться в сложной системе создания капитала. Ему проще думать, что «инвестиции – это как казино», чем изучать фундаментальный анализ компаний. Ему проще ждать, что государство решит его проблемы, чем взять ответственность на себя.

Четвёртая причина – отсутствие наглядного примера. Мы живём в окружении людей, которые живут от зарплаты до зарплаты. Наши родители жили так же, наши друзья живут так же, коллеги, соседи, знакомые – все вокруг подтверждают, что «это нормально». Когда мы видим единичные примеры людей, достигших финансовой свободы, мы склонны объяснять это исключительными обстоятельствами: «у них был стартовый капитал», «у них были связи», «им просто повезло». Мы не видим их пути, их ошибок, их работы над собой. Мы видим только результат и создаём себе оправдание для бездействия.

И пятая, самая важная причина, которую часто упускают из виду: большинство людей не имеют чёткой цели. Они знают, что «хотят больше денег», но не знают, зачем им эти деньги. Они не могут сформулировать, какая сумма им нужна, на какой срок, для каких целей. Без чёткой цели любые действия кажутся бессмысленными. Откладывать деньги «просто так» – это скучно и тяжело. Инвестировать «в никуда» – страшно и непонятно. Поэтому большинство людей остаются в зоне комфорта, где всё привычно, предсказуемо и не требует усилий, даже если эта зона комфорта на самом деле является зоной постепенного обнищания.

Книга, которую вы держите в руках, написана именно для того, чтобы преодолеть этот разрыв. Она не будет давать вам простых рецептов «как разбогатеть за три дня». Таких рецептов не существует, а те, кто их обещает, обычно продают иллюзии. Эта книга будет работать на уровне глубже: на уровне вашего мировоззрения, ваших установок, вашего понимания того, как устроен мир денег.

Деньги как продолжение психики

В начале этой главы я задал вопрос: почему умные люди беднеют? Или, точнее, почему многие умные, образованные, трудолюбивые люди остаются финансово зависимыми всю жизнь?

Ответ, к которому я пришёл за годы наблюдений, изучения биографий, общения с людьми разного уровня дохода, звучит так: потому что они относятся к деньгам как к внешнему объекту, а не как к продолжению себя.

Что это значит?

Представьте себе, что вы учитесь играть на музыкальном инструменте. Например, на гитаре. Если вы относитесь к гитаре как к чужеродному предмету, который нужно как-то заставить звучать, вы будете мучиться. Пальцы не будут слушаться, звук будет хриплым, аккорды – фальшивыми. Но если вы поймёте, что гитара – это продолжение ваших рук, продолжение ваших эмоций, инструмент, через который вы выражаете себя, – обучение пойдёт совсем по-другому. Гитара станет частью вас.

С деньгами то же самое.

Для большинства людей деньги – это что-то внешнее, чуждое, почти мистическое. Они приходят откуда-то извне (работа, начальник, государство, «повезло»), и уходят куда-то вовне (магазины, счета, налоги, «обобрали»). Человек не чувствует себя хозяином денег. Он чувствует себя их временным хранителем, который в лучшем случае может немного отложить «на чёрный день». В таком отношении нет ни творчества, ни свободы, ни власти. Есть только постоянная тревога: хватит ли? а если не хватит? а вдруг что-то случится?

Когда же человек начинает воспринимать деньги как продолжение своей воли, своего мышления, своего видения мира, всё меняется. Деньги перестают быть целью. Они становятся инструментом. Инструментом реализации замыслов, инструментом влияния, инструментом свободы. Такой человек не спрашивает: «Как мне заработать больше?». Он спрашивает: «Какую ценность я могу создать, чтобы мир стал лучше, и чтобы в благодарность за это люди давали мне деньги?». Он не спрашивает: «Как мне сохранить деньги?». Он спрашивает: «Как мне заставить мои деньги работать так же эффективно, как работаю я?». Он не боится потерять деньги, потому что знает: если он создал ценность однажды, он сможет создать её снова. Умение создавать ценность – это то, что нельзя отнять, украсть или обесценить. Это часть его личности.

Вот главный тезис этой книги:

Инвестиции – это не про графики, не про проценты, не про финансовые инструменты. Инвестиции – это про то, как вы видите мир. Это философия, образ мышления, способ взаимодействия с реальностью.

Можно быть блестящим трейдером, знать все технические индикаторы, читать графики как открытую книгу, и при этом быть бедным внутри. Потому что трейдинг для такого человека – это игра, развлечение, способ пощекотать нервы. А можно быть человеком, который никогда не открывал торгового терминала, но который понимает, как создавать активы, как нанимать правильных людей, как выстраивать системы, которые работают без его участия. И такой человек будет богат. Не потому, что ему повезло, а потому что он мыслит категориями собственника, а не наёмного работника. Категориями создателя, а не потребителя. Категориями свободы, а не безопасности.