Владимир Савенок – Правило богатства № 1 – личный финансовый план (страница 1)
Владимир Савенок
Правило богатства № 1 – личный финансовый план
© Текст. Савенок В., 2023
© Правообладатель ООО «Личный капитал»
© Оформление. ООО «Издательство «Эксмо», 2024
От автора
Жили-были две подруги. Звали их Светлана и Ольга.
Хотя они и дружили, к жизни относились по-разному.
Светлана, когда ей было 15 лет, большую часть времени проводила дома за чтением книг. Она не любила тусовки, дискотеки и прочие шумные развлечения, привлекательные для ее ровесников.
Каждый год родители давали ей по $1000, которые она могла тратить по своему усмотрению. Но ее расходы были невелики, так что она решила инвестировать эти деньги. Родители открыли для нее брокерский счет и начали покупать акции. Без риска, со сравнительно небольшим процентом.
Вплоть до своего 25-летия Светлана вкладывала в акции по $1000 в год и таким образом за десять лет инвестировала $10 000. Средняя доходность от инвестиций на фондовом рынке составляла 12 % годовых.
Когда Светлане исполнилось 25, она подумала, что жизнь проходит мимо нее. С этого момента она прекратила инвестировать и тратила каждый заработанный доллар на развлечения. Но отложенные ранее деньги Светлана не трогала – они продолжали «работать» на фондовом рынке.
Ольга, в отличие от своей подруги, с 15 лет тратила все деньги, которые ей давали родители. Она, не думая об инвестициях, развлекалась со своими ровесниками на дискотеках и в клубах. В 22 года Ольга начала работать, но по-прежнему не делала долгосрочных вложений.
Когда Ольге исполнилось 40 лет, она расслышала первый тревожный звоночек: ее родителям, у которых не было никаких накоплений, в старости пришлось выживать на государственную пенсию (можно назвать это государственным пособием).
Уровень жизни родителей Ольги заметно снизился, и, чтобы не повторять их ошибку, она в течение следующих 25 лет ежегодно откладывала по $10 000. Впереди у нее было еще много времени, и она надеялась собрать достаточный для жизни на пенсии капитал.
Когда нашим героиням исполнилось по 65 лет, они ушли на заслуженный отдых. Сколько же средств оказалось на их пенсионных счетах к этому времени? Попробуйте догадаться, кто из них накопил больше.
Светлана, в целом вложившая $10 000 (такую же сумму Ольга инвестировала ежегодно), получила к своему пенсионному возрасту $1 600 000.
Ольга, которая в общей сложности инвестировала $250 000 ($10 000 × 25 лет), к 65 годам накопила $1 000 000.
Конечно, никто из них не умрет от голода, но обратите внимание на разницу! Из-за того, что Ольга начала инвестировать на 25 лет позже Светланы, размер ее капитала оказался меньше в полтора раза, хотя сумма ежегодных вложений была в десять раз больше.
Эта книга поможет вам научиться работать с деньгами, чувствовать и понимать их движение. Если вы будете достаточно терпеливыми, то увидите, что контроль и планирование денежных потоков позволяет устранить имеющиеся финансовые проблемы и избежать подобных трудностей в будущем. Деньги будут работать под вашим контролем, и вам в полной мере удастся получить удовольствие от того, что
В последние 25 лет отношение жителей России, Казахстана и Беларуси к инвестированию не раз менялось. До 2008 года история Светланы заставила бы слушателей улыбнуться: средняя доходность в 12 % тогда впечатлила бы немногих. Даже поступок Ольги, в 40 лет решившей все-таки начать откладывать по $10 000 в год, скорее всего, вызвал бы непонимание. В это время главным принципом многих было: «Все деньги – в бизнес!» Другие рисковали всем, быстро что-то покупая и сразу же перепродавая со 100 % маржой. Этот подход использовался в реальном секторе экономики, а потом и на фондовом рынке.
Сегодня инвестиционные возможности жителей России и Беларуси стали очень ограниченными. Покупка иностранных ценных бумаг в России сопряжена с рисками блокировки этих бумаг. Покупка их за рубежом стала довольно сложной из-за ввозимых на инвесторов из России ограничений.
Тем не менее возможности не исчезли. И сегодня мы можем делать инвестиции в российские ценные бумаги (акции и облигации российских компаний, золото), и инвестировать на зарубежных рынках через иностранных брокеров в США и Казахстане или через иностранные страховые компании.
Спустя два года после шоковой терапии мы отрезвели и стали понимать разницу между «заработать» и «сохранить». Многие инвесторы осознали, что иногда доход в 2 % намного лучше, чем потеря 50 %. Но что предпринять для того, чтобы заработанное сохранилось и начало приносить доход?
Я расскажу еще одну историю. Однажды два американских экономиста, Томас Стэнли и Уильям Данко, решили провести исследование, чтобы узнать все о миллионерах и их привычках: как и где они живут, что едят, как одеваются, куда вкладывают деньги. Авторы исследования хотели понять,
Тщательно подготовившись, Стэнли и Данко стали ждать прибытия декамиллионеров, капитал каждого из которых оценивался не менее чем в $10 000 000.
Первым на встречу пришел мистер Бад. Этот 69-летний миллионер в первом поколении не получил свой капитал в наследство, а самостоятельно создал его с нуля. Теперь он владел дорогой недвижимости в Нью-Йорке и двумя крупными предприятиями. По его внешности при этом никак нельзя было сказать, что у него огромное состояние: на нем была заурядная одежда, порядком поношенные костюм и пальто.
Интервьюеры хотели показать мистеру Баду, что они прекрасно разбираются в гастрономических пристрастиях американских миллионеров, и один из них предложил гостю бокал бордо.
Мистер Бад посмотрел с недоумением и сказал: «Я пью только виски и пиво двух сортов – “Будвайзер” и бесплатное».
Вскоре прибыли и другие гости.
Интервью с ними продолжалось два часа. Девять декамиллионеров ерзали в креслах, иногда поглядывая на накрытый стол, однако к напиткам и коллекционным винам так и не притронулись. Они не прочь были закусить, но ели только сухие крекеры для паштетов.
После того как гости разошлись, изысканными закусками и винами насладились авторы исследования и менеджеры из соседних офисов.
С тех пор во время интервью Стэнли и Данко предлагали гораздо более скромное, но привычное их респондентам угощение: кофе, воду, пиво, виски, бутерброды. За интервью они платили от $100 до $250, иногда предлагая и другие виды вознаграждений. Но ни один миллионер не предпочел взять у них вместо денег большого и дорогого игрушечного медведя для своего внука.
Из этой истории можно сделать вывод о том, что миллионеры очень внимательно планируют свои денежные потоки, анализируя каждое вложение и трату. Они любят посидеть вечерком в своем кабинете и посмотреть, что произошло за неделю с капиталом, какие активы выросли, а какие упали в цене, есть ли еще интересные варианты для инвестирования.
Нет инвестиций – нет капитала – нет пассивного дохода. Вас ждет непростая жизнь на государственную пенсию
При этом оказалось, что настоящие богачи, подобно подпольному миллионеру Корейко – герою романа «Золотой теленок» Ильи Ильфа и Евгения Петрова, живут довольно скромно. Томас Стэнли и Уильям Данко подробно рассказали об этом в своей книге «Мой сосед – миллионер»[1], развеяв мифы о роскошной жизни богатых людей.
Моя книга предназначена для всех, кто хочет научиться управлять финансами и с помощью взвешенного и продуманного инвестирования приумножать свои доходы. Из нее вы узнаете о том, как составить личный финансовый план, как воплотить его в жизни и какими инструментами инвестирования воспользоваться. В этой книге, как и в своей работе, я стараюсь говорить понятным для всех языком. Без терминов, конечно, не обойтись, но, надеюсь, читатели без труда меня поймут.
В начале 1990-х годов я работал в Национальном банке Республики Беларусь. В те годы формировались независимые банковские системы бывших республик СССР. Это была совершенно новая деятельность. В Беларуси, как и в других постсоветских странах, не было специалистов, детально разбиравшихся в работе Центрального банка, и все, начиная от служащих младшего звена и заканчивая председателем банка, самостоятельно учились новым операциям.
Во главе Национального банка стоял очень грамотный экономист, настоящий профессионал и опытный преподаватель, профессор экономического университета.
На одном из совещаний у председателя начальница отдела платежного баланса докладывала о состоянии баланса Беларуси. Доклад пестрел множеством терминов и определений, которые остальные присутствующие на совещании не понимали, но переспрашивать не решались, чтобы не показать свою неграмотность.
Вскоре докладчицу перебил председатель: «Что вы нам здесь рассказываете?! Какие-то термины, которых никто не понимает! – Он, как обычно, не говорил, а восклицал. – Говорите по-русски!»