Наталья Павлова – Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек (страница 9)
Таблица. Главная цель – дом, параметры, стоимость
На этом я не остановилась и озвучила, так сказать, на бумаге все прочие цели и задачи, которые были в голове. Получилось следующее.
Таблица. Прочие цели семьи
Однако это было не все. Если через год сумма в 300 000 рублей, оставалась примерно такою же, то ГАЗель за девятьсот тысяч рублей через три года с поправкой на инфляцию превращалась уже в миллион с небольшим.
С поправкой на инфляцию (около 4% согласно официальной статистике), суммы менялись, особенно на длительном этапе. Для расчета я использовала калькуляторы депозитов, а для расчета пенсии нашла хороший и достаточно наглядный калькулятор на сайте https://finex-etf.ru/calc/pension.
Таблица. Итоговая, с поправкой на инфляцию
Тут все было наглядно и ясно. Если мы будем откладывать 96 тыс. руб каждый месяц, то через пять лет купим наш прекрасный дом. А если дополнительно сможем откладывать еще 22 тыс.руб. в течение трех лет, то накопим ребенку на институт. Заполненная таблица беспристрастно и очень четко показывала, что для достижения всех поставленных целей нам надо было уже начинать отчислять в разные накопительные инструменты (на брокерские счета и инвестиционные программы) почти 200 тыс.руб ежемесячно. Чтобы сделать достижение целей более реальным, требовалось либо искать дополнительные источники дохода, либо отодвигать сроки, либо обойтись более скромными целями.
Что сделал финансовый план – он показал четкую дорогу к финансовой цели. Осталось лишь систематически дисциплинированно пополнять счета – и результат будет достигнут! А если откладывать больше, то и цели будут достигнуты раньше. Может, стоит найти подработку, может, сменить работу совсем. В любом случае большая цель, поставленная фин планом, как маяк, притягивает к себе и не дает расслабиться.
РЕЗЮМЕ
1. Фин план дает возможность перевести вашу мечту в план, полностью оцифровав ее и расписав пути достижения – когда и сколько вы будете откладывать для ее достижения и когда наконец достигнете.
2. Фин план помогает дисциплинировать накопления. А чтобы сделать процесс достижения более гарантированным, сделайте накопления автоматическими – настройте регулярное отчисление определенного процента с каждой суммы. Любые мобильные приложения позволяют сделать процесс накопления и перевода средств максимально удобными, не нужно даже посещать банк, чтобы пополнить свой счет или сделать перевод в выбранный финансовый инструмент.
3. Именно финансовый план дает стимул к накоплению денег вместо их расходования. Иначе все деньги будут потрачены, даже если доход семьи вырастет. Ведь известно, что чем больше получаешь, тем больше тратишь. Просто начинаешь покупать что-то из того, что всегда хотелось, но об этом даже не позволял себе думать. Когда увеличиваются доходы, человек расслабляется, приоткрывает кран финансового потока шире – и деньги начинают стремительно утекать в разных направлениях. А цель снова отдаляется, становясь недосягаемой мечтой. Без ориентиров вы так и будете все время тратить, не откладывая. План же стоит на страже вашей мечты.
4. Единственным дополнением к фин плану служит описание того, через какие инструменты вы придете к своей цели. Вам нужно точно понять – подойдут ли вам депозит, накопления через страховую компанию, ПИФы или биржевые продукты. Для этого нужно, как минимум, знать, в каких случаях используют то или другое. Но об этом мы поговорим в других главах этой книги.
История 5: Страшная
Еще до моей работы в банке, когда мы только переехали в Калугу и стали снимать квартиру, муж устроился на работать на Калужский завод (не буду говорить название). Это было одно из старинных предприятий города с почти советским укладом трудового дня, небольшой, но стабильно выплачиваемой зарплатой и рабочей неделей пять через два (пять дней рабочих с понедельника по пятницу, суббота, воскресенье – выходные). Муж уходил утром чуть позже семи часов (завод работал с восьми часов), приходил к шести вечера. Все было четко и понятно. Я оставалась дома с детьми. Гуляла, готовила, играла, следила за порядком – словом, делала все то, что делают в таких случаях женщины, сидящие дома.
Но однажды случилось страшное. Муж, как обычно, ушел с утра на работу. Я с детьми, Михаилом (ему было тогда четыре с половиной года) и полуторагодовалым Федей, сидела дома. Было все, как всегда. После обеда я укладывала спать мелкого, когда с работы вернулся Станислав. Голова его была перебинтована, часть повязки закрывала правый глаз. Он прошел в комнату и, не раздеваясь, лег. А я с ужасом смотрела на забинтованные голову и глаз, и все спрашивала- как, что случилось? Муж сказал мне только: «Все хорошо, задело на работе» – и уснул. Я осталась посреди квартиры с недоуснуснувшим в кровати маленьким ребенком, вторым дитём, испуганно смотревшим на спящего отца, и непонятно в каком состоянии мужем. Мой привычный и отлаженный мир рухнул. Я поняла, что как раньше, уже не будет, что случилось что-то страшное, и главное – что я совершенно к этому не готова и даже не знаю, что делать в этой ситуации.
Позже выяснилось, что муж, работая на станке, обрабатывал какую-то железную деталь, и она отскочила и полетела прямо в него. Хорошо еще, задела по касательной, небольшой угол в траектории движения спас от прямого попадания в лоб, а то могло бы и мозг задеть. А так железка ударилась в кость над глазницей, пробила её, но не пошла дальше в голову, а отскочила в сторону. Отклонись она чуть меньше или повернись муж немного другим боком – и был бы он инвалид или покойник.
Это была настоящая производственная травма, ЧП! Но на работе дело замяли. Оформили больничный, начальник попросил мужа подписать документ, что он сам виноват в случившимся, вроде как нарушил технику безопасности. Но какая техника безопасности, если оборудование было старое и приспособлений не хватало. Если бы муж не подписал заявление, то с категорией «производственная травма» ему полагалась бы крупная выплата и большие разборки на предприятии. А так ему оплатили только больничный в обычном порядке. Несколько месяцев муж «лечился» – просто лежал дома да ездил на перевязки, причем приходилось отсидеть немалое время в общей очереди в рабочей поликлинике. Снимок, который ему сделали тогда, так и лежит дома. В случае ухудшения здоровья и получения группы инвалидности, как сказал врач, можно будет подавать в суд и попробовать отсудить компенсацию. А так – инвалидом не стал, значит, все нормально, обошлось. Обошлось-то обошлось, только вот кости срослись неровно, и на лбу с тех пор осталась вмятина, а на любое изменение погоды у мужа теперь прыгает давление и болит голова. И это – следствие того самого случая на производстве.
После этой ситуации я поняла, что все должно было быть как-то иначе, и стала искать варианты. Судиться с производством было явно бессмысленно, мы не знали город, не знали, куда обращаться, да и поздно уже было. Я думала, что могло бы компенсировать в подобной ситуации финансовые и моральные потери. И инструмент действительно был.
Обычная страховка, ну почему я не оформила ее раньше? В случае мужа при затянувшемся более двух недель больничном он мог бы получать от 500 рублей в день. Плюс денежная компенсация при черепно-мозговой травме могла быть от 80% страховой суммы. А застраховать можно было и на пятьсот тысяч рублей, и на миллион, и на два. Вся страховка обошлась бы при этом в не такую уж заоблачную сумму, около 10 000 рублей. Компенсация по страховому случаю была бы в сотни раз больше. А деньги тогда ой как бы пригодились. Мы снимали квартиру и платили каждый месяц около 10000 рублей, я не работала. Как жили, точнее, выживали эти месяцы, пока муж не вернулся в строй и не вышел на работу (уже на другое предприятие) – я не помню. Помню только свой постоянный страх, обиду и растерянность. Переживала – сможет ли он выздороветь и восстановиться или вдруг что-то пойдет не так и я останусь одна с двумя малышами на руках в чужом городе, на съемной квартире, без работы и средств к существованию. А если бы на руках был страховой полис, страховая выплата помогла бы организовать лучшее лечение и дала бы возможность больному подольше отдохнуть. Да и я бы волновалась меньше.
Но тогда я, увы, не знала про страховку и никогда не имела дело со страховыми компаниями. Как, подозреваю, и большинство из граждан нашей страны. Ведь каждый думает – зачем тратиться, я молод (молода), здоров (здорова), у меня дети (Бог не допустит гибели кормильца) – что со мной может произойти? Русский менталитет и привычное «авось» играет подчас злую шутку. В то время, как на Западе практически каждый работающий имеет страховой полис, в России лишь мизерная часть людей имеет хорошие страховки. Если у человека есть полис страхования жизни, то, как правило, он получил ее в банке при получении кредита. Мало кто страхуется сам.
Но пока я пошла искать варианты, где можно застраховать мужа, мало ли, какие сюрпризы преподнесет нам ещё судьба. Я уже ни от чего не зарекалась. И мне в очередной раз «повезло». Не выходя из дому я познакомилась с молодым финансовым консультантом, по совместительству агентом в страховой компании ППФ. Как раз от него я и узнала о так называемом накопительном страховании жизни. На тот момент я была убеждена (опять же, благодаря консультанту), что НСЖ – лучшая возможность застраховаться от всего и на долгий срок.