Морган Хаузел – Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла (страница 17)

А как насчет философии «жизнь длинная»? Если бы вы знали, что доживете до 102 лет, вы, вероятно, не чувствовали бы такой спешки сегодня. Вы бы меньше беспокоились о своей карьере. Вы бы не чувствовали вины за то, что спите до обеда, берете творческий отпуск или используете весь свой отпуск. Вы бы сажали деревья, чтобы наблюдать, как они растут, и делали бы больше фотографий на память. Вы бы с большей охотой учились новому. Вы бы лучше заботились о своих суставах, и долгосрочные инвестиции были бы более захватывающими.

Но правда в том, что никто не знает, сколько ему отведено. Однако я нахожу полезным думать о том, каково было бы осознать, что ты близок к концу, в разные моменты своей жизни.

Мысль о том, что я на смертном одре с сожалением оглядываюсь на жизнь, полную упущенных возможностей — отпусков, которые я мог бы взять, машин, которые я мог бы купить, — изменилась, как только я стал отцом.

У меня маленькие дети. Когда я провожу этот мрачный мысленный эксперимент, представляя, что завтра окажусь на пороге смерти, я думаю, что почувствовал бы облегчение и гордость, осознав, что материальные жертвы, на которые я пошел, чтобы накопить больше денег, обеспечат моей жене и детям достойную финансовую подушку.

Альтернатива — быть на пороге смерти и понимать, что твоя молодая семья вот-вот столкнется с финансовыми трудностями, потому что ты так много тратил, — заставила бы меня мучиться чувством вины. Столько сожалений. Именно это заставило бы меня оглянуться на все поездки, ужины и траты и подумать: «Так много потраченного впустую времени». Времени, которое я мог бы использовать, чтобы обеспечить лучшее будущее для своей семьи.

Но буду ли я так же думать через тридцать лет, когда, надеюсь, мои дети устроятся и станут независимыми? Вероятно, нет. В тот момент я бы, скорее всего, сожалел о поездках, в которые не поехал, об опыте, который не приобрел, — о воспоминаниях, которые не создал.

Я не думаю, что это противоречивые чувства. И я не обижусь, если вы не согласитесь; при достаточном объеме информации любое поведение обретает смысл. Но я думаю, что они подчеркивают важную истину, которая применима ко всем:

Хороший совет — это не просто «живи сегодняшним днем» или «копи на будущее». Единственный хороший совет — это «минимизируй будущие сожаления».

Вот и все. Я думаю, это лучшее, что мы можем сделать, пытаясь найти баланс между жизнью сегодняшним днем и накоплениями на завтра. Попытайтесь минимизировать свои сожаления, понимая, что разные люди будут сожалеть о разном, и вы сами будете сожалеть о разном по мере взросления.

Основатель Amazon Джефф Безос однажды так описал свое решение открыть книжный интернет-магазин в 1990-х годах:

Система, которую я нашел и которая сделала решение невероятно простым, — это то, что я назвал «системой минимизации сожалений».

Я хотел перенестись в возраст 80 лет и оглянуться на свою жизнь, и я хочу минимизировать количество сожалений.

И я знал, что в 80 лет я не буду сожалеть о том, что попробовал это. Я не буду сожалеть о попытке поучаствовать в этой штуке под названием интернет, которая, как я думал, станет чем-то очень большим.

Но я знал, что единственное, о чем я мог бы сожалеть, — это о том, что так и не попробовал.

И я знал, что это будет преследовать меня каждый день. Поэтому, когда я подумал об этом так, решение стало невероятно легким.

Здесь меня цепляют две вещи. Первая — насколько это здравый совет. Вторая — что конкретный пример не подошел бы мне и моей личности (я, скорее всего, сожалел бы, что посвятил столько времени и энергии чему-то, что провалилось). Все люди разные, и именно поэтому общие советы вроде «живи сегодняшним днем» или «инвестируй на завтра» могут упускать столько реальных нюансов. Единственный хороший совет — минимизировать свои будущие сожаления.

Поскольку все люди разные, я не могу сказать вам, как это сделать. Но вот две идеи, о которых я думаю, принимая собственные финансовые решения.

* * *

1. Хорошие воспоминания — это самое близкое к тому, чтобы жить сегодняшним днем, одновременно приумножая капитал на завтра.

Анонимный аккаунт в Twitter FedSpeak однажды написал: «Цель жизни — пережить события, по которым вы позже будете испытывать ностальгию».

Я не могу быть единственным, кто осознает, что с возрастом воспоминания о событиях десяти-, двадцати-, тридцатилетней давности становятся одними из моих самых ценных активов. Это не финансовые активы, но, черт возьми, это очень реальные активы тем не менее.

Удивительная особенность воспоминаний в том, что они могут приумножаться со временем, как акции. Когда мне было десять лет, воспоминания о том, что я делал в девять, были скучными. Сегодня те же самые воспоминания поразительны и забавны, поскольку я могу вписать их в более широкий контекст своей жизни. Через пятьдесят лет они станут моим самым ценным достоянием.

Я однажды слышал, как пожилая женщина сказала, что преимущество старости — это способность путешествовать во времени в своей голове: вспоминать, какой была жизнь, скажем, в 1950-х, и сравнивать с сегодняшним днем. Или с изумлением размышлять о том, как сильно улучшились технологии с тех пор, как ты был ребенком. Дети богаты здоровьем, но бедны жизненными воспоминаниями; с возрастом все меняется.

Типичный совет, который уже стал почти клише, — тратить деньги на впечатления, а не на вещи. Это неплохой совет. Но то, как он подается, заставляет людей думать, что единственный способ это сделать — потратить деньги на хороший отпуск или поехать в какую-нибудь дальнюю страну. Это не всегда так. Я могу придумать много дорогих впечатлений, которые были бы совершенно незапоминающимися, в то время как воспоминания, сформировавшиеся с друзьями в старших классах, могут быть одними из самых теплых, и, скорее всего, не стоили ничего.

Я стараюсь помнить, что вещи, о которых я, скорее всего, буду сожалеть в будущем, — это время, которое я не провел со своими детьми, отношения с друзьями, в которые я не вложил достаточно усилий, и определенные вещи, из-за которых я сегодня переживаю и тревожусь, но в итоге пойму, что заслуживал большего самопрощения.

Возможно, для взращивания этих вещей не потребуется никаких денег. Но бывают случаи, когда деньги могут помочь, только не так, как вы думаете.

Трата денег на отпуск с детьми может сформировать ценные воспоминания. Но карьера, которая приносит меньше денег, но позволяет мне проводить больше качественного времени с детьми каждый день, может привести к гораздо более счастливым воспоминаниям.

Это может быть трудно представить в контексте, но, скажем, у вас есть выбор между одной работой, которая платит 60 000 долларов в год и требует сорока пяти часов работы в неделю, и другой, которая платит 50 000 долларов в год и требует тридцати пяти часов в неделю. Вторая «стоит» вам 10 000 долларов в год в виде упущенного дохода, что за тридцать лет инвестирования под 8 процентов составит что-то около 1 миллиона долларов. Но она возвращает вам пятьсот часов в год, что за всю вашу карьеру составит пятнадцать тысяч часов потенциальных воспоминаний о занятиях, которые вам нравятся. И эти воспоминания приумножаются со временем, как и активы.

Люди любят дивиться силе сложного процента, когда инвестируют деньги. Гораздо труднее задуматься о ценности приумножения воспоминаний, которые вы получаете, меняя деньги на время, но результаты могут быть столь же невероятными.

Это легко может оказаться лучшими деньгами, которые вы когда-либо «потратите», и высшим противоядием от сожалений.

2. Накопления на будущее создают независимость сегодня.

Если я откладываю 100 долларов на будущее, чего мне это стоит сегодня?

Я не думаю, что ответ — 100 долларов или что-то близкое к этому.

Конечно, я мог бы использовать эти деньги сегодня, чтобы купить рубашку за 100 долларов или поужинать с друзьями на 100 долларов.

Но, откладывая их на будущее, я получаю кое-что сегодня: 100 долларов независимости.

Сто долларов в виде опций и свободы делать в будущем все, что я захочу, что стоит 100 долларов.

Сто долларов времени, которое мне может понадобиться в какой-то момент.

Сто долларов снижения стресса по поводу моей способности заботиться о семье или выйти на пенсию, когда мне это потребуется.

Для меня сегодня это может быть такой же ощутимой выгодой, как и покупка рубашки за 100 долларов.

Как только вы начнете рассматривать сбережения как источник независимости, вы перестанете воспринимать накопления на завтра как жертву сегодня.

Скажу вам лично: та степень финансовой независимости, которую я обрел благодаря тому, что копил всю свою жизнь, сегодня является одним из моих самых ценных, полезных и приносящих удовольствие активов. Я не чувствую, что просто коплю на будущее. Сбережения дали мне независимость, которая позволяет мне в определенной степени делать то, что я хочу, когда я хочу и с кем я хочу, что делает сегодняшний день — прямо сейчас — лучше, чем он был бы, если бы я в прошлом копил меньше.

Конечно, это баланс — все стоящее в жизни им является. Независимость приносит наибольшее удовольствие, когда у вас также есть возможность, финансовая и психологическая, тратить сегодня то, что необходимо для создания воспоминаний с людьми, с которыми вы хотите их создать. Но слишком легко и слишком часто предполагается, что накопления на будущее мешают наслаждаться сегодняшним днем, в то время как на самом деле эти две вещи идут рука об руку, объединяя усилия таким образом, чтобы защитить от сожалений.