Илья Коптяев – Победа над долгами (страница 15)

Конечно, при обычных обстоятельствах он себе такого бы не позволил, но найденные деньги достались слишком легко. По сути, упали с небес и вскружили голову.

Эту историю в дальнейшем я часто использовал, чтобы провести очевидную параллель с поступками многих заемщиков, которые затем попали в число наших клиентов. Их отношение к деньгам, полученным с помощью кредитов и займов, часто напоминало такой же непринужденный подход к тратам, как и в истории выше.

Они так же легко и быстро спускали деньги, не задумываясь о последствиях, из-за которых большинство попадает в крайне тяжелые долговые ситуации. Ведь получив на руки немалую сумму, люди считали, что потратить они могут все сразу и на что угодно, а отдадут когда-нибудь потом, и это не точно.

Сколько живу, не могу понять двух вещей: откуда пыль берется и куда деньги деваются?

Про мысли, что деньги заберут

Вы знали, что многих заемщиков часто посещает навязчивая мысль: выданные деньги могут попросить обратно до того, как они их потратят. Какой бы абсурдной не выглядела подобная ситуация, некоторые действительно в это верят и опасаются.

Очевидно, что после таких размышлений большинство начинает ускоряться в своих растратах. Кому захочется возвращать то, что уже подержал в руках или увидел на своем расчетном счете в банке? Возвращать сумму, относительно которой уже в мельчайших деталях построил планы по ее освоению. Страшно даже представить, что придется отдать деньги, ведь каждая покупка и расходная транзакция сопровождается приятными эмоциями и иногда даже приливом эйфории.

И так, раз за разом, пока деньги не начнут заканчиваться. А после часто наступают опустошение и ломка. Несмотря на это, останавливаться многим ой как не хочется. Вместо осознания того, что именно растрата взятых на стороне денег создаст в будущем большие проблемы, которые вызовут негативные эмоции и чувства, многие продолжают заполнять эту пустоту. Получают удовольствие и даже кайф от каждой следующей покупки в кредит. И погружаются на большой скорости в самую глубину долговой ямы.

Эффект сжатой пружины

В данном случае все предельно просто. Практически у всех есть потребности, желания, мечты и идеи, но далеко не у каждого – финансовые возможности для их воплощения.

Обычно существует три варианта развития событий.

Первый – отказаться от некоторых целей и мечтаний. Жить, как говорится, по возможностям.

Второй – не отказываться от задуманного, но рассчитывать только на свои силы. Как правило, небыстрый вариант.

Третий – для многих уже простой и привычный – взять кредит, оформить займ, получить деньги в долг.

История № 17. Заветное хобби

Знакомьтесь: Виталий, 40 лет. Обычный мужчина из региона. Большую часть жизни работает в компании из сферы ЖКХ. Доход у него, так сказать, среднестатистический по региону – 38 000 рублей. Женат, имеет дочь от первого брака.

Так сложилось, что учиться и работать он пошел не по призванию, а, как и многие – куда была возможность на тот момент. Хотя внутри чувствовал тягу к другому и считал себя по большей части творческим человеком. Поэтому была у него заветная мечта – в качестве хобби заниматься восстановлением ретроавтомобилей. Много лет он вынашивал эту мысль и не собирался от нее отказываться. Наоборот, с каждым годом идея закреплялась все сильнее, и внутренняя пружина сжималась. Виталий – бескомпромиссный и крайне увлеченный мужчина. Казалось, он за эти годы все уже изучил и давно подготовился к реализации задуманного.

В силу небольшого дохода и отсутствия склонности к откладыванию сбережений, лишних денег скопить не удалось. Других идей для увеличения дохода, кроме восстановления автомобилей и дальнейшей перепродажи, у Виталия не было. В компании, где он работал, карьерного роста не предвиделось, а менять работу, учиться новой профессии он не хотел в силу своей инертности и неусидчивости.

Напряжение внутри выросло до такой степени, что он принял решение: пора начинать. Ему подвернулся хороший шанс оформить кредит под относительно небольшой процент. Ура! Теперь его окно возможностей открылось. Столько лет он мечтал, готовился, планировал!

Его уже не волновал размер процента по кредиту, и даже то, что недавно руководитель обмолвился о вероятном сокращении штата. «Такого шанса больше может и не быть», – заверял себя Виталий. Вспомнил, сколько лет он этого хотел, но не было возможности, а тут она появилась. Он быстро приступил к задуманному, получив от банка на руки разом 850 000 рублей.

Надо сказать, что Виталий освоил эту сумму менее чем за 7 дней. Потратил все. На инструменты, частично на запасные части, а еще… На незакрытые ранее накопившиеся потребности, совершенно не связанные с реализацией хобби. Ведь таких денег никогда в руках он не держал. Вроде потратил на все нужное, но не на то, что планировал. Машину для реставрации, которую долго до этого искал, купить не успел, а пока выбирал другой вариант, деньги почти закончились.

Мечту не воплотил. И в итоге остался без реализации хобби, опустошенный, в долгах с процентами, еще и без работы, так как попал под сокращение.

Это история одного из наших клиентов. Однако она лишь частный случай. Дело не в заветной мечте, которая может так сильно сжимать вашу внутреннюю пружину, а в самодисциплине, последовательности и приверженности изначальной цели.

Как правило, самые распространенные ситуации копившегося годами внутреннего напряжения у людей связаны с самым необходимым, с элементарными потребностями. К ним относятся:

• накопившиеся проблемы со здоровьем;

• необходимость сделать ремонт в жилище (либо достроить его);

• приобретение автомобиля;

• открытие собственного дела (бизнес-идеи);

• путешествия;

• и многое другое.

Когда динамика накопления идей или нерешенных жизненных потребностей больше, чем финансовые возможности, тогда и происходит побочный эффект – сжатие внутренней пружины. И если человек не готов отказаться от задуманного или не в состоянии реализовать это своими силами, то часто использует для этого кредитные деньги. Перекладывает таким образом бремя ответственности на себя же, но в будущем, и не осознает множество возможных последствий.

Рекомендации этой главы:

• Относиться к кредитным и заемным деньгам, как к своим «кровно заработанным».

• Всегда придерживаться того плана, для которого берете кредитные деньги.

• Если что-то идет не так – не спешите расходовать кредитные деньги на «что угодно». Компульсивная трата заемных средств – всегда плохо.

• Используйте кредиты и займы только на самое необходимое. Все остальное старайтесь воплощать в жизнь собственными деньгами.

• Повышайте свою финансовую грамотность, читая книги и просматривая обучающие видео.

Глава 11. Час расплаты и первые звоночки

Зять говорит:

– Тещенька, а сгоняй-ка мне за сигаретами! Даю тыщу. Сдача твоя.

Теща побежала. Снова зять зовет.

– Тещенька, а сгоняй-ка мне за пивом! Пять тыщ даю, сдача тебе.

Теща бежит в магазин.

Раздается телефонный звонок.

Жена спрашивает:

– Дорогой, ты моей маме пенсию отдал?

– Отдаю потихоньку.

Отдам! Половину. Потом. Может быть…

Как правило, большинство заемщиков первое время действительно стараются исправно платить и тем самым выполнять взятые на себя обязательства по кредитам, займам и другим долгам.

Причины возвращать

Давайте рассмотрим основные мотивы, благодаря которым у многих заемщиков в самом начале отношение к новым долгам достаточно добросовестное.

Итак, к моменту первых платежей по возврату задолженности у людей еще свежи воспоминания об одобренном кредите или радость от крупной суммы, полученной взаймы у знакомого. У многих какое-то время сохраняется чувство благодарности кредитору, в первую очередь за доверие и оказание необходимой когда-то финансовой помощи. Осознание того, что тебе пошли навстречу и одолжили – это как знак признания твоих заслуг и умения расположить к себе займодавца, который готов поучаствовать в решении твоих проблем. И не важно, банк это, физическое лицо, микрофинансовая организация или, например, компания, предоставившая рассрочку своему сотруднику. Разница лишь в условиях возврата денежных средств, оговоренных заранее.

Какое-то время заемщика также держат недавние воспоминания об удовольствии от покупок, на которые пошли занятые деньги. Следует добавить сюда хоть и сиюминутные, но приятные ощущения свободы и внутренней уверенности в тот момент, когда получаешь такие нужные ресурсы, чтобы закрыть свои потребности, решить проблемы или реализовать задуманное.

Другой важной причиной стойкого намерения платить по своим долгам является, конечно, персональная ответственность за взятые на себя обязательства – либо закрепленные на бумаге, либо под честное слово. Стремление не посрамить собственное имя и репутацию, а также не подвести тех, кто поверил и оказал помощь, даже если не безвозмездно, – мощный стимул.

Некоторых же «держит в тонусе» только страх перед штрафными санкциями или тревога из-за возможных последствий несоблюдения договоренностей – по закону и не только. Такие люди могут в красках представлять, как их арестовывает полиция, заключают под стражу в зале суда, отправляют с конвоем в тюрьму. Кто-то в уме рисует страшные картинки физических страданий в случае решения вопросов не по закону, а «по понятиям».