Грант Сабатье – Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь (страница 27)

ИСТОЧНИК: Бюро статистики труда Соединенных Штатов

Глядя на эти цифры, вы можете увидеть, как сокращение трех основных расходов на жилье, транспорт и питание позволит вам сэкономить намного больше денег. Нереально думать, что можно сильно сэкономить на личном страховании и пенсиях (включая социальное обеспечение) и на медицинском обеспечении, поскольку это относительно постоянные расходы. Остальные – это более мелкие расходы, с которыми вы можете легко справиться, но поскольку они составляют лишь небольшую часть ваших общих расходов, они вряд ли существенно повлияют на ваши сбережения. Небольшие расходы на развлечения наверняка делают вас счастливее.

А если учесть будущую стоимость любых денег, которые вы сэкономите на самых крупных расходах, возможность роста сбережений становится еще больше. Снижение ежемесячной арендной платы на 400 долларов может показаться не таким уж большим, но за год это составит 4800 долларов. Если вы проживете в этой квартире три года, вы сэкономите 14 400 долларов. Если вы три года будете инвестировать эти ежемесячно сэкономленные 400 долларов, в конце периода они будут стоить 16 558 долларов. После двадцати лет компаундинга на уровне 7 процентов они будут стоить 66 873 доллара, даже если вы не добавите к ним ни цента.

Если бы средняя американская семья могла вдвое уменьшить 35 138 долларов, которые тратит в год на жилье, транспорт и питание, она могла бы сэкономить дополнительно 17 500 долларов в год. Если инвестировать 17 500 долларов в год в последующие двадцать лет (примерно 1458 долларов в месяц), получится 835 143 доллара. Это огромный шаг к достижению вашего числа.

На чем можно сэкономить в каждой из этих категорий? Если вы переедете в меньшую квартиру, начнете ходить на работу пешком и готовить дома, вы потенциально сможете увеличить норму сбережений до 50 процентов или даже выше, сократив на десятилетия количество времени, которое потребуется вам для достижения финансовой независимости. Ниже приведены несколько советов по экономии денег в этих категориях. Если вы захотите проявить творческий подход, вы даже можете придумать, как жить бесплатно. Да, вы правильно прочитали: бесплатно.

Расходы на жилье составляют около 33 процентов бюджета среднестатистического американца. Распространено мнение, что вы можете потратить от 30 до 40 процентов своего дохода (до вычета налогов) на жилье. Я понятия не имею, откуда взялись эти данные, но все о них говорят, и это то, что мне сказали, когда я начал искать свое первое жилье. Но то, что большинство людей тратят в пределах этого диапазона, не означает, что вы тоже должны это делать. На самом деле, проявив немного изобретательности, вы можете потратить на жилье намного меньше или даже совсем ничего.

С начала 2011 года по конец 2012 года я сэкономил 25 000 долларов, переехав из квартиры, за которую каждый месяц платил 1500 долларов, в меньшую квартиру за 700 долларов. Конечно, мне пришлось перебраться поближе к оживленной улице, в квартиру вдвое меньшего размера и в другом районе, но в ней тоже было две спальни, и этого было вполне достаточно. Деньги, которые я сэкономил благодаря переезду, теперь стоят более 100 000 долларов. Это почти 10 процентов от моего числа. И в будущем деньги будут продолжать расти. Если они продолжат расти на 7 процентов в год, через тридцать лет экономия на аренде одной лишь квартиры составит 761 225 долларов!

Но мои накопления бледнеют по сравнению со сбережениями Аниты, которая, пытаясь выйти на пенсию, пять лет жила с соседями по квартире, поэтому ей приходилось тратить всего 750 долларов в месяц на аренду, хотя в то время она как юрист зарабатывала 175 000 долларов в год. Следуя традиционному совету тратить до 40 процентов годового дохода на аренду, Анита технически могла позволить себе тратить на аренду 6600 долларов в месяц, но вместо этого она вложила разницу в 5850 долларов и смогла выйти на пенсию в тридцать три года.

Есть множество способов сэкономить на аренде, некоторые из них более очевидны, чем другие. Вы можете переехать в меньшую квартиру, в менее привлекательный район или в более старое здание, или найти соседа по квартире, что поможет вам сэкономить деньги на некоторых других расходах. Если вы все же решите жить с кем-то, вы на самом деле можете взять в аренду целый дом и взимать с соседей большую часть арендной платы за то, что предоставляете им жилье или управляете домом. Или вы можете переехать к родственникам или своим родителям, которые, возможно, предложат вам более выгодные условия аренды. Конечно, никто не хочет жить со своими родителями вечно (я точно не хотел), но, если вы сможете сэкономить деньги и инвестировать разницу, возможно, это того стоит. Чем креативней вы будете, тем меньше денег потратите на жилищные расходы.

Мы с Анитой сэкономили кучу денег, решив платить за аренду гораздо меньше, чем теоретически могли себе позволить, но каждый из нас все равно должен был тратить 700–750 долларов в месяц. Мы все думаем, что арендная плата – это неизбежное зло, но есть масса способов обходиться без нее. На самом деле это еще никогда не было так просто, и вам даже не нужно жить в палатке у друга на заднем дворе.

Три самых простых способа жить без арендной платы – это присматривать за домом (хаус-ситтинг), сдавать собственный дом в аренду (хаус-хакинг) и обмениваться по бартеру. Вот как работает каждый из них.

Присматривать за домом действительно просто и не требует вложений. Множество людей в Соединенных Штатах постоянно ищут кого-нибудь, чтобы присмотреть за домом и домашними животными во время своих путешествий. А в обмен на это вы можете жить в доме бесплатно. Конечно, в прошлом вы тоже могли делать это, но только если знали кого-то, кто искал домработницу или сторожа. Но сегодня существуют десятки веб-сайтов, на которых вы можете создать профиль и найти сотни предложений рядом с вами. Это означает, что, если вы проявляете инициативу, в любое время и в любом месте (даже когда путешествуете) вы можете найти дом, за которым нужно присмотреть, или даже на постоянной основе присматривать за домом в городе, где вы живете. Конечно, вам, возможно, придется переезжать с места на место, но это бесплатно! Во многих случаях вам даже могут заплатить за то, чтобы вы приглядывали за домом, что еще лучше.

Ведущие сайты по хаус-ситтингу – TrustedHousesittersUSA, HouseSittersAmerica, HouseCarers, Nomador и MindMyHouse. Все они очень просты в использовании. Некоторые взимают небольшой членский взнос, который стоит того, чтобы найти бесплатное жилье. Просто создайте профиль, проверьте свою биографию (большинство веб-сайтов предоставляют эту услугу бесплатно) и начните поиск возможностей. Как только вы сделаете это несколько раз и получите хорошие отзывы, вам станет еще легче находить варианты. Во многих случаях вы сможете пожить в таких местах, которые никогда не позволили бы себе, например, в огромных домах в Колорадо или в таунхаусах Бруклина стоимостью несколько миллионов долларов. Хотя обычно проще заниматься хаусситтингом во время путешествий, вы можете найти вариант с долгосрочным проживанием, если хотите остаться в том же месте. Да, если вы одиноки, приглядывать за домом таким образом будет проще, потому что вам не нужно беспокоиться о том, чтобы разместить кого-то еще, но если у вас есть семья, иногда вы можете взять их с собой.

Если вы хотите больше приключений, то можете бесплатно пожить за границей, найдя жилье через такие веб-сайты, как Workaway и Help Exchange. Они позволяют вам общаться с людьми во всем мире, которые ищут помощь в обмен на бесплатное жилье и даже – в некоторых случаях – еду. Например, вы можете найти варианты на органических фермах или плавучих домах. Конечно, вам может понадобиться немного времени, чтобы найти лучший вариант, но если вы мобильны, то можете бесплатно пожить почти в любой точке мира.

Хаус-хакинг требует немного больше усилий, чем хаус-ситтинг, и некоторое количество денег на первое время, но если вы все сделаете правильно, то можете сэкономить и даже прилично заработать. Все сводится к покупке одного или нескольких объектов недвижимости и сдаче в аренду другим людям комнат или квартир, в которых вы не живете. Поступая таким образом, вы заставляете других людей оплачивать вашу ипотеку, так что будете жить без арендной платы или даже зарабатывать деньги. Кроме того, поскольку недвижимость обычно со временем дорожает, само по себе вложение увеличит ваш собственный капитал и упростит достижение финансовой независимости.

И если вам удастся погасить вашу ипотеку к тому времени, когда вы достигнете своего числа, вам вообще не придется беспокоиться об аренде, потому что вы будете владеть недвижимостью напрямую. Правда, круто?!

Самый простой способ заняться хаус-хакингом – это купить квартиру или дом с двумя или тремя спальнями и сдать дополнительные комнаты своим друзьям или другим арендаторам; вы должны взимать с них достаточно, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке. Если вы предпочитаете не иметь постоянных соседей, вы можете сдавать в аренду дополнительные комнаты на таких сайтах, как Airbnb. Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов, вы можете сдавать одну комнату за 100 долларов в сутки на десять ночей, чтобы покрыть расходы и жить бесплатно и без соседей до конца месяца. Еще одно преимущество такого начала заключается в том, что квартиры с двумя и тремя спальнями, как правило, дорожают быстрее, чем студии и однокомнатные квартиры, поэтому, если вы все равно хотите купить недвижимость, это будет лучшей долгосрочной инвестицией.