Грант Сабатье – Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь (страница 25)

Это простой вопрос, который необходимо учитывать при любой покупке. Конечно, всегда лучше получить что-то даром, и вы можете найти много бесплатных вещей, если проявите терпение и захотите их найти. Я большой поклонник Freecycle – веб-сайта, где представлены бесплатные товары, и у которого миллионы пользователей. Если вы будете регулярно туда заходить, то найдете много всего. Некоторое время назад я нашел соковыжималку за 300 долларов, которой прежние хозяева никогда не пользовались, велотренажер за 500 долларов и потрясающее кресло для рабочего стола. Кроме того, не бойтесь обменивать вещи. Если у вас есть то, что вам больше не нужно, найдите того, кто готов поменяться с вами.

Во-вторых, если вы не можете найти что-то бесплатно, вы, вероятно, сумеете купить бывшую в употреблении вещь гораздо дешевле, чем новую. Почти все обесценивается после покупки, поэтому вы можете сэкономить на чем угодно, от автомобилей до одежды, компьютеров, книг и мебели, когда покупаете подержанный, а не новый товар. Я не говорю, что вы не можете покупать новые вещи – выбор «время-деньги» зависит от вас. Я просто призываю вас подумать, сможете ли вы получить ту же ценность за меньшие деньги, покупая подержанные вещи. Лично я редко нахожу новые товары, которые стоит покупать за ту цену, за которую их продают. Мои туфли в магазине стоят 100 долларов, а я купил их за 19 долларов на eBay и всего за несколько кликов сэкономил почти 80 процентов.

Конечно, это не работает с едой, но вы все равно можете поискать более дешевые варианты. Не тратьте часы на то, чтобы сэкономить несколько долларов, но время, которое вы потратите на поиск самого дешевого продуктового магазина или фермерского рынка в своем районе позже принесет вам большие дивиденды.

Еще один вариант, который следует рассмотреть, – обмен или бартер. Вы можете позволить своим друзьям пользоваться вашей машиной в обмен на то, что они будут раз в неделю водить вас в кафе. Хотя это обычная практика, когда мы учимся в колледже, во взрослой жизни мы часто забываем про обмен и бартер. Я всегда ищу возможность обменять свои навыки веб-дизайнера на бесплатные вещи и получаю все, от бесплатной мебели до прогулок с собаками, стрижек, консультаций по недвижимости и множества бесплатных обедов, и все это по бартеру. Хотя сам я никогда этого не делал, но встречал много людей, которые бесплатно арендовали жилье и сохраняли свой доход, о чем мы поговорим позже.

Сколько вам будет стоить готовить свою ежедневную чашку кофе дома?

Когда мы покупаем вещи, которые включают в себя услуги, мы платим действительно высокую цену за удобство. Наценка на кофе, например, просто сумасшедшая, как и наценка на доставку еды.

Допустим, фунт вашего любимого кофе стоит 12 долларов. Это примерно 75 центов за унцию. Чтобы приготовить чашку кофе объемом 12 унций, требуется примерно 0,75 унции зерен, поэтому приготовить чашку кофе дома стоит около 56 центов (0,75 доллара за унцию × 0,75 унции) по сравнению с 3 долларами, которые вы потратили. Плата за удобство составляет 435,71 процента!

Вы можете легко выполнить эти расчеты для приготовления пищи, используя формулу, аналогичную приведенной выше. Но не забывайте учитывать дополнительное время, которое вы тратите на приготовление еды, включая затраты на покупку ингредиентов, готовку и уборку. Вам также нужно решить, действительно ли вы можете приготовить еду самостоятельно. Это не поддается количественной оценке, но, по крайней мере, поможет вам понять стоимость комфорта. Скорее всего, не стоит платить 15 долларов, чтобы вам приготовили бутерброд с сыром на гриле или салат Цезарь, но, возможно, стоит заплатить 50 долларов за высококлассную еду, на приготовление которой у вас уйдут часы. Но, как и во всем остальном, если вы любите готовить, то, возможно, стоит сделать это самостоятельно, даже если это приведет к большим потерям времени. И еще это может быть здоровее!

Или взять такие услуги, как уборка или работа во дворе: если ваша реальная почасовая ставка составляет 40 долларов, тогда имеет смысл заплатить соседу за стрижку газона 20 долларов в час или вызвать клининговую компанию, чтобы она убирала ваш дом четыре часа за 120 долларов. Но если уборка дома стоит 200 долларов, вам будет дешевле сделать это самостоятельно. Конечно, вы можете решить, что покупка этих четырех часов стоит того, чтобы вы могли использовать их для других, более приятных вещей. Главное помнить о компромиссах и понимать, сколько вы платите за удобство.

Я рекомендую вам рассчитывать свои регулярные затраты на удобство. Раньше я тратил 3 доллара на чашку качественного кофе каждый день, пока не понял, что могу получить такое же качество за гораздо меньшие деньги, если буду варить кофе дома. Но я все равно буду покупать чашку Stumptown за 6 долларов (лучший кофе в мире) время от времени, когда путешествую, потому что я знаю, что это сделает меня счастливым. Еще я всегда готов заказать суши в ресторане, потому что не могу приготовить их дома.

Повторяющиеся расходы, какими бы маленькими они ни были, складываются со временем, так что будет полезно рассчитать их влияние за год или за несколько лет, а то и на всю оставшуюся жизнь. Кроме того, помните, что все текущие расходы за время вашей жизни увеличивают ваше число.

Сколько стоит кофе, если вы покупаете его каждый день весь год? Или во сколько вам обходится за год ежемесячный абонемент в спортзал? Ежедневная чашка кофе за 3 доллара составляет 1095 долларов в год или 10 950 долларов за десять лет. Неплохая сумма, чтобы пить кофе каждый день десять лет. Я заплачу, но, возможно, вы не станете, увидев эту сумму. Ежемесячный абонемент в тренажерный зал стоит 75 долларов и составит 900 долларов в год или не менее 9000 долларов в следующие десять лет (поскольку членский взнос, вероятно, вырастет). Если за такую цену вы просто собираетесь кататься на велосипеде или использовать эллиптический тренажер, возможно, имеет смысл построить и оборудовать тренажерный зал в своем подвале. Ваша подписка на кабельные каналы HBONow за 14,99 долларов в месяц обойдется в 179,88 долларов в год. И так далее.

Проанализировав свои расходы, я узнал, что моя привычка есть чипотле каждую неделю обходится мне более чем в 820 долларов в год. Это большие деньги, но, когда я сделал собственный расчет комфорта, я понял, что для меня походы по магазинам и самостоятельное приготовление обеда обойдутся дороже. В то же время покупка кофе в кафе обошлась мне на 891 доллар дороже, чем приготовление его дома (1095 долларов в год против 204 долларов в год). Когда я впервые сделал этот расчет, моя реальная почасовая ставка была близка к 10 долларам, поэтому я принял решение не обменивать 89 часов своей жизни за привычку покупать кофе на вынос, но когда мой доход и реальная почасовая ставка увеличились, я решил, что 20 часов моей жизни в обмен на удовольствие от кофе того стоит.

Если вы покупаете то, что собираетесь часто использовать, оцените стоимость этого предмета либо на основе каждого использования, либо на основе частоты использования. Например, вы можете действительно любить гриль и выбирать между двумя разными грилями, один из которых стоит 500 долларов, а другой – 1000 долларов.

Помимо сравнения цены, вы можете учитывать, (1) как часто вы будете использовать гриль, и (2) сколько лет вы будете его использовать. Если вы используете гриль два раза в неделю, это 104 раза в год. Если вы оцениваете, что гриль прослужит вам 10 лет, как и старый, то его хватит на 1040 примерных использований. Затем вы можете взять это число и разделить его на цену двух грилей, которые оцениваете, чтобы получить ожидаемую сумму за одно использование или за год, таким образом, 500/1040 долларов = 0,48 доллара за использование или 500 долларов за 10 лет = 50 долларов в год. Если вы сделаете тот же расчет с грилем за 1000 долларов, то 1000 долларов/1040 использований = 0,96 доллара за использование или 1000 долларов за 10 лет = 100 долларов в год.

Хотя гриль за 1000 долларов может показаться намного дороже, чем гриль за 500 долларов, если посмотреть на разницу при 1040 случаях использования, в конечном итоге вы будете платить за более качественный гриль примерно на 48 центов больше каждый раз или примерно на 50 долларов больше за год. Тогда вам решать, стоит ли лучший гриль дополнительных 50 долларов в год (или 1 доллара в неделю). Если этот красивый гриль проще использовать, и готовит он быстрее или позволяет готовить для большего количества людей, легко будет принять решение.

Это особенно хорошо работает при оценке крупных покупок, таких как автомобили, лодки и специальные предметы одежды, которые вы можете надеть всего несколько раз (например, смокинг или маскарадное платье).

Если вы продвинулись так далеко и начали иначе думать о деньгах, теперь вы мой вечный друг. Эти вопросы изменили мою жизнь. Но есть еще один, который вам следует рассмотреть. Готовы к тому, что у вас окончательно снесет крышу? Это мой любимый расчет.

Каждый потраченный вами доллар можно было бы инвестировать, если бы вы не совершили эту покупку. Поэтому вы всегда должны пытаться проанализировать (особенно при рассмотрении крупных покупок), какой может быть будущая стоимость ваших денег, если их инвестировать.