Анастасия Сычева – «Деньги, которые нас душат: как разорвать долговой круг» (страница 3)

Если у вас есть долги, по которым уже идут суды, коллекторы или исполнительные производства, сделайте отдельную страницу. Укажите номера дел, названия судов, сумму по решению. Это пригодится, если вы решитесь на банкротство или реструктуризацию. Не прячьте эти бумаги. Чем раньше вы их соберёте, тем быстрее сможете действовать.

Шаг 6. Первая победа

Вы сделали то, что многие не делают годами. Вы остановили бег. Вы собрали разрозненные куски пазла в одну картину.

Теперь вы знаете:

сколько вы должны всего;

кому и под какие проценты;

сколько уходит на платежи каждый месяц.

Это знание – не приговор. Это власть. Потому что теперь вы можете строить план. Вы не гадаете, не надеетесь на авось. Вы опираетесь на факты.

Глава 2. Инвентаризация: полный список всех долгов

Что делать, если в процессе стало плохо?

Если во время заполнения таблицы вас накрыло тревогой, паникой, слезами – остановитесь. Выйдите из-за стола. Выпейте воды. Подышите. Скажите себе: «Я уже начала. Я уже сделала больше, чем вчера. Я справлюсь».

Это нормально – испытывать страх. Но теперь этот страх не безликий. Теперь он имеет имя, сумму и дату. А значит, его можно победить.

Ваша таблица – это карта

Представьте, что вы заблудились в незнакомом городе без карты. Вы бродите по улицам, надеетесь выйти к вокзалу, но только уходите всё дальше. А теперь представьте, что у вас появилась карта. На ней есть все улицы, перекрёстки, тупики и главные магистрали. Вы всё ещё находитесь в городе, но теперь вы знаете, куда идти. Дорога может быть длинной, но она есть.

Ваша таблица – такая карта. Она не избавляет от долгов, но избавляет от главного – от чувства, что вы в ловушке.

В следующей главе мы разберём, как с помощью этой карты выбрать стратегию: с чего начать погашение, с кем из кредиторов договариваться, а кому платить в последнюю очередь. Но сегодня просто поблагодарите себя. Вы сделали то, на что решились не многие. Вы перестали быть должником, который прячется. Вы стали человеком, который берёт управление в свои руки.

И это дорогого стоит.

Глава 3. Карта расходов: куда уходят деньги, которые я не вижу

Я никогда не считала себя транжирой. Более того, я искренне верила, что живу скромно. Кофе с собой, иногда такси, если опаздываю, подписка на онлайн-кинотеатр, абонемент в фитнес, который я почти не посещаю, но «надо же заботиться о себе». Никаких безумных трат. Никаких шуб и яхт.

И при этом в конце месяца я смотрела на остаток на карте и не понимала: где деньги?

Куда они утекают?

Знаете это чувство? Когда вроде бы ничего лишнего не покупаешь, а денег нет. Когда зарплата приходит, а через неделю ты уже в минусе. Когда начинаешь подозревать, что у тебя в кармане дыра, и все деньги просто выпадают по дороге из банкомата домой.

Я была уверена, что мои расходы – это необходимость. И только когда села и честно записала всё, что трачу за месяц, я увидела правду. Она оказалась некрасивой, но отрезвляющей. Оказалось, что «необходимость» и «привычка» для меня были одним и тем же.

И пока я их не разделила, я продолжала кормить свой долг деньгами, которые могли бы идти на его погашение.

Глава 3. Карта расходов: куда уходят деньги, которые я не вижу

Феномен «невидимых» денег

В психологии есть такое понятие – «эффект невидимости». Мы не замечаем того, что происходит регулярно и автоматически. Мы не замечаем, сколько раз в день заходим в кофейню, потому что это стало ритуалом. Мы не замечаем, сколько платим за подписки, которые давно не используем, потому что они списываются сами. Мы не замечаем, как «просто посмотреть» в интернет-магазине превращается в очередную спонтанную покупку.

Эти деньги не оставляют следа в нашей памяти. Но они оставляют след в банковской выписке.

В период, когда я была в долгах, я продолжала жить «как обычно». Мне казалось, что если я урежу себя во всём, то просто сойду с ума. Что мне нужно оставить себе «маленькие радости», чтобы не сорваться. И в этом была доля правды. Но проблема была в том, что я не знала, сколько стоят эти «маленькие радости». Я не измеряла их. А они, сложенные вместе, составляли сумму, которой хватило бы, чтобы закрывать один из кредитов в два раза быстрее.

Глава 3. Карта расходов: куда уходят деньги, которые я не вижу

Техника «30 дней осознанности»

Я предлагаю вам эксперимент. Он длится всего месяц, но способен изменить ваше отношение к деньгам навсегда. Я провела его сама, когда выбиралась из ямы, и до сих пор благодарна себе за эту дисциплину.

Суть проста: 30 дней вы записываете ВСЕ свои траты. Без исключений.

Да, я знаю, звучит скучно. Да, я знаю, что у вас мало времени. Но поверьте: эти 30 дней станут вашей финансовой прививкой. Вы увидите себя со стороны. И то, что вы увидите, либо ужаснёт, либо успокоит. В любом случае, вы перестанете гадать.

Как это делать

Способ 1: Блокнот и ручка. Носите с собой маленький блокнот. Каждый раз, когда вы потратили деньги – записывайте. Сумму, на что, где. В конце дня подводите итог.

Способ 2: Приложение. В App Store и Google Play есть приложения для учёта расходов (CoinKeeper, Monefy, Zenmoney). Они удобны тем, что сами строят графики и категории. Но есть риск: если вы не привыкли их открывать каждый раз, вы забросите. Поэтому выбирайте то, что вам реально удобно.

Способ 3: Выписка по карте. Если вы платите в основном картой, вы можете просто распечатать выписку или открыть приложение банка и в конце дня переписать траты в таблицу. Но здесь есть нюанс: мелкие траты наличными останутся за кадром. А именно они часто самые незаметные.

Я использовала комбинацию: приложение для карточных трат + блокнот для наличных. И каждый вечер, перед сном, переносила всё в общую таблицу в Excel.

Глава 3. Карта расходов: куда уходят деньги, которые я не вижу

Что мы будем смотреть

В конце 30 дней у вас будет полная картина. И мы её проанализируем по трём категориям:

Категория 1. Обязательные расходы (без них никак)

Квартплата, связь, интернет

Погашение кредитов (минимальные платежи)

Проезд/бензин до работы

Базовая еда (не доставка, не кафе, а продукты для приготовления дома)

Лекарства, если нужны

Эти траты мы не трогаем. Это база.

Категория 2. Расходы на комфорт (можно уменьшить)

Кафе и рестораны

Доставка готовой еды

Такси

Подписки (кино, музыка, сервисы)

Косметика, одежда (если это не срочная замена)

Хобби, развлечения

Это та зона, где чаще всего скрываются «дыры». Здесь мы будем искать, что можно сократить без ущерба для психики.

Категория 3. Импульсивные траты (от которых лучше отказаться)

Спонтанные покупки в интернет-магазинах «по скидке»

Кофе с собой (если вы не считаете, сколько раз в день)

Ненужные мелочи (книги, которые не прочтёте, декор, гаджеты)

Покупки «за компанию» или под настроение

Это самое опасное. Именно здесь деньги утекают незаметно, но регулярно.

Глава 3. Карта расходов: куда уходят деньги, которые я не вижу

Моя первая таблица