Тимур Автандилов – Пенсия на миллион. Как обеспечить себе безбедную старость уже сегодня (страница 3)

Почему так происходит? Мы уже говорили о демографии. Количество работающих сокращается, количество пенсионеров растет. По данным Росстата, численность населения трудоспособного возраста неуклонно снижается с 2017 года. Одновременно растет продолжительность жизни (хотя и не такими быстрыми темпами, как хотелось бы, но все же). Получается, что нагрузка на бюджет колоссальная.

Государство пытается лавировать. Повышает пенсионный возраст, чтобы отсрочить выплаты. Вводит новые правила расчета баллов. Индексирует пенсии, но часто ниже реальной инфляции. Официальная инфляция, которую объявляет Росстат, и инфляция, которую чувствует пенсионер своими карманами — это две большие разницы. Лекарства, коммунальные услуги, продукты первой необходимости дорожают всегда быстрее, чем в среднем по корзине. Если Росстат рапортует об инфляции 7-8%, пенсионер в магазине видит, что гречка подорожала на 20%, а яйца — на 40%.

Надеяться на государство в этой ситуации — все равно что надеяться, что тонущий корабль доставит вас до берега в целости и сохранности. Может, и доставит, если вы вплавь и с пробковой пробкой. Но лучше бы сразу пересесть на собственную лодку.

Миф второй, бетонный: «Куплю квартиру и буду сдавать — вот мне и пенсия»

Ах, эта национальная идея! Квартира как символ стабильности, как икона, как последний оплот. Сколько поколений вкалывало, чтобы оставить наследство в виде квадратных метров. Идея кажется железобетонной: купил хату, сдал ее, получаешь деньги и горя не знаешь.

Давайте включим режим циника и посчитаем. Возьмем среднестатистический российский город-миллионник. Стоимость однокомнатной квартиры в приличном районе — около 6-8 миллионов рублей. Арендная плата за такую квартиру — 25-30 тысяч рублей в месяц (в 2024 году). Посчитаем доходность.

Возьмем пессимистичный, но реалистичный вариант: квартира за 7 миллионов, аренда 27 тысяч в месяц. В год это 324 тысячи рублей. Делим годовой доход на стоимость квартиры: 324 000 / 7 000 000 = 0,046. Это 4,6% годовых.

Теперь давайте вычтем расходы. Вы ведь не думаете, что арендатор будет платить за коммуналку сверх нормы? Обычно в стоимость аренды включена только квартплата, а вот электроэнергия, вода (если счетчики), интернет — часто оплачиваются сверху, но это мелочи. Главное — налог на имущество (пусть небольшая сумма), но самое главное — ремонт и непредвиденные расходы. Сломалась стиральная машина — ваш косяк. Потек кран — ваш косяк. Соседи залили? Хорошо, если они залили, а если прорвало трубу у вас, и вы залили соседей снизу? Расходы могут быть огромными. Плюс периоды простоя, когда нет арендатора. Плюс риски недобросовестных жильцов, которые могут испортить ремонт и сбежать.

Если вычесть все эти издержки, чистая доходность упадет до 3-4% годовых. А теперь давайте сравним с банковским вкладом. В том же 2024 году ключевая ставка была высока, и вклады давали 15-18% годовых. Да, сейчас ставки могут быть ниже, но на длинном горизонте доходность по вкладам (хоть и нестабильная) часто сопоставима или даже выше, чем по аренде. И при этом вклад абсолютно ликвиден: вы в любой момент можете забрать деньги, не нужно искать покупателя на квартиру полгода. Вам не нужно платить риэлторам, делать ремонт, бояться звонка от управляющей компании.

Но главный враг квартиры как инвестиции — это ее низкая ликвидность. Квартиру трудно быстро продать без потери в цене. В кризис недвижимость встает колом. Вы не сможете продать полквартиры, если срочно понадобятся деньги. Это не дивиденды по акциям, которые можно реинвестировать или потратить. Это глыба, которую нельзя раздробить.

Конечно, есть аргумент: «квартира будет дорожать». Не факт. Рынок недвижимости цикличен. Были периоды, когда цены падали, особенно в регионах. Если вы покупаете квартиру для души, для жизни — это прекрасно. Но как пенсионный актив... Есть варианты поинтереснее.

Миф третий, нафталиновый: «Буду копить под подушкой, в золоте и долларах»

Идея спрятать деньги в «кубышку» — одна из самых древних. Она кажется надежной: вот они, родимые, лежат в банке из-под кофе, я их вижу, я их могу пощупать. Никакой биржи, никаких банков-мошенников. Только ты и твои сбережения.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.