Сергей Власов – РУССКАЯ ШКОЛА ИНВЕСТИЦИЙ (страница 2)
Истории, которые вы прочитаете, не должны убедить вас в необходимости инвестировать. Они призваны вдохновить вас на создание своего собственного, уникального финансового будущего.
Готовы? Тогда давайте начнём… с истории, которая должна перевернуть ваше сознание.
Сложный процент
История, которая перевернёт ваше сознание
В 1626 году индейцы продали Манхэттен за бусы и ткани, стоимость которых оценивалась примерно в 60 гульденов. Если бы они вложили эти деньги под 6% годовых, то за через 400 лет, к сегодняшнему дню, сумма бы выросла примерно до 250 млрд, что может быть близко к текущей стоимости земли Манхэттена, примерно $250 млрд.
Сложный процент – это когда время играет на нашей стороне. Но наш мозг, как капризный ребёнок, кричит: «Хочу награду сейчас!».
Почему же наш мозг предаёт наши мечты?
Канеман и Тверски, нобелевские лауреаты, доказали: мы заложники «сиюминутных эмоций».
Магия сложного процента, или цифры, которые изменят вашу жизнь
Давайте внимательно посмотрим на работу формулы сложного процента:
S = P × (1 + r)^n, где:
S – итоговая сумма (то, что получится в конце периода).
P – начальная сумма (principal, то, с чего начинаешь).
r – годовая процентная ставка в долях (например, 5% = 0,05).
n – количество лет начисления процентов.
График роста 1 млн. руб. за 25 лет:
Миф: «Чтобы разбогатеть, нужны огромные деньги».
Правда: Нужны время и терпение.
* * * Как обмануть свой мозг? * * *
1. Правило «Невидимой руки»
Представьте, что каждая купюра – это семя. Заройте его в землю (инвестируйте) и запретите себе копать. Через 25 лет это будет взрослое дерево, а не семечко.
2. Правило «Обратного отсчёта»
– Хотите купить очередной … (подставь свое) за 1 млн ₽
– Скажите себе: «Через 25 лет это будет 17.2 млн ₽»
– Сработает?
3. Правило «Зеркала потомка»
Каждое финансовое решение спрашивайте: «Что скажет обо мне мой правнук?». Стыдно передавать мышление бедного из поколения в поколение? Действуйте!
Эпилог: Сложный процент – это не математика. Это философия.
Выбирая «мало сейчас», вы крадёте у себя «горы потом».
* * * Запомните: * * *
– Каждая купюра, потраченная сегодня, – это украденный миллион завтра.
– Время – не враг. Это ваш единственный союзник в битве за свободу.
P.S. Канеман и Тверски не просто учёные. Они зеркало, в котором мы видим свои слабости. Посмотрите в него. И начните сажать деревья. Именно так рождается наследие.
Человеческий капитал
Прежде чем двигаться вперед, постараемся определиться с отправной точкой. Человеческий капитал – это самое ценное, что у нас есть. Наша отправная точка.
Человеческий капитал – это в том числе и наша способность получать доход благодаря навыкам, знаниям и опыту. Например, если вы зарабатываете 2 млн рублей в год, это эквивалентно доходу от финансового капитала в 50 млн рублей из расчета реальной доходности 4%, за вычетом инфляции.
Но человеческий капитал не вечен. В какой-то момент он достигает пика, а затем начинает снижаться. После выхода на пенсию или в случае потери трудоспособности он может даже "уйти в минус", когда требуются деньги на содержание.
Как превратить человеческий капитал в финансовый?
Главная задача – начать замещать человеческий капитал финансовым. Это значит:
1. Регулярно откладывать часть дохода.
2. Инвестировать эти средства в активы, которые будут приносить доход.
3. Повышать финансовую грамотность.
* * * Главная мысль * * *
Человеческий капитал – это ваша стартовая точка, но он не вечен. Чтобы жить комфортно в будущем, нужно постепенно превращать его в финансовый капитал. Начните инвестировать. Со временем инвестиции будут расти, а вы сможете начать получать доход с капитала.
Помните:
Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет возможностей! (но про это уже в нашей следующей истории)
Три поросенка
Жили-были три брата: Наф-Наф, Ниф-Ниф и Нуф-Нуф. Все они мечтали о финансовой свободе, но каждый выбрал свой путь.
Юный Наф-Наф с ранних лет понимал, как важны инвестиции. Едва ему исполнилось 25 лет, он начал откладывать по 56 тыс. руб. в год и инвестировать, рассчитывая на доходность 15% годовых. "Терпение и дисциплина – вот мои кирпичи!" – приговаривал он, медленно, но уверенно строя свой финансовый дом и к 65 годам накопил 100 млн рублей.
Взрослый Ниф-Ниф долгое время предпочитал потребление накоплениям. Задумался он лишь к 45 годам, осознав, что пенсия стала гораздо ближе. "Что ж, наверстаю упущенное!" – решил он. Но ему пришлось откладывать уже по 976 тыс. руб. в год, рассчитывая на ту же доходность 15% годовых, что и Наф-Наф, с тем, чтобы к своим 65 годам накопить заветные 100 млн руб. "Придется попотеть, чтобы мой домик был не хуже, чем у брата!" – вздыхал он, понимая, сколько времени потерял.
Азартный Нуф-Нуф тоже спохватился к 45 годам, но откладывать большую сумму, как Ниф-Ниф, он не мог. Имея в распоряжении лишь 56 тыс. руб. в год, он решил пойти ва-банк. "Я рискну! Буду вкладывать в стартапы и криптовалюты!" – заявил он, нацелившись на доходность в 39% годовых, чтобы достичь заветной цели. "Или пан, или пропал!" – твердил он, надеясь построить свой дом быстро, понимая, что рискует потерять все.
Так и начали строить свои финансовые дома три брата. Наф-Наф, благодаря раннему старту и дисциплине, спокойно и уверенно накапливал капитал. Ниф-Ниф, хоть и начал позже, упорно трудился, вкладывая большие суммы, чтобы догнать брата. А Нуф-Нуф, рискуя всем, пытался одним махом обогнать их обоих.
Прошли годы. Наф-Наф построил крепкий и надежный дом, который выдержал любые бури. Ниф-Ниф, хоть и с трудом, догнал брата. А Нуф-Нуф? Он то терял, то снова набирал высоту, но так и не смог построить дом, который бы стоял крепко.
Поросята поняли, что каждый путь имеет свои плюсы и минусы, но самый надежный – это тот, который строится годами, кирпичик за кирпичиком.
История подчеркивает важность времени и рисков:
Наф-Наф выигрывает за счет длительного горизонта.
Ниф-Ниф компенсирует поздний старт большими взносами.
Нуф-Нуф терпит крах не из-за ошибки в расчетах, а из-за нереалистично высокой и рискованной доходности.
Выводы: В инвестициях – время на вашей стороне.
Чтобы достичь 100 млн. руб. под 15% годовых:
за 40 лет – ежегодный платеж 56 208 руб.
за 35 лет – ежегодный платеж 113 485 руб.
за 30 лет – ежегодный платеж 230 019 руб.
за 25 лет – ежегодный платеж 469 940 руб.