Сергей Власов – РУССКАЯ ШКОЛА ИНВЕСТИЦИЙ (страница 4)
Запомните:
– Судьба Заемыча – это история-предупреждение.
– Судьба Банкирыча – это история-вдохновение.
Практическое применение:
В следующий раз, когда вам покажется, что инвестиции приносят «очень низкий доход» и «даже не обгоняют инфляцию», представьте себя на месте Заемыча и почувстсвуйте всю его боль «низких» ставок.
Теперь, это маленькое упражнение всегда будет вам служить напоминанием о том, что миф о «низких» ставках – одно из самых дорогих заблуждений в жизни большинства людей, не позволяющего им достигать своего финансового благополучия.
Умение сберегать
В предыдущей главе читатель мог заметить, что разница в начальных точках Банкирыча и Заемыча не только в направлении мышления: «брать» или «давать», но и в наличии начального капитала.
Наличие первоначального капитала отражает наше умение сберегать. В книге "Мой сосед миллионер" Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко предлагают пройти простой тест на умение сберегать:
– Ожидаемый капитал = (Ваш возраст × Годовой доход) / 10
– Если ваш капитал в 2 раза превышает эту цифру, вы – отличный накопитель.
Пример:
Если вам 40 лет, ваш доход – 2 000 000 руб. в год, то:
Ожидаемый капитал = (40 × 2 000 000) / 10 = 8 000 000 руб.
Хороший накопитель будет иметь не менее 16 000 000 руб.
Как миллионеры научились сберегать:
1. Они избегают статусных покупок: дорогих машин, часов, домов.
2. Их богатство незаметно: они предпочитают скромные авто и обычные районы.
3. Они не тратят на "имидж": если вы покупаете вещи, чтобы произвести впечатление, вы теряете деньги, которые могли бы инвестировать.
4. Они инвестируют, а не спекулируют: вкладывают в акции, облигации, бизнес и недвижимость на долгий срок.
5. Они избегают "горячих" трендов: их стратегия – дисциплина, а не погоня за быстрой прибылью.
6. Они учатся управлять финансами сами: не перекладывают ответственность на консультантов.
Цитата:
"Богатство – это не сколько вы зарабатываете, а сколько сохраняете и приумножаете".
* * * Главный вывод * * *
Богатство создаётся не высокими доходами, а дисциплиной, скромностью и умением отличать реальные ценности от иллюзий. Миллионером может стать любой, кто готов жить ниже своих доходов (глава «Почему важно сберегать») и инвестировать разницу.
Ваш капитал – это клин, который вы забиваете между своими доходами и расходами.
Реалистичные цели
Опасность завышенных ожиданий
Одна из самых больших опасностей в инвестициях – иметь завышенные ожидания. Мы постоянно слышим истории о том, как кто-то разбогател на инвестициях. Например, Биткоин за 13,5 лет вырос в 25 000 раз. Это звучит как сказка, но такие истории создают ложные представления, а самое главное ложные ожидания.
Притча про рисовое зернышко
Чтобы понять, насколько нереалистичны такие ожидания, вспомним древнюю притчу:
1. Условие:
На первую клетку шахматной доски кладут 1 зернышко риса, на вторую – 2, на третью – 4, и так далее, удваивая количество на каждой следующей клетке.
2. Итог:
К 64-й клетке на доске будет 18 446 744 073 709 551 615 (более 18 квинтиллионов) зернышек – больше, чем все запасы риса в мире.
3. Сравнение:
Доходность Биткоина (111,4% годовых) даже больше, чем удвоение в притче. Это как бы подводит к тому, что сохранение подобного роста не может продолжаться вечно. Но подобные истории завораживают и волнуют неокрепшие сердца, подталкивают инвестора к неоправданным рискам.
* * * Суровая правда * * *
Чарльз Доу (создатель индекса Dow Jones Industrial Average):
Почему это важно?
Если вы надеетесь на 50% в месяц, вы будете принимать неоправданные риски. Реальность рынка – это долгий горизонт и терпение.
Миф о «быстрых деньгах»
Рынок – многие представляют как поле чудес. На самом деле рынок больше похож на сад, которому требуются годы заботы, а все классы активов показывают умеренную доходность, которая требует времени:
– Акции: ~4-6% годовых (за вычетом инфляции).
– Облигации: ~0-2% годовых (за вычетом инфляции).
– Золото: ~0-2% годовых (за вычетом инфляции).
– Недвижимость: ~2-3% годовых (за вычетом инфляции).
* * * Ещё более суровая правда * * *
Деньги делаются за пределами рынка.
Рынок – это всего лишь попытка перенести текущие сбережения в будущее потребление.
«Лучший инвестор – мёртвый инвестор»:
Эта провокационная фраза означает:
1. Не вмешивайтесь. Долгосрочные инвестиции без попыток «угадать рынок» часто выигрывают у активных стратегий.
2. Сложный процент работает в тишине. Чем дольше инвестируете, тем больше зарабатываете.
Как ставить реальные цели?
1. Определите горизонт: 10, 20, 30 лет.
2. Рассчитайте на реалистичную доходность: 4% в год сверх инфляции.
3. Диверсифицируйте: Сочетайте акции, облигации, недвижимость.
4. Ребалансируйте: Раз в год приводите портфель к исходным пропорциям.
Практические шаги
1. Автоматизируйте инвестиции. Настройте ежемесячные пополнения портфеля.
2. Игнорируйте шум. Просто не заглядывайте в портфель.
3. Читайте биографии и повышайте свою финансовую грамотность. Учитесь у Баффета, Богла, Линча – они мыслили десятилетиями.