Сергей Каледин – Деньги Кредит Банки (страница 4)

– надежность и стабильность расчетов, исключающая возможность нарушения нормального функционирования системы;

– рентабельность, т.е. быстрое осуществление платежей с минимальными затратами;

– высокая скорость проведения платежей;

– условия для оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской системы в целом;

– проведение международных расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте;

– прозрачность работы и применяемых технологий, что обеспечивает уверенность участников системы в ее надежности;

– минимизация рисков;

– справедливость по отношению ко всем участникам;

– возможность эффективного сотрудничества и разрешения конфликтов между всеми участниками и клиентами.

Национальный банк вправе:

– определять основные направления совершенствования платежной системы;

– устанавливать правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных и наличных расчетов и ответственность за их нарушение;

– вести ведомственный архив данных для статистической обработки и подтверждать информацию об операциях, осуществляемых при проведении межбанковских расчетов.

Регулирование корреспондентских счетов – различные механизмы, используемые национальным банком в процессе управления кредитными и ликвидными рисками, и их сдерживания при предоставлении дополнительных средств коммерческим банкам на осуществление межбанковских расчетов.

– система международных расчетов и операций с валютой;

– система расчетов по ценным бумагам;

– система расчетов на основе пластиковых карточек.

Виды платежных систем

Платежные системы подразделяются:

По форме собственности:

– государственные;

– частные;

– смешанные;

По сфере распространения:

– локальные, или внутренние;

– национальные;

– межнациональные;

По способу завершения расчетов:

– нетто-расчеты в режиме дискретного времени;

– валовые расчеты в режиме непрерывного времени;

По составу участников и способу их взаимодействия:

– одноуровневые;

– двухуровневые;

По универсальности:

– обработка крупных и мелких платежей;

– обработка только крупных платежей;

По платежным инструментам:

– на основе бумажных документов;

– на основе электронных документов;

– на основе платежных карт;

– на смешанной основе.

4.2. Сущность безналичного расчета, уровни, классификация

Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

Безналичный оборот является отражением экономических отношений между предприятиями, организациями, учреждениями, финансово-кредитной системой и населением (в части безналичных расчетов), т.е. обслуживает главным образом, организованный рынок

Принципы организации безналичных расчетов

1. Принцип правовой регламентации расчетов.

2. Принцип контроля всех сторон и участников за правильностью проведения расчетов и их материальной ответственностью.

3. Принцип согласия плательщика на платеж.

Значение безналичных расчетов

– Ускорение оборачиваемости средств.

– Сокращение наличных денег, необходимых для обращения.

– Снижение издержек обращения.

Уровни безналичного денежного оборота

Классификация безналичных расчетов

4.3. Формы безналичных расчетов

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара (взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк. (рис.1).

Рис. 1. Расчет платежным требованием:

1 – товар; 2, 3, 4 – платежное требование; 5 – акцепт платежного требования;

6 – списание средств; 7 – перечисление средств; 8 – зачисление средств

Платежное поручение – платежная инструкция, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару) (рис.2).

Рис. 2. Расчет платежным поручением:

* – товар; 1 – платежное поручение; 2 – списание средств;

3 – перечисление средств; 4 – зачисление средств

Аккредитив – обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива (рис.3).

Денежный аккредитив – именной денежный документ, содержащий поручение банка банку-корреспонденту выплатить его держателю указанную в нем сумму полностью или частями в пределах определенного срока.