Платон Диалогов – Финансовый иммунитет. Как создать систему денежной безопасности (страница 5)

Отдельный счет – ваш финансовый карантин

Первый и главный принцип – изоляция. Откройте отдельный банковский счет или вклад именно для этих целей. Сегодня это делается в пару кликов в мобильном приложении вашего банка. Назовите его прямо «Подушка», «Неприкосновенный запас» или что-то подобное, что будет вам напоминать о цели. Этот психологический прием работает. Видя такое название, вы десять раз подумаете, прежде чем снять деньги на что-то не относящееся к чрезвычайной ситуации.

Какой именно счет выбрать? Нам нужен баланс трех китов: доступность, сохранность и хотя бы минимальный, но рост. Идеальный кандидат – сберегательный счет или вклад с возможностью пополнения и, что критично, частичного снятия без потери процентов на остаток. Почему это важно? Потому что неприятности редко приходят одной суммой. Допустим, у человека сломалась стиральная машина. Он снимает со счета 30 тысяч, чинит ее, а проценты продолжают капать на оставшуюся сумму. Если бы это был вклад без возможности частичного снятия, пришлось бы разрывать весь договор и терять весь накопленный доход.

Проценты – это не цель, а приятный бонус. Не гонитесь за максимальной доходностью. Высокие проценты часто идут рука об руку с повышенными рисками или условиями, которые ограничивают доступ. Наша главная задача – не заработать, а сохранить. Пусть это будет надежный банк из первой десятки с обычной, не рекордной ставкой. Ваши деньги должны спать спокойно, а не трястись от каждой новости на финансовых рынках.

Банк, наличка или заначка в долларах?

Давайте разберем популярные варианты хранения, чтобы было понятно, почему отдельный счет – это лучший выбор. Хранение крупной суммы дома наличными – это, простите, идея из прошлого века. Помимо риска кражи или пожара, деньги буквально обесцениваются у вас под подушкой из-за инфляции. Они не работают, они просто пылятся. Да и в момент острой необходимости бежать с пачкой купюр куда-либо не самое удобное и безопасное занятие.

Что насчет иностранной валюты? Это более сложный инструмент. Если ваши основные расходы в рублях, а вы храните подушку в долларах или евро, вы добавляете в уравнение еще одну переменную – курс. Вам теперь нужно думать не только о наличии денег, но и о том, по какому курсу их конвертировать обратно. В моменты настоящего кризиса, когда деньги нужны срочно, курс может быть невыгодным. Это лишний стресс и сложность. Для первой, основной подушки безопасности я рекомендую ту валюту, в которой вы живете и платите по счетам. Это самый простой и предсказуемый путь. Валютную составляющую можно будет рассмотреть позже, как часть более сложной стратегии диверсификации, но не на старте.

А что, если банк лопнет? – спросите вы. В нашей стране работает система страхования вкладов. Это означает, что если с банком что-то случится, государство вернет вам до 1.4 миллиона рублей по всем вашим счетам в этом банку. Поэтому, если ваша подушка меньше этой суммы (а на старте она точно меньше), и вы храните ее в банке-участнике этой системы, ваш риск близок к нулю. Это гораздо безопаснее, чем любой матрас.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.