Никита Куценко – FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум (страница 28)
Сразу сделаю заметку для той части читателей, которые могут сказать – 5, 10 и более лет это очень долго, неинтересно ждать, хочу заработать много и сразу. Вы должны понимать, что более высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском потери всей суммы или части ваших денег. Существует очень высокая зависимость между риском и доходностью ваших денег.
Нет 100 % безрисковых инструментов при работе с капиталом (даже банковский депозит несет в себе риски). Ваша задача сформировать наиболее оптимальный портфель с точки зрения риска и доходности.
И перед тем, как мы начнем разбираться в самой структуре фондового рынка, хочу раз и навсегда развеять некоторые мифы инвестирования:
Самый распространенный миф, который я слышу от людей. На самом деле начинать можно и даже нужно с вкладывания небольших сумм. Это своего рода тренировка для «новичка на финансовом рынке». Вам достаточно 1000 рублей чтобы купить акции или облигацию.
Распространенное заблуждение появилось в результате полного отсутствия финансовой грамотности. Вам не нужно быть финансистом или экономистом, чтобы покупать акции, облигации, паи и пр. Вам достаточно пройти курс по инвестированию от начала и до конца, и вы уже сможете совершенно самостоятельно принимать решения – что покупать, когда и почему.
С одной стороны, этот миф имеет под собой основания. Инвестиций без вероятности потерять деньги не бывает. Но давайте посмотрим на ситуацию здраво. Наша жизнь вся состоит из рисков. На самом деле, инвестирование не более рискованно, чем вождение автомобиля или плавание. При правильном подходе вы получите прибыль, не потеряв капитал. Нужно помнить о том, что, чем выше риск, тем выше доход. Соответственно, чем ниже риск, тем ниже доход. Постарайтесь найти свою «золотую середину».
Сразу хочется обратиться к той части аудитории, которая думает, что инвестиция – это как игра в казино, и ты либо «выиграл» много, либо ничего. Это полное заблуждение.
Инвестирование – это процесс, который требует дисциплины, знаний, трезвой головы. При правильном подходе с минимальными рисками инвестирование поможет вам получать доход от накопленных денежных средств, не прикладывая больших усилий и не затрачивая большого количества времени. Если вы хотите, чтобы у вас было преимущество перед основной массой инвесторов, вам необходимо понимать как происходят торги, как устроен рынок, как работает Московская биржа – это все равно, что выучить азбуку перед тем, как начать читать или писать.
Первое, на что я хочу обратить внимание, это то, что в сделках купли-продажи ценных бумаг всегда участвуют две стороны: сторона покупателя и сторона продавца. И вы, в зависимости от того, что вы хотите сделать: купить или продать, – становитесь одной или другой стороной. Вы не торгуете с воздухом, вы не торгуете с биржей, вы не торгуете напрямую с компанией, которую хотите купить – вы торгуете с таким же как вы физическим лицом или юридическим лицом, потому что компании также могут открыть расчетный счет у брокера и торговать ценными бумагами. Вот это очень важный момент для понимания – если вы хотите что-то купить, значит кто-то на бирже должен вам это продать и наоборот.
Ядром всего фондового рынка является биржа. Биржа – это организатор торгов ценными бумагами. Биржа сводит покупателей и продавцов, обеспечивает безопасность сделок, а за это берет комиссию. Если проводить аналогию, то биржу можно сравнить с продуктовым магазином. Если вы хотите купить овощи, то есть акции, вы не ищете фермеров, то есть компании, которые эти акции продают, вы не ездите к ним на поля и не проверяете качество удобрений. Вы просто идете в магазин, то есть на биржу, и покупаете то, что вам приглянулось. В одном и том же магазине вы можете купить овощи, мясо, молоко и еще что пожелаете. Переводя на язык инвестиционный, это могут быть – акции, облигации, фонды и много всего другого.
Но особенность в том, что на бирже совершать сделки напрямую могут только профессиональные участники рынка – они называются брокеры. Брокеры имеют лицензии, которые выдает ЦБ. Иногда функции брокера совмещает банк, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы. Брокер – ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.
То есть сами вы не можете пойти в магазин – на биржу, взять корзину и начать покупать акции, облигации. Вы это можете сделать только через посредника – брокера.
Вам нужно заключить договор с брокером на обслуживание. Как правило, сейчас все договоры заключаются дистанционно, вам даже не нужно никуда ехать. После того, как вам открыли расчетный счет, вы вносите деньги на этот счет и можно начинать покупать акции, облигации, валюту и так далее.
У вас может быть сколько угодно брокерских счетов. Например, у меня три российских брокера и три зарубежных. У каждого из них лежит разный объем денег и каждый счет я использую под разные стратегии. Вам никто не мешает заключить договоры с разными брокерами. Итак, у вас есть брокерский счет, вы определились, какие бумаги хотите купить и с помощью мобильного приложения вашего брокера, выбираете интересующую вас бумагу и покупаете ее.
1. Выставляете заявку на покупку, например, хочу купить 100 акций Сбербанка.
2. Брокер проверяет наличие средств на вашем счете, достаточных для покупки.
3. Если все нормально, заявка выводится на биржу.
4. Биржа сводит вас с продавцом, у которого выставлено на продажу нужное количество акций по лучшей цене.
5. Совершается сделка и биржа передает информацию брокеру.
6. Брокер фиксирует факт покупки на вашем счете (списывает деньги, зачисляет акции).
7. В своем портфеле вы видите купленные акции.
Все эти операции проходят в считанные секунды. Вы даже не понимаете, что они обрабатываются системой. Учитывая, что брокер является связующим лицом между вами и биржей, за свое посредничество он взимает комиссию. За каждую операцию на бирже с клиентов берется небольшой процент. Обычно речь идет о вознаграждении в десятые и даже сотые доли процента от суммы операции.
Самый важный критерий – это надежность брокера. Чем надежнее брокер, тем меньше вероятность, что он потеряет лицензию, обанкротится или вероломно сбежит с деньгами инвесторов.
https://finomen8.ru
Найти надежного брокера не так сложно: можно, в первую очередь, воспользоваться нашим гайдом по выбору брокера в библиотеке инвестора. Там в разделе «АКЦИИ» найдете материал «Сравнение брокеров».
После того, как вы откроете брокерский счет (мы будем делать это с вами на практике в следующей главе), вам нужно разобраться, а что, собственно, туда следует покупать? Вообще существует большое многообразие финансовых инструментов – акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы, структурные ноты, еврооблигации, криптовалюты, ИЖС и др. Голова идет кругом! Но для вас, как для начинающих инвесторов, ключевую роль играют четыре инструмента: Акции, Облигации, Фонды и Криптовалюта. Вот именно их мы и будем с вами разбирать.
Акции
Акция – это ценная бумага, которую выпускает компания (или по-другому эмитент). Она это делает для того, чтобы привлечь дополнительный капитал для своего развития. Все инвесторы, которые купили акции, стали совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Все акции сейчас имеют электронный вид. Их уже давно не выпускают на бумажных носителях. Купленная вами акция через брокера (а купить их можно только через брокера) принадлежит только вам и даже если что-то случится с брокером, акции у вас никто отнять не сможет.
Самое главное, даже если вы купили крохотный кусочек компании, вы становитесь акционером и тоже получаете права, главные из которых:
• право получать прибыль при росте цены акции;
• право голосовать на собрании акционеров и таким образом участвовать в управлении компанией;
• право получать дивиденды – часть прибыли компании;
• право получить часть имущества компании в случае ее ликвидации (в форме денег).
Для нас самым главным в этом определении является права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и разницы в стоимости акций. Акции можно купить в приложении у вашего брокера в один клик на большой объем денег и так же в один клик быстро продать. Также всю необходимую информацию по компании и ее акциям вы можете найти в приложении брокера.
Облигации
Облигация – это долговая бумага, по которой заемщик (тот кто выпускает облигации, компания или государство) должен в оговоренный срок вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход).
Облигации (в иностранных источниках можно встретить термин Bonds) – консервативный инструмент, зарабатывать с которым достаточно просто и который часто сравнивают с банковским депозитом, отмечая многочисленные преимущества перед ним. Как работает облигация? К вам пришел товарищ и просит занять ему 90 000 рублей – не хватает на покупку машины. Вернуть деньги он сможет только через год и в качестве благодарности готов отдать не 90 000, а 100 000 рублей. Вы соглашаетесь и, чтобы зафиксировать договоренность, составляете расписку. В этой расписке прописано, что в определенную дату ваш друг вернет вам 100 000 рублей. Друг получает деньги, у вас на руках остается расписка. Эта расписка – по сути и есть облигация. А сделка, которую вы заключили, является размещением облигации.