Никита Куценко – FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум (страница 25)
Это совокупность ваших знаний, навыков, опыта и личных качеств. Этот тип капитала невозможно измерить в денежном эквиваленте, но он играет решающую роль в профессиональном и личном росте. Ваши знания и навыки – это ваш самый ценный актив. Ведь именно они определяют, сколько и как часто вы зарабатываете деньги и насколько можете обеспечить себе денежный поток (cash flow). Он стоит в основе всей пирамиды капитала. Важно обратить внимание, что ваш текущий уровень личностного капитала не является приговором и вы можете в любой момент времени начать его развивать. Словно компьютерный герой, прокачивающий в себе ловкость, харизму, силу и т. д. и приходящий к концу игры на совершенно ином уровне.
Что включает:
• Навыки, знания, умения.
• Понимание своих сильных и слабых сторон.
• Личностные качества.
• Ценности жизни.
• Обучение и вложение в себя.
Как развивать:
• Образование: Участие в курсах, тренингах и образовательных программах.
• Саморазвитие: Чтение книг, просмотр вебинаров, обучающих видео.
• Развитие Soft Skills: Коммуникативные навыки, умение работать в команде, навыки решения проблем и др.
• Развитие Hard Skills: Иностранные языки, анализ рынков, подготовка презентаций и др.
• Опыт: Накопление практического опыта через работу, стажировки, волонтерство.
Охватывает вашу репутацию, отношения, сеть контактов и личный бренд. Он является мощным ресурсом для достижения любых целей и планов и напрямую влияет на ваш заработок. Его формируют люди, которых мы встречаем на своем жизненном пути, а также межличностные связи, служащие источником различных выгод – материальных и нематериальных.
Большая часть нашего окружения формируется в силу обстоятельств или случайно. Мы общаемся с родственниками, заводим знакомых в школе, институте, на работе. Часть из них остается с нами на долгие годы. Но всегда ли социальные связи превращаются в капитал? Только лишь удовлетворяя потребности и способствуя достижению целей личности. И лишь от вас зависит, насколько широким и устойчивым он будет. В современном мире главной валютой считается ВНИМАНИЕ. И за ваше внимание бьются тысячи людей ежедневно. Кто имеет внимание людей и может им управлять, получает практически ВСЕ. С помощью внимания и формируется социальный капитал. Чем больше вы обладаете навыками приковывать к себе внимание и вызывать интерес, тем больше капитализация вашего личного бренда.
Как развивать:
• Учитесь вести короткие беседы.
Совместная поездка в лифте или случайная встреча в магазине не располагают к долгим душевным разговорам, но это не значит, что достаточно ограничиться одним приветствием. Можно обсудить погоду, последние новости, планы на отпуск. А далее эти разговоры могут привести к более тесному общению и результатам.
• Появляйтесь, говорите о своей полезности вслух.
Никто не узнает о том, чем вы можете помочь, если сами не расскажете о том, что получается у вас лучше всего, или о сферах, в которых хорошо разбираетесь.
• Ведите социальные сети и будьте на виду.
Если вас до сих пор нет минимум в двух социальных сетях, и вы не показываете там свою экспертность, вы теряете очень и очень много денег. Я заработал свой первый миллион на финансовых консультациях клиентов из TikTok (а вы наверняка думали, там только танцы и кривляния).
• Демонстрируйте уважение и благодарность.
Показывайте уважение к мнениям и вкладу других, выражайте благодарность, когда это уместно. В целом развивайте в себе эмпатию и способность думать об интересах другого человека. Это обязательно оценят и пойдут к вам на встречу. Когда-то я думал, что быть эгоистом и циником – это уникально и соответствует твоим интересам. Потом я понял, что получаю все блага этого мира от других людей, а значит установление уважительных отношений с ними способствует прямому росту.
• Развивайте навыки публичного выступления.
Умение убедительно и ясно выражать мысли публично значительно повышает ваш социальный капитал. Можно пройти офлайн-тренинги ораторского мастерства и личностного роста.
Он включает в себя все материальные активы: недвижимость, транспортные средства, оборудование, драгоценные камни, картины, антиквариат, дорогие часы и прочее. Доходность у таких видов активов практически отсутствует, а если и есть, то приносит 3–5 % годовых. Основные задачи такого капитала: доставлять вам удовольствие от жизни и защищать ваши активы от полной потери. Если все ваши сбережения будут лежать на счетах в банках или ценных бумагах, и вдруг ваш банк или брокер внезапно попадает под санкции и доступ к вашим деньгам блокируют – то вы внезапно останетесь на нуле. А если вы параллельно накапливали физический капитал, то сможете продавать его и поддерживать свой уровень жизни, пока выстраиваете новую стратегию.
Это наличные деньги, сбережения и вклады, которые вы можете при необходимости быстро обналичить. Он играет ключевую роль в обеспечении вашей финансовой безопасности и ликвидности. Денежный капитал включает в себя три уровня управления.
• Сберегательные счета: вклады в банках, которые обеспечивают небольшой, но стабильный доход (на уровень ключевой банковской ставки 5–15 % годовых).
• Фонды экстренной поддержки (иначе их называют эмерджентные фонды): накопления для непредвиденных расходов, потери трудоустройства, лечения и пр. Как правило, составляют накопления на 3–6 месяцев ваших текущих расходов.
• Планирование расходов: когда вы заранее копите на какую-либо цель и систематически откладываете на нее деньги.
Я рекомендую хранить денежный капитал минимум в трех валютах: вашей национальной валюте, долларах (или цифровом долларе USDT) и евро.
Вершину пирамиды составляет инвестиционный капитал, включающий в себя акции, облигации, взаимные фонды, криптовалюты, недвижимость и другие финансовые инструменты, которые предназначены для получения дохода без вашего активного участия, как это предполагают первые 4 уровня.
Ежедневно проводя личные консультации с клиентами, я увидел, что многие допускают одну и ту же ошибку. Они хотят перескочить с 1 уровня сразу на 5, игнорируя все остальное и видя в инвестициях спасение от своих текущих низких доходов. Люди склонны наделять инвестиции сверхрезультатами и могут ошибочно принять решение уйти с работы, чтобы заниматься «только инвестициями или трейдингом». Частично эту иллюзию сверхприбылей создаем в том числе и мы, инвестиционные блогеры, транслируя в соцсети яркие моменты из своей жизни, параллельно призывая заниматься инвестициями и изучать финансовую грамотность. Но большинство не понимает, что основной заработок финансовых консультантов и инвестиционных экспертов лежит не в доходе от инвестиций, а от своей основной деятельности: консультаций, составления портфелей, продажи учебы, ведения клиентов, управления их деньгами за комиссионные. Даже самый известный инвестор мира Уоррен Баффет не живет на доход от процентов с инвестиций. Он даже не тратит свой капитал! Он председатель совета директоров крупнейшей управляющей компании в мире Berkshire Hathaway и получает там зарплату. Таким образом, важно понять, что инвестиции не являются заменой вашей текущей деятельности – они дополняют и усиливают ее, отправляя заработанные деньги приносить прибыль дальше уже без вашего участия! Это можно сравнить с ездой в гибридном автомобиле: бензиновый двигатель – это ваша работа, электродвигатель – это ваши инвестиции. Если вы будете ездить только на электродвигателе, он быстро исчерпает свой ресурс. А если периодически будете подключать высокие скорости на бензиновом, путем рекуперации энергии он будет заряжать ваш электродвигатель, и общий путь автомобиля будет гораздо длиннее и комфортнее.
Для роста необходимо диверсифицировать капитал на всех этапах пирамиды выше. Это значит регулярно вкладывать деньги в различные сферы: в ваши навыки и знания, развитие личного бренда и установление новых знакомств, покупку материальных активов для удовольствия от жизни и защиты капитала, создание финансовой подушки безопасности и регулярные инвестиции. И как вы уже поняли, мы всегда начинаем с основ – с развития мышления и финансовой грамотности. Постепенно, шаг за шагом, мы движемся к формированию устойчивого капитала. Все эти шаги вместе формируют капитализацию нашей жизни, работая с разными видами активов.
Что не так с пенсией?
При этом путь к инвестированию может начинаться в любом возрасте – 25, 30, 35, 40 лет и так далее. И одна из главных причин, почему этим нужно заняться уже сейчас, – планирование пенсии и обеспечения собственной старости. Для начала предлагаю разобраться как работает пенсионная система. Это необходимо для реального представления о мировых экономических процессах и тенденциях.
Пенсионная система в большинстве развитых стран мира смешанная – распределительно-накопительная. Сами граждане или их работодатели делают отчисления в пенсионный фонд страны, часть этих денег идет на выплаты нынешним пенсионерам, а другая часть – на их собственную будущую пенсию. В России, кстати, была попытка создать смешанную пенсионную систему. Так, с 2010 г. 6 % от заработка каждого работника перечисляли в ПФР, а он направлял их на выплаты пенсионерам. Еще 16 % от дохода работника отправляли на его лицевой счет, на котором лежат средства на старость. Однако к 2014 г. разрыв между взносами от работодателей и пенсионными выплатами достиг критических значений. Правительство «заморозило» накопительную часть пенсии. Новые взносы работодателей перестали ее пополнять и опять пошли в «общий котел» Пенсионного фонда России. Таким образом, пенсионная система России снова стала распределительной или ее называют «солидарной». Это когда работающее поколение платит за тех, кто уже вышел на пенсию. Большой плюс солидарной системы – государство может обеспечить приемлемый уровень пенсии тем, кто не смог бы сам скопить на старость, например, многодетным мамам, у которых нет большого стажа работы.