Надежда Суворова – Методическое пособие по курсу "Основы правовых знаний" (страница 54)

Далее учитель поясняет, что страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное осуществляется по воле сторон. Стороны сами определяют условия договора. Обязательное страхование осуществляется в силу закона и может финансироваться государством (страхование депутатов, судей, пожарников, работников правоохранительных органов, нотариусов и др.). Факт заключения договора во многих случаях подтверждает страховой полис с отметкой об уплате страхового взноса.

Учащимся будет интересно узнать о том, каким образом рассчитывается сумма страхового взноса. Ниже приводится материал из оригинальной разработки данного урока, подготовленной учителем А. К. Самохиной (Москва).

«Напишите на доске слова РИСК и СТРАХОВАНИЕ и задайте следующие вопросы: что общего и чем отличаются эти два слова? Что означает выражение «на свой страх и риск»?. Предложите ребятам дать точное и краткое определение слову «риск». Каждый человек может предпринять определенные шаги, чтобы уменьшить вред или убытки, связанные с риском. Эти шаги называются управлением риском и заключаются в следующем:

• устранение риска (отказ от каких-либо рискованных действий);

• ограничение риска (принятие некоторых мер безопасности);

• признание риска (определенная «самостраховка». Купив автомобиль, человек начинает откладывать деньги на его ремонт);

• переуступка риска (это означает, что вы «уступаете» свой риск кому-то еще, оплатив эту услугу). Такое действие называется страхованием.

Предложите учащимся придумать свои определения слову «страхование», запишите несколько наиболее интересных на доске, а затем сравните с тем, что записано в учебнике. Познакомьте с основными терминами: страховщик, страхователь, страховая компания и др.

Попросите учеников оценить цитату М. А. Булгакова (из романа «Мастер и Маргарита»): «Человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!.. Кирпич ни с того ни с сего никому на голову не свалится».

Далее расскажите ученикам, что вероятность «внезапности» рассчитывает специальная наука — статистика. Статистика не знает, когда именно и чей черед настанет, зато точно знает среднюю продолжительность жизни в России и даже в ее регионах, знает, сколько сосулек падает на головы в год и сколько кирпичей. Данные статистики помогают страховым компаниям определить степень риска и рассчитать страховые премии.

«Например, в одном городе стоит дом, в котором, допустим, живут 20 подростков. (Запишите эту и последующие цифры на доске.) У каждого подростка есть велосипед стоимостью 1000 рублей. Статистика свидетельствует, что в этом доме каждый год воруют 1 велосипед, но никто не знает чей. Если все владельцы велосипедов будут каждый месяц платить «в общую кассу» по 4 рубля 17 копеек, то владельцу украденного велосипеда будет возмещена вся его стоимость. Откуда взялась цифра 4,17 р. (1000 рублей : 20 подростков : 12 месяцев = 4,17.)

Для остальных владельцев велосипедов 4,17 рубля — это стоимость переуступки риска. Чем больше риск, тем дороже страховка».

Продолжая лекцию, учитель рассказывает, каким образом заключается договор страхования (по взаимному согласию сторон, в письменной форме и др.).

Статья 942 ГК РФ определяет существенные условия договора страхования.

«1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора».

Целесообразно подготовить распечатку текста этой статьи (одну на парту) и предложить учащимся, опираясь на ее содержание, составить текст договора страхования (10 минут). Проверить правильность договора ученики смогут, обратившись к тексту учебника на с. 201, где содержатся все необходимые реквизиты составления этого договора.

В заключение учитель делает небольшое резюме, подводя итоги темы урока: «В нашей жизни может встречаться множество неожиданных ситуаций, наносящих ущерб. Защититься от неблагоприятных последствий можно с помощью страхования — такой деятельности, когда граждане и юридические лица платят денежные взносы в страховые организации и получают в случае наступления страхового события денежное возмещение».

Урок 31

Отношения с банками

Цели урока

После изучения темы учащиеся должны:

• представлять себе место и роль банков в формировании рыночных отношений;

• иметь представление о банковской деятельности как особом виде предпринимательской деятельности;

• быть знакомы с отдельными видами банковских операций;

• быть готовыми к совершению отдельных банковских операций.

Основные понятия: банк, банковская система, банковские операции.

Материал этого урока вызывает живой интерес у учащихся. Потому уместно организовать стадию вызова, спросив учащихся, чем, по их мнению, занимаются банки. По ходу ответов составляется общий кластер, который показывает некоторые направления банковской деятельности. Понятно, что он будет неполным. Далее учитель может воспользоваться приемом методики критического мышления, известным как продвинутая лекция. После каждой смысловой части лекции учитель делает остановки и предлагает учащимся внести дополнения в тот кластер, который был составлен первоначально. В завершение лекции целесообразно организовать обсуждение вопроса о том, какой смысл и значение эта банковская деятельность имеет:

а) для банка (разновидность предпринимательской деятельности, нацеленной на получение банковской прибыли и т. д.);

б) для государства (Государственный банк проводит эмиссию денег);

в) для граждан (обслуживание: предоставление кредитов, расчеты по поручению клиентов и т. д.).

Этот материал можно систематизировать или в таблицу, или в другой, более развернутый кластер.

Проверку усвоения материала можно организовать сразу же после обсуждения, предложив выполнить задания для самостоятельной работы, приведенные в конце параграфа.

К введению в тему. Любые рыночные отношения базируются на определенной инфраструктуре или совокупности отдельных рынков, взаимодействие которых обеспечивает развитие рыночных отношений. Рынок труда, рынок товаров и услуг, рынок капитала... От того, как они переплетены и взаимосвязаны, зависит развитие рыночных отношений в стране. В этой общей инфраструктуре двигателем всего считается рынок капитала. От того, как организован рынок капитала, зависит функционирование и других секторов рынка.

Следует иметь в виду, что рынок капитала всегда течет туда, где выше рентабельность, где выше прибыль. Именно таким образом он выступает регулятором развития всей инфраструктуры.

К вопросу об экономической основе происхождения банков. Предшественниками нынешних банков были средневековые менялы. Слово «банки» происходит от итальянского «banco», что означает «стол». В Италии в X в. на площадях устанавливали столы для торговли. Товары были из самых разных стран, для их обмена использовались различные монеты. Возникла необходимость в такой услуге, как оценка и обмен. Этим и занялись менялы. Позднее, когда суммы для обмена стали нарастать и достигли значительных объемов, возникла идея ввести усредненный денежный знак, с помощью которого менялись деньги из разных стран, а затем и вовсе заменить наличные монеты на письменные записи об обмене. Это оформление взяли на себя банкиры за определенный процент.

К вопросу о функциях банков. В число основных функций банков входят:

1) посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами;

2) посредничество в платежах;

3) мобилизация денежных доходов, всех видов сбережений и превращение их в капитал;

4) создание кредитных орудий обращения.

Банк — это особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением свободных капиталов, их мобилизацией и распределением.

В отличие от ссудного капиталиста (рантье), банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Ссудный капиталист дает в ссуду свой собственный капитал. Банкир оперирует в основном чужими капиталами. И потому доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира — банковская прибыль. Это и является экономической основой, которая позволяет оценивать банковскую деятельность как разновидность предпринимательства в условиях рынка.

К середине XVI в. в связи с развитием рыночных отношений практически во всех развитых странах появилась необходимость создания собственной валюты. Для решения этого вопроса потребовалась координация деятельности правительства по определению банка, который осуществлял бы всю финансовую политику данного государства. Такой подход и явился основой деления всех банков на государственные и частные. В обязанности государственных банков входило проведение эмиссии. Первым банком, который выполнял такие функции, в 1694 г. был объявлен Английский акционерный банк.