Морган Хаузел – Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла (страница 30)
Сарай для велосипедов вызывает значительно больше споров. Члены комитета спорят, будет ли достаточно велосипедной стойки и должен ли сарай быть деревянным или алюминиевым, потому что у них есть некоторый опыт работы с этими материалами дома.
Угощения для сотрудников занимают две трети всего обсуждения, потому что у каждого есть твердое мнение о том, какой кофе лучший, какое печенье лучшее, какие чипсы лучшие и так далее.
Многие домохозяйства действуют так же.
Автор Рамит Сети говорит, что слишком многие люди задаются вопросами на 3 доллара (могу ли я позволить себе этот латте?), в то время как для финансового успеха важны только вопросы на 30 000 долларов (в какой колледж мне пойти?).
Пример с латте, который я привел выше, часто сводит с ума финансовых консультантов, потому что они видят, как люди раздумывают, стоит ли им отказываться от латте, в то время как эти же люди учатся в колледжах, которые не могут себе позволить, владеют машинами, которые не могут себе позволить, и живут в домах, которые не могут себе позволить. Они одержимы проблемами на 3 доллара, в то время как проблемы на 300 000 долларов получают гораздо меньше внимания.
Внимание, которое уделяется проблеме, обратно пропорционально ее важности.
Думаю, отчасти это происходит потому, что, сосредоточившись на мелочах, вы чувствуете, что поступаете ответственно, что-то делаете, двигаетесь вперед. А это, в свою очередь, позволяет не замечать по-настоящему крупных проблем. Люди способны заметить, когда они ведут себя беспечно и совсем не обращают внимания на проблему. Но когда можно сказать: «Посмотрите на меня, я, как ответственный человек, вычеркиваю из бюджета латте», — уже труднее признать, что вы безответственно подходите к куда более крупным покупкам.
Для подавляющего большинства людей основная часть расходов приходится всего на несколько статей:
- Образование
- Жилье
- Машина
- Медицина
- Дети
Вот и все. Именно на это и должно быть направлено все ваше внимание. Остальное — статистическая погрешность.
* * *
Контроль над мелкими расходами может со временем превратиться в целое состояние. Но он же может отвлечь ваше внимание от куда более серьезных проблем.
Не думаю, что эти два утверждения противоречат друг другу. Помните, противоположность хорошей идеи также может быть хорошей идеей. Они одинаково важны.
Успех в обращении с деньгами во многом зависит от понимания определенной стратегии:
Ожидайте худшего, надейтесь на лучшее.
Живите сегодняшним днем, готовьтесь к завтрашнему.
Позвольте мне предложить еще один принцип: практически невозможно построить состояние, не контролируя самые крупные расходы. И очень трудно приумножить его, не обращая внимания на мелкие.
А теперь давайте поговорим о жадности и страхе.
Жизненный цикл жадности и страха
Он начинается невинно, перерастает в безумие и заканчивается там же, где начался.
Жадность и страх управляют очень многим в жизни.
Я думаю об этом так: не существует такого успеха, который нельзя было бы разрушить искушением урвать слишком большой кусок. И не существует такой привлекательной возможности, которая привлекла бы внимание того, кто отказывается смотреть.
Эти две невинные эмоции — первопричина большинства денежных ошибок, сожалений и неловких ситуаций.
Жадность и страх в мире денег повсюду, и не только в том, как мы инвестируем, или в рыночных взлетах и падениях. Они могут играть центральную роль и в том, как мы тратим.
Трата денег часто требует оптимизма; накопление — пессимизма. На одном уровне обе эти эмоции не только нормальны, но и необходимы, и полезны. На другом — они дают сбой и превращаются в опасные слабости. Часто вы понимаете, что перешли черту, лишь когда уже слишком поздно. Успех в жизни во многом заключается в поиске хрупкого баланса, когда оптимизм перерастает в жадность, а пессимизм — в страх.
Жадность и страх коварны. Люди с лучшими намерениями и этическими принципами попадают в их ловушку. Хотя вы можете считать их противоположностями, у них общее происхождение. Существует естественный цикл жадности и страха, который заставляет невинный оптимизм перерастать в жадность, затем в отрицание, растерянность и, в конечном счете, в страх. Часто он возвращает вас в исходную точку, а урок, который, как вам кажется, вы извлекли из пережитого страха, лишь готовит ваше следующее рандеву с жадностью.
Чтобы понять, насколько сильны и опасны эти две эмоции, необходимо осознать цикл, который их порождает.
Вот как это происходит.
* * *
Всякая жадность начинается с самой невинной мысли: вы заслуживаете быть правым.
В решениях, которые вы принимали в прошлом. В решениях, которые вы примете в будущем. В мировоззрении, которого вы придерживаетесь сегодня. Трудно проснуться утром и посмотреть в зеркало, не сказав себе, что в прошлом вы принимали верные решения и будете принимать их и впредь. Ничего бы не сдвинулось с места, если бы люди целый день сомневались в себе. Это особенно верно, если в прошлом вы добились успеха в учебе и работе.
И вы заслуживаете быть правым, потому что приложили столько усилий для формирования своих взглядов и решений.
Может быть, вы годами учились. Сдавали сложные экзамены. Терпели нападки хулиганов. Напряженно думали и работали до изнеможения. Никто не хочет слышать, что он продирался через все это и все равно не заслуживает быть правым.
А заслужить правоту — значит, получить за нее вознаграждение. Усилие равно вознаграждению. Так ведь устроен мир?
Если у вас верные взгляды, вы будете принимать верные решения, и эти решения будут вознаграждены восхищением коллег, повышением зарплаты от начальников и здоровьем вашего тела.
Это такая подкупающая, привлекательная мысль.
Трудно прожить день, признавая, что не знаешь, как устроен мир. Поэтому почти никто так не делает. Мы говорим себе, что наши убеждения верны, а верные взгляды будут вознаграждены.
Убежденность в том, что все, во что вы верите, — правильно, что вы заслуживаете быть правым, потому что приложили столько усилий для формирования этих убеждений, и что верные убеждения будут вознаграждены миром, — это такая распространенная и невинная мысль.
И именно здесь все начинает усложняться.
Когда вас вознаграждают за правоту, в вашей голове открывается дверь, в которую входит заблуждение.
Признание приятно. Внимание приятно. Награды приятны. Они вызывают зависимость. Это возвращает нас к первой невинной мысли: люди хотят чувствовать, что они правы, что у них все хорошо и что они заслужили что-то за свои усилия.
В рациональном мире мы бы попытались подсчитать, какая часть наших действий повлияла на полученное вознаграждение. Мы бы признали, что даже если вы сделали это, а затем случилось то, что случилось... То еще существует миллион других переменных, которые вы не контролируете и которые также могли повлиять на результат.
Но мыслить так — неестественно.
По умолчанию, когда вас за что-то награждают, вы предполагаете, что именно ваши действия привели к этому результату. Если вы ищете ответ на вопрос, почему это произошло, это путь наименьшего сопротивления.
Ведь, в конце концов, ваши взгляды верны и заслуживают вознаграждения. Так что, конечно, награда была вызвана тем, что вы сделали.
Другие верят в это так же, как и вы.
Люди видят, как вы получаете награду, и — поскольку они представляют, что бы они почувствовали, получив награду, — они радуются вашему достижению. Похвала. Внимание. Восхищение. И да, ревность и зависть. Все это приятно вам и укрепляет мысль о том, что вы получили награду, потому что ваши взгляды и действия были верны.
И вы хотите большего.
Успех позволяет с легкостью сказать: «Раньше я был прав, так что теперь удвою ставки».
Это не безумная мысль. Отчасти это разумный анализ: вы прощупали почву и оказались правы, так что теперь можно нырять с головой. А отчасти — социальное сравнение: эйфория от того, что вы были немного правы, прошла. Теперь вы хотите быть правым по-крупному.
Это важная составляющая жадности: люди оправдывают свои действия, даже когда задним числом они кажутся очевидно чрезмерными или безумными. Это отличается от осознания того, что ваши действия безрассудны и вредны, и все равно их совершения. Это психопатия. Обычная же, невинная форма жадности — это восторженная экстраполяция того, что сработало в прошлом.
Она искушает вас делать то же самое, что и раньше, но с удвоенным аппетитом.
Может быть, у вас та же работа, но вы требуете большей оплаты. У вас те же инвестиции, но теперь с кредитным плечом. Или вы привлекли внимание новой машиной и, жаждая большего, теперь хотите новые часы, одежду, украшения и дом.
Возможно, это нормально, если ваши действия напрямую влияют на результаты. Если одно вызывает другое.
Но если ваши предыдущие действия не являются устойчивыми или если вы недооцениваете, какая часть ваших предыдущих результатов была вызвана действиями, которые вы не контролировали, то удвоение ставок на то, что работало в прошлом, увеличивает вероятность того, что «больше» не приведет к хорошему концу.