Морган Хаузел – Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла (страница 21)
Уровень 7: Способность выбирать работу, которая позволяет избежать самых вопиющих примеров идиотизма и ненужных хлопот в вашей жизни. Вы все еще зависите от начальника в плане зарплаты, но у вас есть свобода и востребованные профессиональные навыки, чтобы сказать: «Нет, только не вы. Вы ужасный начальник. А это ужасная работа. Я найду, на кого работать». Важная часть этого — наличие достаточных сбережений, которые позволяют вам как уволиться, когда вы захотите, так и потратить необходимое время на поиск новой, лучшей работы. (Это прекрасная и реалистичная цель для большинства людей. Если вы добрались до седьмого уровня, вы уже круты.)
Уровень 8: Вы настолько комфортно чувствуете себя в своем социально-экономическом статусе, что не испытываете нужды красоваться перед незнакомцами. Это первый проблеск не только финансовой, но и интеллектуальной и личностной независимости. Неспособность к этому — скрытая форма долга и зависимости.
Уровень 9: Способность избегать большинства долгов, включая автокредиты, студенческие займы и даже ипотеку. Деньги в долг могут быть дешевым капиталом, но они держат вас зависимыми от незнакомцев, которым принадлежит часть ваших будущих решений. Я знал одного парня, который ненавидел свою работу и четко представлял, чем бы хотел заниматься, но чувствовал, что должен оставаться на этой работе, чтобы выплатить свой студенческий долг. Таким образом, долг стоил ему гораздо больше, чем его процентная ставка: он стоил ему карьерной независимости. Похожая участь постигает людей, которые берут такой большой кредит на дом, что застревают в городе, в котором больше не хотят жить, если не могут продать свой дом дороже, чем его изначальная ипотечная стоимость. Как только вы начинаете рассматривать долг как квитанцию на ваши будущие возможности, вы перестаете спрашивать: «Какова процентная ставка?» — и начинаете задаваться вопросом: «Во сколько независимости это мне обойдется?»
Уровень 10: Мало какие реалистичные экономические ситуации смогут отбросить вас или вашу семью ниже пятого уровня. Вы могли бы обеспечивать себя в течение года или дольше за счет ликвидных сбережений, если бы столкнулись с неотложной медицинской помощью или серьезной рецессией. Это первая настоящая стадия финансовой независимости. Теперь вы можете сказать «нет» почти кому угодно, любому работодателю — или любому экономическому событию — с высокими шансами оправиться от последствий.
Уровень 11: Пассивный доход, такой как проценты и дивиденды, покрывает значительную часть ваших расходов на жизнь. Вы все еще работаете за зарплату, но ваш портфель теперь обеспечивает достаточный доход, чтобы уменьшить обычные стрессы и временные обязательства, которые ограничивают независимость большинства людей. Часто такой уровень независимости в такой же степени обязан скромному образу жизни, как и большому инвестиционному портфелю. Как только вы вкусите эту независимость, вы поймете, что желания, связанные с образом жизни, могут расти быстрее почти любого актива.
Уровень 12: Ваши инвестиции и разумные ожидания по их доходности покроют базовые расходы на жизнь на срок, превышающий ожидаемую продолжительность вашей жизни. Поздравляю — вы больше не зависите от других в плане работы. Вы можете иметь с ними дело, если захотите, и, вероятно, будете. Но только если захотите, когда захотите и с кем захотите, и это потрясающее чувство. Многие люди достигают этого уровня за счет самостоятельно сформированных пенсионных накоплений.
Уровень 13: Ваши активы и разумные ожидания по их доходности покрывают расходы, превышающие базовые. Вы можете вести тот образ жизни, который предпочитаете, и у вас еще останется что-то для семьи или благотворительности. Расходы, «превышающие базовые», можно определить как угодно. Это зависит от человека. Просто будьте осторожны с ненужным разрастанием потребностей, которое, подобно гравитации, может утянуть эту независимость вниз, и помните, что говорит комик Крис Рок: «Если бы Билл Гейтс проснулся с деньгами Опры, он бы выбросился из окна».
Уровень 14: Ваша независимость позволяет вам делать и говорить то, что считаете нужным, не беспокоясь о несогласии других, поскольку вы не зависите от финансовой поддержки или возможностей, которые они могли бы вам предложить. Одно замечание: концепция «я богат настолько, что мне плевать на все» — иметь столько денег, что можно послать людей к черту, не опасаясь последствий — великолепна. Но так же великолепны доброта и вежливость.
Поэтому я стремлюсь к деньгам, дающим право сказать: «Нет, спасибо, мне это неинтересно, я вежливо не соглашусь и имею право вас игнорировать». Это не оправдание хамства, это — интеллектуальная независимость.
Уровень 15: Вы просыпаетесь каждое утро, понимая, что можете проводить свое время, делая то, что хотите, с кем хотите и сколько хотите. Начальники не контролируют ваш день. Социальный долг не влияет на ваши решения. Обычный долг не контролирует ваши возможности. Вы прошли игру. И вы понимаете, что, хотя это и не гарантирует счастья и у вас все еще есть множество возможностей испортить себе жизнь, вы открыли для себя такой уровень жизни, какого не испытывали 99,99 процента всех когда-либо живших людей. Единственный риск — забыть, насколько благодарным вы должны быть за то, что оказались в этой ситуации.
* * *
Независимо от того, где вы находитесь на этом спектре и как высоко стремитесь подняться, ключ в том, чтобы осознать, что независимость — это спектр.
Независимость — это не то, что у вас либо есть, либо нет; это не так бинарно.
Каждый сэкономленный цент, каждый доллар, на который вы сократили расходы, поднимает вас выше по шкале независимости.
Конечно, одни люди ценят независимость больше, чем другие. Одни хотят подняться по этой шкале выше, чем другие. Нет правильного ответа на вопрос, насколько сильно вы должны этого хотеть.
Но слишком многие даже не пытаются стремиться к независимости, потому что она кажется недостижимой, хотя на самом деле они могли бы с легкостью — при любом уровне дохода — повышать свой уровень независимости и, в свою очередь, улучшать свою жизнь.
Хитрость в том, чтобы рассматривать каждый сэкономленный цент как активно приобретенную вещь, даже если к ней не прилагается чек: вы приобрели способность делать то, что хотите, когда хотите, с кем хотите и сколько хотите. И это бесценно.
Социальный долг
Когда то, как вы тратите деньги, нежелательным образом влияет на мнение людей о вас.
Фрэнк Лукас был наркоторговцем, и очень хорошим. К 1970-м годам его героиновая империя в Нью-Йорке приносила 1 миллион долларов в день. День за днем, год за годом.
Отчасти причина, по которой ему так долго сходили с рук его преступления, заключалась в том, что он вел себя скромно, ведя в основном ничем не примечательную материальную жизнь, что помогало ему избегать нежелательного внимания. Он не был на радаре у полиции.
Но гордыня взяла свое, как это обычно и бывает.
Другие мелкие наркоторговцы жили на широкую ногу, и в конце концов Лукасу это надоело. В своих мемуарах он писал: «Я не мог допустить, чтобы люди, зарабатывающие меньше меня, ходили с таким видом, будто правят миром. Я кричал всем, кто хотел слушать: „Вы думаете, что круче меня?“»
8 марта 1971 года на «Бой века» между Мохаммедом Али и Джо Фрейзером в «Мэдисон-сквер-гарден» Лукас пришел в шиншилловой шубе до пола за 100 000 долларов с соответствующей шляпой — наряде, который в сегодняшних деньгах стоил бы примерно 1 миллион долларов. Он сидел на лучшем месте, перед Фрэнком Синатрой и вице-президентом Спиро Агню.
«Впервые в жизни мне захотелось похвастаться», — писал он.
Это сработало. Незнакомцы выстраивались в очередь, чтобы сфотографироваться с ним и его шикарной шубой. Пресса сходила с ума. В тот вечер все обращали внимание на Фрэнка Лукаса.
Включая Департамент полиции Нью-Йорка.
«Я пришел на бой неизвестным человеком», — писал Лукас. — «А ушел с него человеком под прицелом».
Ошеломленные тем, как неизвестный человек может жить как король, правоохранительные органы начали расследование в отношении Лукаса, и на этом все закончилось. Он был пойман, арестован и приговорен к семидесяти годам тюрьмы.
Лукас был преступником. Но позвольте мне представить вам концепцию, которая применима ко всем нам, обычным людям. Я называю это