Морган Хаузел – Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла (страница 20)

Я рассматриваю каждый цент сбережений как билет к большей степени финансовой независимости, что и является моей истинной целью.

Если я перевожу 500 долларов на свой сберегательный счет, я считаю, что купил независимости на 500 долларов. Для меня это почти ничем не отличается от покупки телевизора за 500 долларов — деньги «потрачены» в обоих случаях, просто потрачены на разные вещи, предлагающие разную ценность.

И я безрассудно трачу на независимость.

Я спускаю кучу денег на контроль над своим календарем.

У меня нет бюджета на то, сколько я готов потратить на автономию и на время с людьми, с которыми я хочу быть, когда я хочу и сколько я хочу.

Для меня независимость имеет самую высокую рентабельность, выше, чем что-либо еще, на что я тратил деньги.

Вся эта идея — обмен денег на время, а не на вещи, потому что большее количество времени принесет больше радости в вашу жизнь, — это, вероятно, самый упускаемый из виду аспект траты денег, потому что для большинства людей дополнительное время и ясность ума, которые вы получаете от независимости и сбережений, не ощущаются как «потраченные» деньги.

Позвольте мне рассказать вам короткую историю о двух спортсменах, каждый из которых заработал много денег, но использовал их по-разному.

* * *

Антуан Уокер заработал 108 миллионов долларов за двенадцать сезонов в НБА. Это примерно 25 000 долларов в день.

После того как Уокер подписал шестилетний контракт в 1999 году, президент и тренер «Бостон Селтикс» Рик Питино сказал, что Уокеру «больше никогда в жизни не придется беспокоиться о деньгах».

Уокер согласился. «Я думал, что обеспечен на всю оставшуюся жизнь», — сказал он в 2015 году. Это было через пять лет после того, как он подал на банкротство.

За годы своей карьеры у Уокера было, по его собственным подсчетам, «шесть или семь машин», которые менялись, как только он видел у кого-то машину получше, личный штат сотрудников, включавший тридцать друзей и родственников, и дом для его матери с десятью ванными комнатами и полноразмерной баскетбольной площадкой. Утверждали, что он никогда не надевал один и тот же костюм дважды. Он проигрывал миллионы в казино.

Итоговый счет перед судьей по делам о банкротстве был: 12,7 миллиона долларов обязательств против 4,3 миллиона активов. Сейчас он финансовый консультант для спортсменов и, что достойно восхищения, умоляет игроков учиться на его ошибках.

У Джона Уршела и близко не было такого спортивного таланта или звездного статуса.

Выбранный в пятом раунде драфта командой «Балтимор Рэйвенс» в 2014 году, Уршел отыграл три сезона и как игрок почти не попадал в заголовки. За всю свою карьеру в футболе он заработал меньше, чем Уокер зарабатывал каждые одиннадцать недель, играя в баскетбол. Его зарплата — около 600 000 долларов — была близка к минимальной в лиге.

Но то, как Уршел решил потратить свои заработки, было поразительно.

Он жил прекрасной жизнью, роскошной по любым меркам. Но он откладывал подавляющую часть своей зарплаты.

Почему?

«Я благодарен за деньги, которые смог заработать», — сказал он. — «Я не миллиардер, но я нахожусь в точке финансовой стабильности. Мне больше никогда не придется беспокоиться о деньгах».

И, по всем свидетельствам, он и не беспокоился.

Он ушел из футбола в 2017 году и вернулся в университет, чтобы получить докторскую степень. Сейчас он профессор в Массачусетском технологическом институте.

Но суть в том, что он мог делать все, что хотел.

Вывод не в том, чтобы «жить меньше как Уокер и больше как Уршел». Они — крайние точки спектра.

Но позвольте мне спросить: чьей жизнью — не их спортивными талантами, а жизнью, которую они прожили, — вы восхищаетесь больше?

Это не вопрос с подвохом.

Готов поспорить, вы восхищаетесь Уршелом больше, чем Уокером. Даже если бы Уокер не обанкротился, а просто жил на широкую ногу и был вынужден отказаться от части своей роскоши, вы, вероятно, все равно восхищались бы исходом Уршела больше. Большинство людей восхищалось бы.

Это потому, что Уокер потерял контроль над своей жизнью. Он дошел до точки, когда его решения — где жить, на чем ездить, даже какую одежду носить — диктовались судьей по делам о банкротстве.

А Уршел сохранил контроль над своей жизнью. Он мог делать то, что хотел, когда хотел. Его жизнь была его собственным холстом для рисования.

И именно это — контроль над тем, что ты делаешь, — на самом деле и вызывает восхищение у людей. Они восхищаются этим, потому что это то, чего они на самом деле хотят. Они хотят этого, потому что это то, что делает людей счастливыми.

Нассим Талеб говорит: «Важно не то, что у человека есть или чего у него нет; важно то, что он или она боится потерять. Чем больше у вас есть, что терять, тем вы более хрупки».

Так много людей — независимо от дохода — могут многое потерять, потому что они так сильно зависят от других людей в своей безопасности и удовлетворении.

Пока я пишу это, я прочитал сегодня утром в газете историю о генеральном директоре, чье состояние когда-то оценивалось в несколько сотен миллионов долларов, и чьи активы сейчас распродают банкиры, потому что он набрал столько долгов, что теперь не может их вернуть. Банкиры продали его яхту и его дом. Этот скандал привел к его увольнению из компании.

Меня это поразило: вот человек из топ-0,001 процента по доходу и богатству с меньшей финансовой независимостью, чем у кого-то, кого вы могли бы счесть бедным.

Состояние без независимости — это особая форма нищеты.

* * *

Легко усмехнуться при одном лишь упоминании о финансовой независимости, потому что это кажется чем-то, что доступно лишь избалованным наследникам трастовых фондов и миллиардерам. У меня был друг, который отказывался копить деньги, потому что все это казалось ему таким тривиальным. Его точка зрения была такова: зачем копить 50 долларов, если это так мало меняет дело?

Это мышление, которое я бы хотел сломать.

Финансовая независимость — это не черное и белое. Она существует на спектре. В каждой точке спектра — с каждым дополнительным долларом сбережений — вы немного продвигаетесь вверх, и ваша жизнь может стать немного лучше.

Вот как я представляю себе спектр финансовой зависимости и независимости. Найдите в этом списке себя — это пойдет вам на пользу:

Уровень 0: Полная финансовая зависимость от милости незнакомцев, которые ничуть не заинтересованы в вашем успехе. Представьте себе попрошаек или гендиректоров, просящих у государства финансовой помощи. Вы полностью лишены контроля над своей финансовой жизнью, что делает вас уязвимым в этом хрупком и зачастую жестоком мире.

Уровень 1: Полная финансовая зависимость от людей, которые желают вам успеха, потому что вы им нравитесь и их репутация связана с вашим успехом. Представьте себе детей до пятнадцати лет, которых содержат родители, но которые еще слишком малы, чтобы работать. Займы у друзей и родных, которые трезво понимают, что вы не сможете их вернуть, также относятся к этой категории.

Уровень 2: Способность частично обеспечивать себя, принося пользу другим, но все еще в некоторой степени есть зависимость от внешней поддержки. К этой категории относятся молодые люди, которые работают, но все еще полагаются на родителей в обеспечении того, что они считают базовыми жизненными потребностями. То же самое относится к работникам, получающим государственную помощь, и частично вышедшим на пенсию людям, живущим на пенсионные выплаты. Значительная часть вашего финансового благополучия зависит от решений людей, которые в будущем могут как продолжить эту поддержку, так и прекратить ее.

Уровень 3: Способность полностью обеспечивать себя, принося пользу другим, но ценность этой пользы незначительна и легко заменима. Это распространенная категория как для людей, так и для бизнеса. Это изнурительно и ненадежно. Пахнет независимостью в том смысле, что вы можете оплачивать все свои счета, но ваш день все еще принадлежит начальнику или клиенту, и они могут диктовать ваше будущее. Ваше будущее зависит от их решений. Если вы потеряете работу, вам может быть трудно найти новую, и у вас почти нет сбережений, на которые можно опереться.

Уровень 4: Достаточно сбережений, чтобы покрыть обычные, повседневные проблемы. Вы можете справляться с неприятностями, с которыми каждому следует ожидать столкнуться в повседневной жизни. Небольшой счет за лечение — вы в порядке. Холодно, и в этом месяце нужно больше тратить на отопление — вы в порядке. Ребенку нужны новые штаны — вы в порядке. Это уровень, на котором вы понимаете, что наличие буквально нескольких долларов сбережений дает небольшую степень независимости от жизненных неурядиц.

Уровень 5: Достаточно сбережений, чтобы покрыть более крупные, непредвиденные проблемы. Вы все еще зависите от прихотей начальника, чтобы сводить концы с концами, но если случится кризис, вы, вероятно, продержитесь в течение разумного периода времени. Сломалась машина — вы в порядке. Вышел из строя котел — вы в порядке. Теперь у вас есть некоторая степень независимости и защиты от того, что можно счесть «невезением» в повседневных жизненных рисках.

Уровень 6: Некоторые пенсионные и образовательные накопления и отсутствие долгов по кредитным картам. Вы чувствуете, что одной рукой держитесь за руль финансовой независимости. Вы все еще зависите от начальников, но уже можете предвидеть время, когда ваши нынешние сбережения вырастут в новый уровень независимости для вас и вашей семьи. Вы, может, и не полностью независимы, но у вас достаточно надежды, вы смотрите в будущее с оптимизмов и спокойно спите по ночам.