Майлз Кроуфорд – Денежный инстинкт: Эмоции под контролем, капитал под защитой (страница 2)

В этой книге вы найдете:

Анатомию финансовых ошибок. Мы разберем основные ловушки, которые расставляет нам собственный мозг. Мы посмотрим на них через реальные истории, статистику и исследования. Вы узнаете, почему люди покупают акции «ВКонтакте» после того, как те выросли в 100 раз, и продают их, когда они падают на 10%. Вы поймете механику собственной глупости, и это будет первым шагом к исцелению.

Инструменты укрощения инстинктов. Недостаточно просто знать о своих слабостях. Знать, что сахар вреден, не мешает нам есть пирожные. Нам нужны конкретные техники, «костыли для мозга», которые будут включать рациональное мышление в тот самый момент, когда инстинкты зашкаливают. Мы разработаем систему стоп-кранов, чек-листов и ритуалов, которые станут вашей защитной стеной между эмоциями и капиталом.

Философию защищенного капитала. Мы выйдем за рамки простого заработка и поговорим о том, как сделать ваше финансовое положение по-настоящему неуязвимым. Как построить систему, при которой ни один кризис, ни один мошенник, ни одна ваша собственная ошибка не смогут уничтожить вас дотла. Речь пойдет о настоящей, а не декларативной диверсификации, о страховочных сетях и о том, как отличить разумный риск от самоубийственной авантюры.

Важно: я не буду учить вас, как быстро разбогатеть на трейдинге. Таких книг написаны тысячи, и почти все они – пустышки. Быстрое обогащение – это лотерея, а не стратегия. Я научу вас другому – не терять. Потому что в финансах, как и в жизни, главное правило звучит так: «Сохрани то, что имеешь, и оно приумножится». Заработать состояние, потеряв по дороге три, может каждый дурак. Удержать и приумножить то, что у тебя есть, может только мудрец.

Мы будем опираться на официальные данные, исследования в области поведенческой экономики, нейробиологии и социальной психологии. Но все эти данные мы будем пережевывать и подавать под таким соусом, чтобы они усваивались легко и с удовольствием. Вы найдете здесь истории ваших знакомых, соседей, коллег, а возможно, и свои собственные, рассказанные под другими именами.

Почему я решил написать эту книгу? Потому что за двадцать лет работы в финансах и бизнесе я насмотрелся на то, как талантливые, умные, образованные люди совершают одни и те же ошибки. Как они теряют миллионы не потому, что не знали, а потому, что не смогли совладать с собой. Я видел, как рушатся семьи из-за денег, как заканчивается дружба из-за неудачного «выгодного» предложения. И я понял, что самый дефицитный ресурс в современном мире – это не золото, не нефть и даже не биткоины. Это эмоциональный интеллект в обращении с деньгами.

Путеводитель по джунглям

Эта книга построена так, чтобы вы могли читать её последовательно, как роман. Но вы также можете использовать её как справочник: заглядывать в нужные главы, когда чувствуете, что теряете контроль над ситуацией.

В первой части мы с вами станем финансовыми патологоанатомами и вскроем самые распространенные ошибки. Мы узнаем, как рептильный мозг саботирует наши планы, как иллюзия контроля заставляет нас переоценивать свои силы и как стадное чувство ведет нас к финансовой гибели.

Во второй части мы перейдем к практике «дрессировки». Мы научимся приручать жадность, заставлять страх работать на нас и разоблачать собственные иллюзии. Это будет самая веселая часть, потому что смеяться над собой – полезно и приятно.

В третьей части мы станем архитекторами. Мы построим нашу личную финансовую крепость, цитадель, которую не возьмут ни кризисы, ни соблазны. Мы разберемся, что такое настоящая диверсификация, как создать настоящий пассивный доход и почему ваш личный бренд – это самый надежный актив на свете.

В четвертой части мы поднимемся на вершину и посмотрим на деньги сверху. Как философия «ленивого садовника» помогает растить капитал, почему сложный процент требует от нас прежде всего терпения и как передать всё это наследникам, не устроив между ними войну на выживание.

Готовы ли вы отправиться в это путешествие? Обещаю, будет интересно, местами страшно (потому что правда), но в итоге – невероятно полезно. Мы не просто поговорим о деньгах. Мы поговорим о вас. О том звере, который сидит у вас внутри и то помогает, то мешает вам жить.

Пора взять этого зверя за шкирку и объяснить ему, кто в доме хозяин. Ведь когда эмоции под контролем, капитал всегда будет под защитой. А это, согласитесь, именно то, к чему мы все стремимся.

Добро пожаловать в мир, где инстинкты становятся инструментом.

Глава 1. Рептильный мозг на Уолл-стрит

Эволюционная ловушка

Представьте себе идеально гладкую поверхность воды в лесном озере. Вы сидите в лодке, наслаждаетесь тишиной, и вдруг эта гладь взрывается сотнями брызг – огромная щука выпрыгивает из воды, хватая пролетающую стрекозу. Ваше тело реагирует быстрее, чем вы успеваете подумать. Вы вздрагиваете, сердце пропускает удар, руки вцепляются в борта лодки. Проходит секунда, вы выдыхаете и смеетесь над своей реакцией. Всего лишь рыба.

Этот механизм спас жизнь вашим предкам сотни тысяч раз. Он называется «реакция на внезапный раздражитель» и базируется в самой древней части нашего мозга – в так называемом рептильном комплексе, или стволе мозга. Это наш биологический автопилот, которому плевать на наши мечты, планы и кредитные обязательства. У него одна задача – физическое выживание здесь и сейчас.

А теперь давайте перенесемся из лесного озера в типичную городскую квартиру. Раннее утро, выходной день. Вы наливаете себе кофе, открываете ноутбук, чтобы проверить, как там поживают ваши небольшие накопления, вложенные в паевые инвестиционные фонды или акции. И тут вы видите ЭТО. График, который еще вчера бодро полз вверх, сегодня обрушился вертикально вниз. Цифры, которые еще вчера радовали глаз, сегодня горят кроваво-красным цветом. За одну ночь ваш портфель похудел на сумму, которую вы зарабатывали честным трудом несколько месяцев.

Что происходит с вашим телом в эту секунду? Оно реагирует точно так же, как в лодке с щукой. Зрачки расширяются, чтобы лучше видеть источник угрозы. Сердце начинает колотиться, прокачивая кровь к мышцам. Дыхание становится поверхностным и частым. Ладони потеют – это эволюционный механизм, улучшающий сцепление с оружием или ветвями деревьев, чтобы удобнее было убегать или драться. В кровь выбрасывается адреналин и кортизол.

Ваш мозг, ваше драгоценное серое вещество, которое вы так долго тренировали логикой и анализом, в этот момент отключается. Все ресурсы брошены на выживание. Неокортекс, отвечающий за разумное мышление, временно блокируется. Вы не думаете: «А какова причина падения? Не перекуплен ли был рынок? А может, это коррекция, и стоит докупить подешевле?». Вам плевать на фундаментальный анализ. Вы видите только одно – УГРОЗА. Огромная красная змея, скользящая по экрану.

И ваш древний мозг дает только две команды: либо бежать, либо драться. Но с кем драться, когда враг – это абстрактные рыночные силы? Остается только бежать. И вы, подчиняясь древнему инстинкту, хватаете мышку и нажимаете кнопку «Продать всё». Прямо сейчас. Любой ценой. Лишь бы это прекратилось.

Поздравляю. Вы только что проиграли битву со своим рептильным мозгом. Вы зафиксировали убыток именно на дне паники, сделав потенциальную потерю реальной.

Почему мы не можем просто "взять себя в руки"

Самое ужасное в этой ситуации – осознание того, что вы знали, как надо правильно. Вы же умный человек! Вы читали книги, смотрели интервью, где все успешные инвесторы твердили: «Покупай, когда на улицах льется кровь», «Время на рынке важнее тайминга рынка», «Кризис – это время возможностей». Вы кивали головой, соглашались. И вот когда эта возможность пришла лично к вам, вы струсили.

Это не ваша вина, это ваша биология. Исследования, проведенные в Университетском колледже Лондона под руководством нейробиолога Тани Шарот, с помощью функциональной магнитно-резонансной томографии показали удивительную вещь. Когда люди видят, что цена актива, которым они владеют, падает, у них активизируются те же зоны мозга (миндалевидное тело), что и при физической угрозе. А когда они наблюдают за ростом цены – активируются зоны, отвечающие за удовольствие и вознаграждение (прилежащее ядро). Ваш мозг искренне, по-настоящему не отличает потерю денег в портфеле от потери пальца. Для него это стресс одного порядка.

Более того, психолог Дэниел Канеман, получивший Нобелевскую премию за свои работы в области поведенческой экономики, экспериментально доказал: горечь от потери ощущается человеком примерно в два раза сильнее, чем радость от приобретения той же суммы. Это называется «неприятие потерь». Потерять тысячу рублей – эмоционально больнее, чем найти тысячу – приятно. И чем сильнее эта боль, тем иррациональнее наши действия.

Вспомните март 2020 года, начало пандемии коронавируса. Мировые индексы рухнули на 30-40% за считанные недели. Это было страшно. Новости были один тревожнее другого: локдауны, переполненные больницы, неопределенность. Многие частные инвесторы, поддавшись панике, вышли из рынков именно в тот момент, зафиксировав колоссальные убытки. А те, кто смог перебороть инстинкт (или просто забыл пароль от брокерского счета, как шутят про некоторых миллионеров), уже к концу года не только отыграли потери, но и оказались в хорошем плюсе. Рынок восстановился, а их нервы – нет.