Марк Сафин – По уши в долгах. как помочь себе и не пропасть (страница 2)

Помните: финансовые проблемы – это ситуация, а не ваша личность. Вы – это не цифра на счету. Вы – это тот, кто обладает силой, чтобы эту ситуацию изменить. А чтобы изменить, нужно сначала ее четко увидеть.

Практикум: Снимаем мерки с нашей финансовой реальности

Выделите на это 1-2 часа в спокойной обстановке. Включите спокойную музыку, предупредите домашних, чтобы не беспокоили. Если почувствуете нарастание тревоги – остановитесь, сделайте 5 глубоких вдохов и выдохов. Помните: вы просто собираете данные.

Инструменты: Блокнот и ручка, Excel/Google Таблицы или просто лист бумаги. Не стремитесь к идеальной форме, стремитесь к ясности.

Шаг 1: Определяем активы (Что у меня ЕСТЬ?)

Активы – это все, что имеет ценность и может быть конвертировано в деньги (даже если мы не собираемся этого делать).

Денежные средства: Наличные, остатки на всех банковских счетах, вкладках, электронных кошельках.

Сбережения и инвестиции: Банковские вклады, акции, облигации, паи фондов (по их текущей стоимости).

Крупная собственность: Рыночная стоимость вашей квартиры, машины, дачи, гаража. (Здесь важно быть реалистом, а не оптимистом).

Прочее: Драгоценности, техника, коллекции – то, что имеет значительную стоимость и может быть быстро продано.

Заполняем таблицу:

Актив

Примерная стоимость (руб.)

Счет в Тинькофф

5 430

Наличные в кошельке

2 150

Вклад в Сбербанке

50 000

Автомобиль (рыночная стоимость)

350 000

Итого активы:

407 580

Шаг 2: Фиксируем пассивы (Что я ДОЛЖЕН?)

Пассивы – это все ваши финансовые обязательства.

Кредиты: Ипотека, автокредит, потребительские кредиты (укажите остаток долга, а не первоначальную сумму).

Кредитные карты: Полная сумма задолженности, а не минимальный платеж.

Задолженности: Долги по ЖКХ, налогам, микрозаймы (МФО).

Долги перед людьми: Родственниками, друзьями.

Заполняем таблицу:

Обязательство

Остаток долга (руб.)

Ежемесячный платеж

Процентная ставка (%)

Ипотека

1 800 000

25 000

8.5%

Кредитная карта №1

75 000

5 000

28%

Заем у родителей

50 000

(договоренность)

–

Итого пассивы:

1 925 000

Шаг 3: Рассчитываем чистое богатство (Net Worth)

Это – главный финансовый показатель. Ваш финансовый «вес».

Формула: Активы – Пассивы = Чистое богатство

*Пример из наших таблиц: 407 580 – 1 925 000 = -1 517 420 рублей.*

Не пугайтесь, если цифра отрицательная! Сейчас это не приговор, а отправная точка. Почти все, кто начинает путь к финансовому здоровью, стартуют с отрицательного результата. Теперь мы видим точный размер задачи.

Шаг 4: Анализируем денежный поток (Откуда приходят и куда уходят деньги?)

Теперь посмотрим на ваши ежемесячные операции. Вспомните последние 2-3 месяца. Идеально, если у вас есть выписки из банка.

Доходы: Зарплата, подработка, алименты, проценты по вкладам – все поступления.

Расходы: Разделим их на три категории для ясности.

Обязательные и постоянные: Аренда/ипотека, ЖКХ, связь, интернет, страхование, минимальные платежи по долгам, базовые продукты питания.

Переменные и гибкие: Одежда, развлечения, рестораны, хобби, косметика, бензин, лечение.

Необязательные («деньги на ветер»): Импульсивные покупки, дорогие бренды вместо аналогов, ненужные подписки.

Заполняем таблицу за последний месяц:

Категория

Сумма (руб.)

Доходы

Зарплата