Максим Практик – Семейные финансы Учим детей (страница 3)

После покупки не оставляйте копилку пустой. Обсудите новую цель. Может, следующая мечта стоит дороже, и копить придется дольше? А может, нужно помочь накопить на подарок папе? Жизнь копилки продолжается. Она учит ребенка тому, что финансы – это не разовая акция, а непрерывный процесс, дорога, на которой одна цель сменяет другую. И именно вы, своим примером и участием, покажете, как идти по этой дороге с радостью и уверенностью. Задумайтесь на минуту, а какие ваши собственные «копилки» – финансовые или жизненные – привели вас к самым значимым приобретениям? Наверняка в этой памяти есть ключ к тому, как помочь вашему ребенку.

Потребности и желания: учимся отличать

Помните, как в детстве вы стояли у витрины, а внутри всё сжималось от жгучего желания получить вот ту самую игрушку? Или как ваш ребёнок сейчас уверяет, что новая игра на телефоне – это вопрос жизни и смерти? Мы все проходим через это. И первый шаг к финансовой разумности – научиться отличать желание от потребности. Это как научиться различать голод и аппетит. Одно – необходимость для организма, другое – каприз души, часто навеянный красивой картинкой или запахом из кухни соседа.

Давайте сразу договоримся: желания – это не что-то плохое. Это двигатель прогресса, источник радости и вдохновения. Без желаний мы бы до сих пор жили в пещерах. Но если заправлять самолёт не авиакеросином, а шампанским – далеко не улетишь. Так и с финансами. Деньги – это наш керосин. И если мы тратим весь бак на шампанское для души, то до важной цели – следующего аэропорта – можем и не дотянуть.

Что нужно, а что хочется

Потребность – это то, без чего нам трудно или невозможно обойтись в повседневной жизни, чтобы сохранить здоровье, безопасность и возможность учиться или работать. Еда, вода, крыша над головой, тёплая одежда зимой, школьные учебники – это потребности. Они относительно постоянны и предсказуемы.

Желание – это всё, что делает жизнь ярче, интереснее, удобнее, но без чего мы, в принципе, можем прожить. Пирожное после обеда, десятая машинка в коллекцию, новый телефон, когда старый прекрасно работает, поход в кино вместо чтения книги дома. Желания переменчивы, как ветер, и их список можно расширять до бесконечности. Их источник часто лежит не в животе, а в голове и глазах – мы увидели у друга, услышали в рекламе, заскучали.

Представьте себе семью, которая собирается в поход. Потребности – это палатка, спальник, аптечка, еда и вода. Желания – это гитара для песен у костра, дорогой раскладной стул вместо пенки и огромный торт вместо простого печенья. Без гитары можно спеть и а капелла, без стула – посидеть на бревне, а торт… ну, он, конечно, поднимет настроение, но если ради него придётся оставить дома воду – выбор становится очевидным.

Тренируемся на кошельках

Как на практике научить ребёнка (да и себя) этому различию? Давайте поиграем в игру «Нужно или хочется?». Возьмите лист бумаги, разделите его на две колонки. Вспомните вместе все покупки за последнюю неделю – от хлеба до жвачки. И начинайте распределять. Хлеб, молоко, проездной – в «нужно». Журнал с наклейками, мороженое, ещё одна ручка (хотя дома их целая коробка) – в «хочется». Будьте готовы к спорам! Подросток может искренне считать, что новый чехол для телефона с фото любимого исполнителя – это насущная потребность, ведь без него жизнь не мила. Ваша задача – не давить авторитетом, а задавать вопросы. «А что случится, если чехол останется старым, простым? Телефон перестанет работать? Ты не сможешь позвонить?». Так, через вопросы, мы учимся анализировать свои побуждения.

Есть ещё один прекрасный инструмент – правило «отложенного желания». Если очень-очень хочется что-то купить, что не входит в список необходимого, договоритесь подождать. Скажем, три дня для игрушки или неделю для более дорогой вещи. Часто бывает, что за это время острый приступ «хотения» проходит, и оказывается, что жить можно и без этой вещи. А если желание только окрепло – значит, оно того стоит, и можно начинать планировать покупку, например, откладывая карманные деньги. Этот простой приём спасает от множества импульсивных трат, о которых потом жалеешь.

А теперь остановитесь на минуту. Вспомните последнюю свою не очень нужную покупку. Ту, от которой через пару дней осталось лишь лёгкое чувство недоумения: «И зачем я это взял?». А теперь вспомните, как копили в детстве на что-то по-настоящему желанное – на велосипед, куклу, гитару. Какие чувства вы испытывали, когда наконец получали эту вещь? Разница, как между быстрым перекусом фастфудом и долгим, вкусным семейным ужином. Одно утоляет голод на час, другое насыщает и остаётся в памяти.

Бюджет как корзина для покупок

Теперь самое важное. Умение отличать потребности от желаний – это не про запреты и аскетизм. Это про умение правильно упаковывать свой финансовый рюкзак в дорогу под названием «жизнь». Сначала мы кладём туда всё необходимое – еду, воду, карту. Потом, если осталось место и силы, можем добавить туда и гитару, и торт, и красивый камушек с дороги. Финансовый план или семейный бюджет – это и есть такой рюкзак. Сначала мы обеспечиваем потребности (коммунальные услуги, продукты, одежду по сезону), а уже потом распределяем оставшиеся средства на желания – отпуск, развлечения, обновки.

Научив ребёнка этой простой логике, вы даёте ему суперсилу. Силу управлять своими ресурсами, а не быть игрушкой в руках мимолётных «хотелок». Он начинает понимать, почему сегодня вместо пиццы мы едим домашнюю пасту – потому что откладываем на летний поход. Он сам, глядя на свои карманные деньги, будет решать: купить сейчас шоколадку или добавить эти деньги в копилку на конструктор. Это и есть основа финансовой свободы – когда ты сам принимаешь решения, осознавая их последствия.

И помните: наша цель – не вырастить скрягу, который считает каждую копейку и боится потратить деньги на радость. Наша цель – вырастить осознанного человека, который умеет и наслаждаться жизнью, и обеспечивать свою безопасность. Который знает, что сначала крыша над головой, а потом – кино. Сначала полезный завтрак, а потом – конфета. Это и есть баланс, та самая золотая середина, на которой и строится благополучие.

Семейный бюджет: откуда деньги в доме

Теперь, когда мы познакомились с самими деньгами и даже завели свою первую копилку, настало время задать один очень важный вопрос. Он часто приходит в голову детям, но и взрослым иногда полезно над ним задуматься. Вопрос простой и сложный одновременно: откуда в нашем доме вообще берутся деньги? Не с неба же они падают, правда? В этой главе мы снимем завесу тайны и заглянем туда, куда дети обычно не заглядывают, – в мир семейного бюджета. Не пугайтесь, никаких сложных цифр и скучных отчетов не будет. Будем разбираться на пальцах, как работает этот большой и важный механизм.

Представьте, что ваша семья – это маленькое, но очень дружное государство. У него есть своя территория (квартира или дом), свои жители (вы все), свои законы (правила поведения) и, конечно, своя казна. Вот эта казна и есть семейный бюджет. А бюджет – это просто план: сколько денег в наше «государство» поступает и на что они тратятся. И если в настоящем государстве деньги поступают от налогов и заводов, то в нашей семейной стране все гораздо интереснее и личнее.

Откуда текут ручейки в нашу реку?

Итак, первый и главный источник – это работа. Мама, папа, а иногда и бабушка с дедушкой ходят на работу. Что они там делают? Они выполняют разные важные дела: кто-то лечит людей, кто-то учит детей, кто-то строит дома, а кто-то пишет программы для компьютеров. За свою умную и полезную работу они получают зарплату. Это как награда за их время, усилия и знания. Можно сказать, что они обменивают часть своего времени и умений на деньги. И это самый честный и уважаемый способ пополнения семейной казны.

Но ручейки бывают не только от зарплаты. Иногда деньги приходят от того, что семья что-то умеет делать помимо основной работы. Например, кто-то вяжет красивые свитера и продает их, или чинит соседям компьютеры, или выращивает на даче ягоды и продает их на рынке. Это тоже труд, и он приносит дополнительные деньги. Еще бывают подарки – например, денежные подарки на день рождения. Или небольшие доходы от сбережений, если семья отложила деньги в банк. Все эти ручейки – большие и маленькие – сливаются в одну реку, которая называется «доходы семьи».

Куда эта река потом течет?

А теперь самое интересное. Представьте, что наша денежная река течет по специальной местности, которая называется «жизнь». И на ее берегах растет множество необходимых и очень красивых, но дорогих деревьев. Эти деревья – наши расходы. Первые и самые большие деревья – обязательные. Это коммунальные платежи: за свет, отопление, воду, интернет и квартплату. Без этого в нашем «государстве» будет темно, холодно и некомфортно. Это как плата за то, чтобы наш корабль-дом плыл по морю жизни с теплом и светом в иллюминаторах.

Следующие деревья – это еда. Продукты в магазине, из которых мама или папа готовят вкусные завтраки, обеды и ужины. Без этого, согласитесь, тоже никак. Потом идут траты на транспорт – на бензин для машины или на проездные билеты, чтобы добираться до работы, школы и кружков. Еще есть расходы на одежду и обувь, потому что мы растем, а старая одежда изнашивается. А еще есть траты на здоровье – лекарства, витамины, походы к врачу. Все это обязательные расходы, без которых наша жизнь не будет нормальной и безопасной.