Людмила Макарова – Каждый инвестор желает знать... (страница 20)

Хорошо продуманные стратегии инвестирования, основанные на принципе диверсификации инвестиционного портфеля, позволяют защитить начинающего инвестора и минимизировать риски. Диверсификация подразумевает грамотное распределение средств в разные активы и позволяет инвестору остаться в плюсе.

Самыми распространенными являются следующие стратегии:

1. Консервативная стратегия 60/40/0

Она предполагает, что портфель инвестора состоит на 60 % из облигаций, 40 % из акций, в нём нет кэша, т. к. стратегия предполагает пассивное инвестирование, когда купил и забыл на несколько лет. Большая доля облигаций делают такой портфель более надежным, потому что волатильность в них ниже и рисков, соответственно, меньше. При этом в портфель должны входить акции хорошо зарекомендовавших себя компаний, которые работают в разных отраслях и в разных странах. Облигации обязательно должны включать по большей части облигации федерального займа.

2. Сбалансированная стратегия 40/50/10

Эта стратегия призвана удерживать баланс между сохранением средств и их приумножением. Включает в себя не менее 40 % облигаций, около 50 % акций и 10 % кэша; последние держат, чтобы докупить надёжные бумаги при просадках. Но в составе портфеля должны быть государственные и муниципальные облигации и акции крупных компаний.

3. Агрессивная стратегия 80–90/0-10/10

80-90 % такого портфеля составляют акции, примерно по 10 %– облигации и кэша. Эта стратегия позволяет повысить уровень дохода, но и увеличивает риски, поскольку такой портфель содержит большое количество акций менее известных компаний, волатильные валюты, фьючерсы, опционы и другие производные финансовые инструменты, о которых подробнее можете прочитать в книге.

4. Антиинфляционная стратегия 40/40/20

В рамках данной стратегии портфель должен состоять на 40 % из акций, на 40 % из облигаций и на 20 % из ценных металлов. Сбалансированное количество акций и облигаций усредняет риски инвестора, а наличие в портфеле ценных металлов позволяет защититься в период кризиса.

5. Всепогодная стратегия

Эта стратегия была разработана крупным инвестором Рэем Далио. Он постарался создать такой портфель, который будет приносить его владельцу прибыль на любом этапе экономического цикла.

Портфель должен включать:

• 30 % акций;

• 55 % облигаций, из них 40 % долгосрочных и 15 % среднесрочных;

• 7,5 % золота;

• 7,5 % сырьевых ресурсов

Советы и предостережения начинающим инвесторам

Мы узнали, какие виды инвестиций бывают, с чем связаны изменения цен на них, поговорили о стратегиях инвестирования, а теперь уделим внимание очень важной теме, связанной с уловками брокеров и иных умельцев, которые хорошо изучили человеческую природу и ловко пользуются этим для извлечения собственной выгоды. Мы все наблюдали, как в 2020 году повсеместно призывали зарегистрировать брокерский счет и инвестировать, чтобы получать высокий доход. В итоге, благодаря грамотной рекламе, количество частных инвесторов на Московской бирже с 2019 по 2022 год выросло с 3 млн. до 22-х.

Эти цифры говорят о колоссальном объеме новичков на рынке. И большинство из них считают, что хорошо понимают, когда и какие бумаги надо покупать. Это не удивительно, ведь их вера подкреплена бесплатными курсами от инвест-компаний, на которых за час или два укрепляют их самомнение о приобретенных финансовых знаниях. Брокерам выгодно, чтобы новичок, освоив только базу, приступил к финансовым операциям, ведь они получают от каждой сделки комиссию, которая не зависит от потерь или доходов инвестора. Чем больше операций по счетам новый участник рынка проведет, тем выше у брокера доход. Чтобы привлечь к активной торговле, биржевые посредники предлагают разного рода услуги, такие как «слежение» за сделками лучших трейдеров, подписки на предоставляемые ими инвест-идеи, а также навязчивых консультантов, обзванивающих при каждой якобы «стоящей» идее для потенциальных инвесторов. Также проводятся постоянные розыгрыши для держателей ценных бумаг, купленных в определенный период, и много разных других мероприятий, вроде акции «приводи друга», чтобы увеличить число торгующих на своей платформе.

Кроме того, новичкам предлагается много платных подписок в разных социальных сетях, в которых даются сигналы на покупку и продажу активов. У таких сигнальщиков постоянно находятся клиенты из числа желающих быстро и легко разбогатеть. Они привлекают подписчиков фейковыми скринами о своих профитах, фотографиями о роскошной жизни, саморекламными историями о своей экспертности и эмоциональными выступлениями об искреннем желании помочь остальным так же быстро разбогатеть, как они сами. Заметьте, за свои рекомендации и советы сигнальщики никакой ответственности не несут. Стоит задуматься, почему спекулянты тратят свое дорогое время на размещение подобной информации в социальных сетях?

Человек, желающий быстро разбогатеть, становится легкой добычей для маркетологов и пиарщиков. И таких жертв немало. Кроме того, каждый новичок считает, что попадет в маленький процент хорошо зарабатывающих спекулянтов. Это распространенное заблуждение провоцирует нести свои кровные на рынок без нужных знаний и опыта. Излишняя самоуверенность и желание испытать своё везение – повод задуматься.

В реальности, чтобы зарабатывать на фондовом рынке, важно понимать, как устроен современный мир финансов, как взаимосвязаны политика и экономика, как функционирует биржа, как анализировать компании. Принимая во внимание влияние страха и жадности на психологию толпы, для успешного инвестирования надо изучить поведенческую экономику, психологию, финансовую политику, предпринимательскую деятельность, быть в курсе политических событий, и это далеко не все. Стоит читать книги всемирно известных инвесторов, которые поделились своим успешным опытом, а не терять время на бесплатные курсы у брокеров, где можно получить лишь поверхностную информацию и иллюзорный оптимизм, который приведёт к плачевным последствиям. Полезны будут углубленные курсы по торговле на фондовом рынке, где в деталях объясняют, что нельзя и что можно делать, где работают над формированием самостоятельного мышления. И конечно же, постоянно нужно расширять свои знания для понимания устройства финансового мира.

Важно осознать, что на фондовом рынке очень много рисков, ваши деньги ничем не застрахованы, все зависит от приобретенных знаний и навыков, дальновидности и умения мыслить самостоятельно. В то время как впечатлительность, азартность и склонность попадать под чужое влияние могут привести к необдуманным спекулятивным сделкам на бирже. Однако, «спекулировать» без фундаментальных знаний равнозначно понятию «терять». Человек, которому просто повезло сначала, в будущем больше потеряет, потому что человеческая природа склонна поддаваться азарту. Колесо фортуны ломает сознание: такой счастливчик не стремится развиваться, а постоянно рискует, рассчитывая на очередное везение. Стабильный успех в инвестициях – это результат ежедневного труда, а не “вложение, которое зарабатывает само”.

Инвестировать можно, когда у вас есть все необходимое: жилье, средства для удовлетворения повседневных нужд и отдыха, оплаты образования и т. д. Расчет заработать на всё перечисленное на фондовом рынке является заблуждением. По статистике 90 % физических лиц, которые приходят на фондовый рынок, теряют свои деньги полностью, некоторые настолько верят в успех, что уходят в минус, т. к. спекулируют на кредитные средства.

Поэтому, зная статистику, сначала стоит воспользоваться консультациями у проверенных трейдеров и инвесторов, широко известных в своём кругу и показавших в течение длительного времени хороший результат. Лучше потратить немного денег на опытного специалиста, который предупредит о возможных рисках и возьмет на себя ответственность за свои советы, чем потерять огромные суммы на рынке. К выбору консультанта нужно подойти очень ответственно, чтобы не нарваться с его стороны на доверительное управление деньгами, которое будет не в ваших интересах, а для его личной выгоды. Стоит узнать опыт его работы в инвестиционной сфере, поинтересоваться его успехами и неудачами, подписаться на соцсети и продолжительное время отслеживать, насколько он заботится о подписчиках и какие советы даёт. Выбор консультанта не может быть поспешным, к управлению деньгами надо подходить ответственно.

• Инвестиции – эффективный способ защитить свои средства от инфляции и преумножить их. Однако нужно помнить, чем выше прибыльность инвестиционного актива, тем выше риски. Более стабильными являются консервативные активы, такие, как золото и недвижимость, но и доходность у них скромная. Акции, чья доходность может превышать показатель 100 % годовых, из-за высокой волатильности несут в себе больше рисков.

• Неопытным инвесторам лучше отдать предпочтение биржевым фондам, которые включают в себя сразу множество разных активов, тем самым защищают от риска вложения в один актив.

• Для прогнозирования движения котировок нужно не только понимать устройство и работу фондового рынка, но и учитывать многие факторы, влияющие на экономику: новости мира финансов, решения влиятельных политиков, показатели компаний, настроения инвесторов и многое другое. Дополнительными инструментами, которые могут стать хорошими помощниками для трейдеров и инвесторов, являются опережающие индикаторы, но их следует использовать в комплексе с остальными методами прогнозирования, отдельно они могут давать ложные сигналы.