Кристофер Уинтроп – Кошелёк под контролем: Личные финансы без паники и таблиц (страница 3)
Тип 2. Накопитель (он же «Плюшкин», он же «Скупой рыцарь»)
Ваша карта – это священный грааль, который нельзя трогать. Вы любите смотреть на баланс и радоваться цифрам. Каждая трата, даже самая необходимая, вызывает у вас физические страдания. Вы носите старые свитера, потому что «новый не нужен», едите просроченные продукты, потому что «выкидывать деньги – преступление». Вы экономите на всем: на отдыхе, на здоровье, на еде. Ваши близкие считают вас жмотом, а вы считаете себя рачительным хозяином. Ваш девиз: «Копейка рубль бережет». Психологическая подоплека: за этим часто стоит глубинный страх нищеты, голода, нестабильности. Деньги для вас – это не ресурс, а «подушка безопасности» такого размера, что на ней можно жить, как на перине, боясь с нее слезть.
Тип 3. Благодетель (он же «Санта-Клаус», он же «Жилетка для всех»)
Вы не можете пройти мимо чужой беды. Друзья знают, что у вас можно занять до зарплаты. Родственники уверены, что вы поможете с ремонтом. Коллеги «забывают» вернуть мелкие долги, а вы стесняетесь напомнить. Вы даете в долг, даже когда у самого осталось впритык. Вы покупаете вещи, потому что «маме надо», «сестре надо», «коту надо», но только не себе. Ваш девиз: «Стыдно быть богатым, когда другие бедствуют» или «Что люди скажут?». Психологическая подоплека: неумение говорить «нет», желание быть хорошим для всех, часто – низкая самооценка, которую вы поднимаете, чувствуя себя нужным и значимым через помощь другим (в ущерб себе).
Тип 4. Страус (он же «Человек дождя», он же «Аватар»)
Вы просто не знаете, сколько у вас денег. Вообще. Вы открываете банковское приложение раз в полгода, чтобы перевести зарплату, и с ужасом обнаруживаете там комиссии, начисленные за то, что картой не пользовались три месяца. Вы понятия не имеете, сколько стоит коммуналка, интернет или связь – просто платите, когда приходит смс-напоминание. Вы не читаете договоры, не следите за акциями, не сравниваете цены. Вы живете в состоянии финансового тумана. Ваш девиз: «Деньги – это пыль, как-нибудь само рассосется» или «Я гуманитарий, это не мое». Психологическая подоплека: защитная реакция на перегрузку. Если проблем слишком много, мозг решает: «А давайте просто не будем об этом думать!». Финансовая реальность игнорируется, как страус прячет голову в песок.
А теперь – внимание – правильный ответ. В чистом виде эти типы встречаются редко. Обычно мы представляем собой гремучую смесь. Например, вы можете быть Накопителем для себя (экономите на обедах) и Благодетелем для друзей (одалживаете последнее). Или Транжирой на эмоциях и Страусом в долгосрочном планировании. Это нормально. Мы сложные существа. Но теперь, когда вы знаете своих «внутренних демонов», легче понять, в какую сторону копать.
Синдром «нищеброда» и синдром «золотой рыбки»: детские установки
Два самых мощных вируса в нашей финансовой операционной системе – это два полярных синдрома: «нищеброда» и «золотой рыбки». Они, как правило, родом из детства, но прекрасно маскируются под взрослые убеждения.
Синдром «нищеброда» (он же «мы не богатые, нам такое не положено»)
Это не про реальное отсутствие денег. Это про ощущение себя человеком второго сорта в мире финансов. Симптомы просты: вы заходите в дорогой магазин и чувствуете себя неловко, даже если у вас есть деньги на покупку. Вам кажется, что продавцы смотрят на вас с подозрением. Вы никогда не берете то, что «слишком хорошо», предпочитая товары поскромнее, даже если можете позволить себе лучшее. Вы соглашаетесь на низкую зарплату, потому что «все равно больше не дадут».
Откуда это берется? Из фраз, услышанных в детстве: «Не будь выскочкой», «Живи как все», «У нас нет на это денег» (даже если они были, просто родители не хотели тратить), «Наше дело маленькое». Ребенок усваивает: большой успех и большие деньги – это не для нашей семьи, это для «других», для «избранных». Вырастая, он продолжает сидеть в своей скорлупе финансовой скромности, боясь даже подумать о повышении или дорогой покупке.
Официальная статистика, кстати, косвенно подтверждает наличие этого синдрома у значительной части населения. Согласно опросам, многие россияне, даже имея сбережения, предпочитают хранить их в наличных «под матрасом», не доверяя банкам и финансовым инструментам. Это тоже отголосок установки «мое дело маленькое, с банками связываться опасно, лучше спрячу». Или люди отказываются от перерасчета коммунальных платежей или налоговых вычетов, потому что «это сложно и все равно не дадут».
Синдром «золотой рыбки» (он же «сейчас выпью шампанского, а завтра заработаю»)
Противоположная крайность. Это синдром волшебного мышления. Человек живет так, как будто деньги у него неисчерпаемы или скоро упадут с неба. Он покупает вещи в кредит, которые не может обслуживать. Он ходит в рестораны, когда надо платить за квартиру. Он искренне верит, что его талант вот-вот оценят, стартап выстрелит, или дальний родственник оставит наследство. Планирование? Нет, не слышали.
Корни – тоже из детства. Если ребенку покупали всё, что он попросит, не объясняя ценности денег, у него формируется иллюзия, что ресурс безграничен. Или наоборот, если ребенка баловали редко, но помногу, заваливая подарками, чтобы загладить чувство вины. Во взрослой жизни это выливается в неспособность соотносить желания с возможностями.
Центральный банк России в своих отчетах о финансовой доступности регулярно бьет тревогу по поводу закредитованности населения. Огромное количество людей берут потребительские кредиты под бешеные проценты на вещи, которые им не нужны. Это чистой воды синдром золотой рыбки в действии: хочу сейчас, плевать на последствия.
Как они работают в паре.
Самое интересное, что эти синдромы могут уживаться в одном человеке. Например, на работе вы синдромный «нищеброд» – боитесь просить премию, донашиваете старые ботинки. А в отпуске вас прорывает: вы включаете режим «золотая рыбка», берете кредит на пятизвездочный отель в Турции и две недели живете как паша, чтобы потом год расплачиваться и чувствовать себя еще более убогим. Качели – вот как это называется. И чтобы слезть с этих качелей, нужно понять, кто дергает за веревочки.
Упражнение: «Диалог с внутренним Буратино»
Хватит теории. Давайте сделаем первое практическое упражнение. Оно называется «Диалог с внутренним Буратино». Почему Буратино? Потому что это самый известный сказочный персонаж, который имел очень странные отношения с деньгами. Получил золотые монеты (пять штук!) и вместо того, чтобы купить куртку для папы Карло или вложить в образование, закопал их на Поле Чудес в Стране Дураков, надеясь вырастить Денежное Дерево. Знакомо? Надежда на «халяву», на «чудо», на то, что деньги сделают себя сами – это и есть наш внутренний Буратино.
Наша задача – не убить Буратино, а подружить его с папой Карло (здравым смыслом) и Мальвиной (финансовой дисциплиной). Для этого нам нужно услышать, что он говорит.
Инструкция по выполнению:
Возьмите блокнот или лист бумаги. Разделите его на две колонки. Слева будет говорить ваш «Внутренний Буратино» – та самая импульсивная, эмоциональная, верящая в чудеса часть. Справа будете отвечать вы – взрослый, который читает эту книгу и хочет навести порядок.
Шаг 1. Провокация.
Задайте себе вопрос и запишите первый ответ, который придет в голову, в левую колонку. Не думайте, не цензурируйте. Пишите как есть.
Шаг 2. Взрослый разговор.
Теперь включите своего «Внутреннего папу Карло». Это та часть, которая умеет логически мыслить, заботиться и планировать. Ответьте Буратино во второй колонке. Не грубо, не агрессивно, а спокойно и аргументированно.