Кристофер Уинтроп – Инвестиции без галстука: Практическое руководство для обычных людей (страница 1)
Кристофер Уинтроп
Инвестиции без галстука: Практическое руководство для обычных людей
Вступление: Почему «без галстука»? И кому эта книга сломает жизнь
Обещание читателю: Никакой воды
Если вы держите в руках эту книгу (или читаете её на экране, уютно устроившись с чашкой чая), значит, в вашей голове уже поселилась крамольная мысль:
Меня всегда бесили финансовые консультанты, которые говорят на языке, понятном только выпускникам Гарварда. Они сыплют терминами «хеджирование рисков», «фьючерсы» и «опционы», смотрят на тебя свысока и намекают, что с твоими «жалкими» ста тысячами рублей тебе вообще не стоит соваться в этот мир больших денег.
Враньё. Это чистой воды снобизм.
Я писал эту книгу на кухне, под диктовку своего кота, который давно требует, чтобы его кормили не просто сухим кормом, а премиум-паштетом. И поверьте, за годы экспериментов с собственным бюджетом (и ошибками, куда же без них) я понял одну простую вещь: инвестиции – это не ракетостроение. Это просто набор правил, которые может освоить любой человек, умеющий складывать и вычитать и способный отложить телефон на пять минут, чтобы не купить очередную бесполезную ерунду по рекламе.
Откуда я это взял?
Забудьте про истории про «гуру», которые заработали миллионы на продаже курсов «Как стать миллионером». Я буду опираться не на теории заумных профессоров, которые сами ни разу не купили ни одной акции, а на вполне конкретные вещи.
На истории реальных людей. Таких, как вы и я. Мы поговорим о Саше, которая начала со 100 рублей в неделю и перестала бояться биржи. Мы посмеёмся (или погрустим) вместе с Петей, который, окрылившись первой удачей, продал машину, купил акций и попал на классические грабли новичка.
На официальных данных. Всё, что я буду рассказывать про мошенников, можно перепроверить на сайте Центрального Банка России и Роспотребнадзора. Я научу вас читать документы так, чтобы потом не пришлось бегать с заявлением в полицию.
На математике. Не бойтесь, мы не будем вычислять интегралы. Но мы посчитаем, сколько вы теряете, покупая кофе «с собой» каждый день, и сколько вы могли бы иметь через 10 лет, если бы эти деньги работали. Это отрезвляет похлеще холодного душа.
В этой книге мы будем обходиться без англицизмов. Никаких "бид" и "асков", если без этого можно обойтись. Всё только по-русски, человеческим языком.
Предупреждение: Инвестиции – это не способ быстро разыграть миллион
Сейчас я скажу то, за что меня, возможно, захотят побить маркетологи из рекламы «быстрого заработка».
Если вы ищете халяву – закройте книгу. Сейчас же.
Серьёзно. Отложите её в сторону, пойдите, купите лотерейный билет. Это быстрее. Шанс выиграть там примерно такой же, как разбогатеть за неделю на бирже, но усилий прилагать не надо.
Эта книга не про "халяву". Эта книга про свободу. А это, знаете ли, разные вещи.
Почему «халява» – это главный враг вашего кошелька?
Давайте сразу договоримся: если вам обещают доходность выше 20-30% годовых, при этом гарантируют, что вы ничего не потеряете – бегите. Бегите быстро и не оборачиваясь.
Официальная позиция Центрального Банка и Роспотребнадзора звучит скучно, но жёстко: «Чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски полной или частичной потери средств» . Любая гарантированная доходность выше рыночной (а рынок – штука волатильная, то есть прыгучая) – это 100% признак финансовой пирамиды.
История про жадного дятла (или как мы теряем деньги)
Представьте лес. В лесу живёт Дятел. Он целый день долбит деревья, ищет жучков, устаёт, но к вечеру всегда сыт. Это обычная работа. Однажды к нему приходит Лис и говорит: «Слушай, друг, а зачем ты долбишь? Вон там, за горой, есть поляна, на которой каждый вечер падает мешок с золотыми желудями. Просто посиди вечером – и всё твоё». Лис показывает яркую картинку (рекламу в интернете), клянется своей лисьей честью.
Дятел думает: «А почему бы и нет?» Он перестаёт долбить, идёт за гору, сидит, ждёт… и получает по голове мешком от Лиса, который давно уже продал билеты на эту поляну сотне таких же доверчивых дятлов.
Мораль: финансовые пирамиды – это самый старый бизнес в мире. Они были всегда: от «МММ» в девяностых до современных проектов в интернете, которые маскируются под инвестиционные фонды или крипто-обменники.
Как их отличить?
Обещают доходность 30% в месяц и выше. Даже самый крутой трейдер или управляющий фондом считает удачей заработок в 5-7% в месяц на коротких дистанциях. Если вам обещают 30% – это означает, что через три месяца вам вернут ваши же деньги, только что принесённые соседом.
У них нет лицензии. Любая организация, которая имеет право брать ваши деньги в управление, обязана иметь лицензию Банка России. Проверить это можно за две минуты на сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник финансовых организаций». Если лицензии нет, а деньги взять хотят – это повод насторожиться.
Вы не понимаете, на чём они зарабатывают. Если бизнес компании описан туманными фразами вроде «инновационные технологии трейдинга» или «уникальные алгоритмы хедж-фонда», а на простой вопрос «вы хоть облигации от акций отличаете?» вам отвечают рекламным слоганом – уносите ноги.
Деньги просят перевести на карту физлица или криптокошелёк. Организации с лицензией работают через банковские счета и брокерские договоры. Перевод на «карту Василия Пупкина» – это 100% слив денег в никуда.
Почему я пишу эту книгу, если всё так страшно?
Потому что бояться нужно не инвестиций. Бояться нужно собственной жадности и лени.
Инвестиции – это не способ быстро разбогатеть, а способ перестать быть бедным. Это тонкая, но важная разница.
Быстро разбогатеть – это значит: купить биткоин в 2012 году, когда он стоил копейки, продать в 2021 на пике и уехать на Бали. Поздравляю тех, кто угадал. Это как выиграть в русскую рулетку. Я лично знаю людей, которые «инвестировали» в криптовалюты в 2021 на самом пике, а в 2022 наблюдали падение на 70% и до сих пор ждут, когда «луна» вернётся.
Перестать быть бедным – это звучит скучно, но работает безотказно. Это значит, что вы перестаёте зависеть от того, дадут вам премию в этом месяце или нет. Это значит, что ваши сбережения не съедает инфляция. Это значит, что через 15-20 лет у вас будет выбор: продолжать работать или заниматься тем, что нравится.
Кому эта книга сломает жизнь?
Да, в названии есть провокация. Я обещаю, что эта книга "сломает жизнь" тем, кто:
Любит жить в иллюзиях. Если вы искренне верите в «бабушку, которая хорошо чувствует рынок» и в «секретный чат трейдеров» – моя книга может разрушить ваш уютный мирок.
Ждет идеального момента. Вы знаете таких людей? Они говорят: «Вот накоплю миллион, тогда и начну». Пока они копят миллион, инфляция съедает половину их покупательной способности, а они так и не начинают. Я вам сломаю эту привычку.
Считает, что государство о нем позаботится. Пенсия – это прекрасно. Но давайте честно: рассчитывать на достойную старость, надеясь только на государственный бюджет, в современном мире – это примерно, как надеяться, что вас прокормит выигрыш в лотерею. Государство выполняет свои функции, но размер пенсии считает по формуле, и эта формула вряд ли порадует вас коктейлями на пляже.
Для кого эта книга на самом деле?
Для обычного человека, который устал считать чужие деньги в телевизоре и хочет начать считать свои. Для того, кто готов потратить пару вечеров на чтение, чтобы следующие 20-30-40 лет жить спокойнее и богаче.
Мы пройдем путь от психологии бедности («я не достоин», «это не для меня», «страшно») до конкретных шагов: как выбрать брокера, как купить первый актив, как не обделаться от страха при первом же падении рынка.
Структура нашего путешествия:
Часть 1. Готовим чемоданы. Мы разберемся в голове, найдем деньги в семейном бюджете (да, они там есть, просто прячутся) и создадим ту самую "подушку безопасности", без которой инвестор похож на каскадера без страховки.
Часть 2. Надеваем костюм (но галстук не затягиваем). Мы простыми словами разберем, что такое акции, облигации, биржевые фонды. Почему облигации – это как дать в долг надежному другу, а акции – как купить долю в ларьке с шаурмой (только шаурма эта называется "Газпром").
Часть 3. Снимаем пиджак. Здесь про реальную жизнь: стоит ли брать ипотеку или лучше снимать квартиру и инвестировать? Как открыть свой крошечный бизнес? И куда вложить деньги в себя, чтобы это приносило максимум.
Часть 4. Жизнь инвестора. Как пережить кризис и не сойти с ума. Как посчитать, когда же наступит та самая финансовая свобода. И главный секрет успеха, о котором обычно молчат на тренингах.
Так что, если вы готовы надеть удобные тапки, налить себе чего-нибудь вкусного и отправиться в это путешествие – переворачивайте страницу.
Только предупреждаю: после прочтения вы, скорее всего, перестанете жалеть себя и начнете действовать. И это действительно может сломать вашу старую, скучную, бедную жизнь.
Поехали!
Глава 1. Почему большинство никогда не выйдет из "крысиных бегов"?
Знаете, в чём главное отличие богатого человека от бедного? Нет, не в количестве нулей на счету. И не в том, что богатый ездит на дорогой машине (иногда он ездит на метро, потому что так быстрее).