Кристофер Уинтроп – Финансовый IQ: Прокачай свой мозг для богатства (страница 2)

Вопрос 1. Отношение к риску.

Представьте, что вам выпала уникальная возможность. Вложив сумму, равную трем вашим месячным зарплатам, в новое, неочевидное, но многообещающее дело, вы можете через полгода получить сумму, в десять раз превышающую вложения. Однако вероятность успеха, по оценкам экспертов, составляет 50 на 50. Ваши действия?

А) Категорически откажусь. Три месячных зарплаты – это слишком много, чтобы рисковать. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Тем более, я слышал, что такие предложения – это всегда лохотрон.

Б) Сильно засомневаюсь. Буду неделю мучиться, перечитывать отзывы в интернете, проконсультируюсь с родственниками. Скорее всего, откажусь, потому что спокойствие сна дороже.

В) Заинтересуюсь, но постараюсь снизить риски. Предложу партнерам войти в долю с меньшей суммой или договорюсь о поэтапном финансировании. Если не получится – скорее всего, пропущу возможность, но буду жалеть.

Г) Тщательно изучу вопрос. Если эксперты, которым я доверяю, подтвердят адекватность оценки, я вложусь. Потеря трех зарплат – это неприятно, но не смертельно, а потенциальная прибыль может изменить мой уровень жизни. Без риска нет дохода.

Вопрос 2. Источники дохода.

Какое утверждение лучше всего описывает структуру ваших текущих доходов?

А) У меня есть один основной источник – работа по найму. Это моя единственная или подавляющая часть доходов (более 90%).

Б) У меня есть основная работа, и я иногда подрабатываю в свободное время (разовые подработки, фриланс), но это приносит не более 20-30% от общего дохода.

В) У меня есть два-три стабильных источника дохода. Например, основная работа плюс сдача квартиры в аренду, плюс небольшой процент от вклада или дивиденды.

Г) Мои доходы диверсифицированы. У меня есть несколько источников, не зависящих друг от друга: бизнес, инвестиционный портфель, возможно, авторские отчисления или партнерские программы. Если один источник «отвалится», я этого почти не замечу.

Вопрос 3. Отношение к долгам.

Как вы относитесь к кредитам и займам?

А) Кредит – это зло. Я принципиально не беру в долг ни у банков, ни у друзей. Единственное исключение – ипотека, потому что без нее никак. Живу без кредитных карт.

Б) Беру кредиты, только если очень нужно. Например, на ремонт, на машину, если сломалась старая. Стараюсь закрыть досрочно, чтобы меньше переплачивать. Постоянно переживаю из-за долговой нагрузки.

В) Пользуюсь кредитной картой с льготным периодом, это удобно. Могу взять потребительский кредит, если вижу выгодную возможность (например, купить со скидкой то, что давно хотел, и расплатиться потом). Слежу за своей кредитной историей.

Г) Рассматриваю кредиты как инструмент. Беру деньги, если ставка ниже той доходности, которую я могу получить, вложив эти средства в свой бизнес или инвестиции. Использую «хорошие» долги для приобретения активов. Не боюсь заемных средств, управляю рисками.

Вопрос 4. Спонтанные покупки.

Вы идете в магазин за хлебом. Проходя мимо отдела с техникой, вы видите мощный пылесос, который стоит в два раза больше, чем вы планировали когда-либо тратить на пылесос, но у него есть функция, о которой вы всегда мечтали (и даже не знали, что мечтали). Ваша зарплата позволяет купить его прямо сейчас, но это существенно уменьшит остаток на счете до следующей получки. Что вы сделаете?

А) Даже не остановлюсь. Пылесос – это пылесос. Мой старый еще работает. Импульсивные траты – путь к нищете. Уйду из магазина с хлебом и чувством морального превосходства.

Б) Остановлюсь, посмотрю, покручу в руках. Буду ходить вокруг него три круга. В итоге, скорее всего, не куплю, потому что начну себя уговаривать, что это расточительство. Вечером буду искать его в интернете, сравнивать цены и страдать.

В) Возьму телефон, посмотрю, нет ли этого же пылесоса дешевле в других магазинах или по акции. Если разница не принципиальна, и у меня нет других крупных трат в этом месяце – куплю. Зачем отказывать себе в удовольствии, если я могу себе это позволить?

Г) Куплю. Потому что качественный инструмент экономит главный ресурс – время и нервы. Если эта функция действительно сделает мою жизнь лучше и чище, это инвестиция в мое спокойствие. Деньги – это инструмент для комфорта, а не самоцель.

Вопрос 5. Обучение и саморазвитие.

Сколько времени и денег вы вкладываете в свое финансовое образование (книги, курсы, наставники) за последний год?

А) Практически ничего. В интернете полно бесплатной информации, зачем платить? Если что-то нужно, поищу в открытых источниках.

Б) Читаю пару-тройку книг по саморазвитию или бизнесу в год. Могу купить онлайн-курс, но только если он очень дешевый и по скидке. Часто не хватает времени или дисциплины, чтобы закончить.

В) Регулярно трачу время на обучение. Прохожу профильные курсы, читаю профессиональную литературу, смотрю аналитику. Считаю, что вложения в знания – одни из самых важных.

Г) У меня есть личный наставник или ментор в финансовых вопросах. Я готов платить за доступ к закрытым сообществам и экспертизе. Мой бюджет на образование – это отдельная статья расходов, которую я не сокращаю даже в кризис, потому что знания окупаются многократно.

Вопрос 6. Время vs. Деньги.

Если перед вами встанет выбор: потратить три часа на то, чтобы самому разобраться в сложной финансовой или технической задаче (например, заполнить налоговую декларацию или настроить рекламный кабинет), или заплатить специалисту сумму, равную вашей почасовой ставке за три часа работы, что вы выберете?

А) Конечно, сделаю сам. Зачем платить кому-то, если я могу разобраться? Это же мои деньги, я их заработал, не буду разбрасываться. К тому же, так я буду уверен в результате.

Б) Попробую разобраться сам, но если через час пойму, что это слишком сложно, обращусь к специалисту. Жалко тратить время, но и деньги тратить жалко.

В) Скорее всего, найму специалиста. Мое время дороже. Пока я буду три часа возиться, я мог бы заработать больше, занимаясь тем, в чем я реально крут, или просто отдохнуть, чтобы потом работать эффективнее.

Г) Для меня это даже не вопрос. Я делегирую все, что не является моей ключевой компетенцией. Я плачу экспертам, чтобы они делали свою работу быстрее и качественнее. Это позволяет мне сосредоточиться на росте и масштабировании.

Вопрос 7. Реакция на кризис.

Представьте, что в стране начинается экономический кризис: растет инфляция, компании объявляют о сокращениях, новости пестрят тревожными заголовками. Что вы чувствуете и что делаете?

А) Паника. Начинаю экономить на всем, закупаю крупы и консервы, боюсь потерять работу. Отказываюсь от всех инвестиций и перевожу накопления в рубли в тумбочку. Сон пропадает.

Б) Тревога, но контролируемая. Пересматриваю расходы, урезаю бюджеты на развлечения. Если есть валютные сбережения, сижу и радуюсь, что не потратил. Замираю в ожидании лучших времен.

В) Беспокойство, но понимание, что кризис – это время возможностей. Начинаю внимательнее следить за рынком, ищу активы, которые упали в цене неоправданно. Усиливаю работу над своими проектами, понимая, что конкуренты в панике сдают позиции.

Г) Спокойствие. Для меня кризис – это не катастрофа, а плановая распродажа активов. У меня есть подушка безопасности и свободный капитал. Я знаю, что после каждого кризиса появляются новые миллионеры. Я готовлюсь покупать, когда другие продают.

Вопрос 8. Цели и планирование.

Какое утверждение о ваших финансовых целях вам ближе?

А) Живу одним днем. Какие-то долгосрочные цели? Дожить бы до зарплаты, а там видно. Откладывать на пенсию? Смешно, до нее еще дожить надо.

Б) Есть общее понимание: хочу купить квартиру/машину/закрыть ипотеку. Но конкретного плана, срока и расчета, сколько нужно откладывать, у меня нет. Надеюсь на «авось» или внезапное наследство.

В) У меня есть конкретные финансовые цели на год и на три-пять лет. Я веду учет доходов и расходов, знаю, сколько мне нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь цели. Есть план.

Г) Мои цели не ограничены покупками. Я создаю системы. Моя цель – достичь финансовой независимости, когда пассивный доход будет покрывать все мои расходы. У меня есть детальный финансовый план на 10-20 лет вперед, который я регулярно пересматриваю и корректирую.

Вопрос 9. Окружение.

Как вы обычно чувствуете себя в компании людей, которые зарабатывают значительно больше вас, обсуждают инвестиции, бизнес и финансовые стратегии?

А) Мне это неинтересно. Они говорят о чем-то своем, далеком от реальности. С ними скучно и неуютно. Я предпочитаю компанию старых друзей, где мы обсуждаем футбол, сериалы и кто кому должен.

Б) Чувствую себя неловко. Кажется, что они смотрят на меня свысока. Я боюсь показаться глупым, поэтому стараюсь молчать или перевести тему.

В) Мне интересно, но я чувствую, что я там лишний, потому что мой уровень пока не тот. Я слушаю, пытаюсь запомнить умные слова, но в дискуссию не вступаю. Дома ищу в интернете то, о чем они говорили.

Г) Мне это нравится. Я активно общаюсь с людьми, которые достигли большего, чем я. Я задаю вопросы, учусь на их опыте, прошу совета. Я верю, что мое окружение определяет мой будущий доход, поэтому я сознательно ищу и выстраиваю связи с успешными, мыслящими людьми.

Вопрос 10. Отношение к себе.