Кристофер Уинтроп – Финансовый IQ: Прокачай свой мозг для богатства (страница 4)

Математика говорит: средний ожидаемый результат – ноль (50% * 20 тыс. – 50% * 10 тыс. = 5 тыс. прибыли в среднем). Математика говорит: «Вперед, это выгодно!». Мозг говорит: «Нет, мы не рискуем катастрофой».

Это и есть главное противоречие между эволюцией и капитализмом. Капитализм построен на риске. Без риска нет сверхприбыли. Но наш мозг – это машина для избегания риска. Нас заставили выживать те, кто рисковал меньше всех. Мы – потомки трусов. И в этом нет ничего плохого. Это просто факт.

Но это факт, который можно и нужно обойти.

Официальные данные, собранные за последние десятилетия, красноречивы. Исследования уровня благосостояния показывают, что подавляющее большинство людей (около 70-80%) хранят свои сбережения в форме, которая либо приносит отрицательную реальную доходность (наличные под подушкой), либо минимальную (банковские вклады ниже уровня инфляции). При этом те же люди, опрошенные в рамках социологических исследований, называют главной причиной своего отказа от инвестиций именно страх потери. «А вдруг я потеряю всё?», «А вдруг рынок рухнет?», «А вдруг меня обманут?».

Страх потери – это не рациональный расчет. Это эмоциональная реакция, которая маскируется под рациональную. Ваш мозг подсовывает вам тысячи причин, почему «это плохая идея», только чтобы вы не трогали свои сбережения и не подвергали себя даже малейшему риску. Потому что для вашего древнего мозга любой риск – это саблезуб.

Амигдала против префронтальной коры: бой без правил

Теперь давайте познакомимся с двумя главными игроками в этом нейробиологическом театре абсурда, который разворачивается у вас в голове каждый раз, когда вы думаете о деньгах.

Первый игрок – амигдала (миндалевидное тело). Это маленькая, похожая на миндальный орешек структура глубоко внутри височных долей. Она – наш эволюционный сторож. Она работает молниеносно, не требуя осознанного контроля. Увидел змею – амигдала за доли секунды запускает реакцию страха: сердце колотится, мышцы напрягаются, кровь отливает от внутренних органов к конечностям, чтобы вы могли либо драться, либо бежать. Амигдале плевать на ваши планы, амбиции и бизнес-стратегии. Она заботится только о вашей физической сохранности. И, как мы уже поняли, для нее любая угроза вашему ресурсу (деньгам) приравнивается к угрозе вашей жизни.

Второй игрок – префронтальная кора. Это «директорский этаж» вашего мозга. Расположена прямо за лбом. Это самая молодая эволюционно часть мозга, которая отвечает за планирование, анализ, принятие решений, контроль импульсов и – самое важное! – за долгосрочное мышление. Именно префронтальная кора позволяет вам сказать: «Я не буду есть этот торт сейчас, потому что через три месяца у меня свадьба и я хочу выглядеть великолепно». Это голос разума.

И вот эти два игрока вступают в схватку каждый раз, когда вы сталкиваетесь с финансовым решением.

Вы видите инвестиционное предложение. Префронтальная кора начинает спокойно, по-директорски: «Давайте проанализируем. Доходность 15% годовых, риски умеренные, диверсификация портфеля, долгосрочный тренд положительный… В принципе, выглядит разумно».

Амигдала, которая вообще не умеет говорить, потому что она не кора, она – подкорка, просто нажимает красную кнопку. Она не аргументирует, она не спорит. Она просто выбрасывает в кровь кортизол (гормон стресса) и адреналин. И вы вдруг чувствуете… тревогу. Необъяснимую, липкую, неприятную тревогу. Ваше сердце начинает биться быстрее. Вы начинаете искать подвох. Вы начинаете придумывать причины для отказа. «А что, если это пирамида?», «А что, если завтра война?», «А что, если я заболею и деньги понадобятся на лечение?».

Префронтальная кора пытается возразить: «Коллега, мы же только что посчитали, вероятность войны крайне мала, а подушка безопасности у нас сформирована отдельно…». Но амигдала кричит громче. Она древняя, она базовая, она – вопрос выживания. В споре между разумом и эмоциями (особенно древними, как мир) эмоции побеждают в 99% случаев. И вы говорите: «Нет, пожалуй, не буду. Спокойствие дороже».

Этот механизм, который спас жизнь миллионам наших предков, сегодня стоит вам миллиардов упущенных возможностей. Он превращает умных, образованных, талантливых людей в финансовых инвалидов, которые боятся вложить даже минимальную сумму в то, что может принести им свободу.

Но есть хорошая новость. Префронтальная кора – это мышца. Ее можно тренировать. Можно научиться распознавать сигналы амигдалы и не позволять ей брать верх. Можно создать «зазор» между стимулом (инвестиционной возможностью) и реакцией (страхом и отказом). И в этом зазоре – вся ваша финансовая свобода.

Почему умные люди часто бедны: парадокс академического интеллекта

На этом этапе многие мои читатели (особенно те, у кого есть красные дипломы и ученые степени) начинают нервно ерзать. «Как это, – думают они, – я кандидат наук, я решаю сложнейшие дифференциальные уравнения в уме, я цитирую Сократа на греческом, а вы говорите, что мой мозг – дурак?».

Нет, я не говорю, что ваш мозг – дурак. Ваш мозг – гениальный вычислитель. Но он гениально вычисляет… неправильные вещи.

Проблема умных людей в том, что они слишком хороши в анализе. Анализ, в контексте инвестиций, часто становится параличом. Чем больше вы знаете, тем больше потенциальных рисков вы видите. А риски есть всегда. Нет ни одной инвестиции, ни одного бизнеса, ни одной сделки, в которой риск был бы равен нулю. Даже если вы положите деньги в государственный банк, существует риск (пусть и мизерный) дефолта государства.

Умный человек, вооруженный знанием, начинает копать. Он находит десять статей о том, почему этот рынок может рухнуть. Он находит пять экспертов, которые говорят, что это пузырь. Он находит три исторических прецедента, когда подобные инвестиции заканчивались крахом. И его префронтальная кора, вместо того чтобы принять решение, начинает генерировать аргументы для амигдалы. «Смотри, – говорит кора амигдале, – я нашел еще один риск! Ты была права! Бежим!».

Амигдала счастлива. Она победила. Вы – нет.

В то же время человек, который не обременен грузом «умных» знаний, смотрит на ту же возможность проще. Он не ищет риски. Он ищет решение. Он видит: «Вот проблема. Вот люди, которые готовы платить за ее решение. Вот ресурсы, чтобы организовать процесс. Давай попробуем». И он пробует. Иногда он проигрывает. Но иногда – выигрывает. И, что важнее, даже проигрывая, он получает опыт, который делает его сильнее. А умный человек, который не попробовал, получает только иллюзию безопасности и горькое чувство упущенных возможностей.

Исследования, проведенные в рамках долгосрочных экономических наблюдений за домохозяйствами, показывают интересную закономерность: уровень академического образования (дипломы, степени) коррелирует с уровнем дохода только на начальном этапе карьеры. Через 10-15 лет после окончания вуза эта корреляция исчезает. Начинают играть роль другие факторы: склонность к предпринимательству, умение принимать риски, финансовый интеллект в широком смысле. То есть академическая голова без правильно настроенного финансового софта перестает приносить дивиденды.

Упражнение: «Детектор лжи для своих убеждений»

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.