Кристофер Уинтроп – Финансовая шпаргалка: Всё, что нужно знать о деньгах, но было стыдно спросить (страница 4)
Тип второй: Игрок
Игрок – это человек, который ищет острых ощущений. Для него инвестиции – это азарт. Он готов рисковать, чтобы получить высокую доходность, и часто путает инвестиции со спекуляциями. Игрок может вложить все сбережения в одну рискованную акцию, потому что «чует, что завтра будет взлёт». Он любит «халяву», быстрые деньги, часто попадается на финансовые пирамиды, потому что обещание 50 процентов годовых затмевает здравый смысл.
Сильные стороны: Готовность действовать, быстрота реакции, способность замечать возможности, которые другие не видят, энергия.
Слабые стороны: Высокий риск потерь, эмоциональные решения, отсутствие системности, зависимость от удачи.
Как использовать слабости как силу: Игроку не нужно подавлять свою страсть к риску – это всё равно не получится. Но нужно её канализировать в безопасное русло.
Ввести «правило 5 процентов». На рискованные спекуляции можно выделять не более 5 процентов от общего капитала. Если вы потеряете эти 5 процентов, это будет неприятно, но не катастрофично. Остальные 95 процентов находятся в консервативных инструментах и неприкосновенны.
Превратить азарт в исследование. Вместо того чтобы покупать акции «на сарафанном радио», Игрок может начать изучать компании, рынки, технологии. Азарт остаётся, но добавляется аналитика, что снижает риски.
Использовать энергию для заработка, а не только для инвестиций. Игроки часто отлично работают в продажах, в предпринимательстве, в проектах, где нужно быстро принимать решения. Пусть основная база создаётся активным заработком, а инвестиции остаются «игрой на свои».
Пример из жизни: Дмитрий, 30 лет, продажник от бога. Он обожал криптовалюты. На заре бума он вложил все накопления – около миллиона рублей – в одну монету. Потом рынок рухнул, он потерял 70 процентов. После этого Дмитрий внедрил правило 5 процентов. Теперь 95 процентов его сбережений лежат в консервативном портфеле из облигаций и дивидендных акций. А 5 процентов он использует для «охоты»: покупает и продаёт рискованные активы, получая удовольствие от процесса. За год на эти 5 процентов он заработал 40 процентов доходности. Не на всём капитале, а именно на выделенной части. При этом основной портфель вырос на скромные 15 процентов, но без нервов. Дмитрий остался Игроком, но перестал быть самоубийцей.
Тип третий: Инженер
Инженер – это человек, который любит системы, порядок и точность. Он будет составлять таблицы, считать проценты, оптимизировать расходы до копейки. Для него финансы – это конструктор, где каждая деталь должна стоять на своём месте. Инженер может часами выбирать брокера, сравнивая комиссии до сотых долей процента, но при этом годами не начать инвестировать, потому что «идеальная система ещё не готова».
Сильные стороны: Системность, внимательность к деталям, умение планировать, низкая эмоциональность в решениях, способность к долгосрочному удержанию стратегии.
Слабые стороны: Паралич анализа, перфекционизм, страх начать, пока не будет «идеального плана», упущенные возможности из-за медлительности.
Как использовать слабости как силу: Инженеру нужно перестать стремиться к идеалу и начать действовать.
Установить жёсткий дедлайн: «К 1 числу следующего месяца я открываю счёт и делаю первый платёж, даже если система не идеальна». Потом систему можно будет донастроить, но движение начнётся.
Использовать свою любовь к системам для автоматизации. Инженеру идеально подходят автоматические вычеты с зарплаты, робо-эдвайзеры, регулярные инвестиции в фиксированный день месяца. Система работает сама – Инженеру не нужно каждый раз принимать решение.
Помнить, что лучшая стратегия – это та, которая выполняется. Идеальная стратегия, которая не выполняется, приносит ноль. Неидеальная, но выполняемая, приносит результат.
Пример из жизни: Сергей, 38 лет, программист. Он три года выбирал брокера, сравнивал тарифы, изучал налоговые льготы. За это время он не сделал ни одного вложения. Когда он наконец-то определился, рынок успел вырасти на 40 процентов. Он упустил три года сложного процента. После прочтения одной книги (не будем показывать пальцем, какая это была книга) Сергей установил себе правило: «Каждый месяц 15-го числа я перевожу 10 тысяч на индивидуальный инвестиционный счёт и покупаю один широкий рыночный индекс». Система не идеальна. Можно было бы искать брокера с комиссией ниже, можно было бы диверсифицировать сложнее. Но за два года на счёте накопилось 240 тысяч его собственных денег и ещё около 30 тысяч прибыли. Небо, но лучше, чем ноль за три года.
Тип четвёртый: Транжира
Транжира – это человек, для которого деньги – это прежде всего возможность получить удовольствие здесь и сейчас. Он не любит ограничения, не любит вести учёт, не любит думать о будущем, если это мешает наслаждаться настоящим. Транжира часто живёт от зарплаты до зарплаты, даже если зарабатывает неплохо. При этом Транжира не обязательно глупый или безответственный – у него просто другая система приоритетов.
Сильные стороны: Умение радоваться жизни, щедрость, способность получать удовольствие от трат, лёгкость в отношениях с деньгами (нет тревоги, характерной для Консерватора или Инженера).
Слабые стороны: Отсутствие накоплений, незащищённость перед жизненными трудностями, импульсивные покупки, долги.
Как использовать слабости как силу: Транжире не нужно пытаться стать аскетом – это приведёт к срыву через месяц. Нужно создать систему, которая учитывает его природу.
Правило «заплати себе первому». В день зарплаты, прежде чем потратить хоть одну копейку, перевести фиксированную сумму на отдельный счёт, который не привязан к карте. Транжира не будет каждый день заходить в это приложение, и деньги будут накапливаться без его участия. Сумма должна быть такой, чтобы оставшейся части хватало на жизнь без чувства ущемлённости.
Использовать психологический приём «визуализация цели». Транжира лучше копит, если понимает, ради чего. Не абстрактное «на чёрный день», а конкретное «на поездку на море в следующем году». Можно повесить картинку с морем на холодильник – работает.
Разрешить себе «бюджет на бездумные траты». Да, это звучит странно для Консерватора, но для Транжиры это спасательный круг. Выделить сумму, которую можно тратить на что угодно, без отчёта, без чувства вины. Если Транжира знает, что у него есть «законная» сумма на спонтанные удовольствия, он перестаёт «срываться» и тратить запланированные накопления.
Пример из жизни: Екатерина, 29 лет, маркетолог. Она зарабатывала 120 тысяч, но к концу месяца у неё часто было ноль на карте. Она покупала красивую одежду, ходила в рестораны, баловала подруг подарками. Когда случилась проблема со здоровьем, оказалось, что взять 30 тысяч на лечение неоткуда. Екатерина ввела правило: в день зарплаты 20 тысяч уходят на отдельный счёт. Остальные 100 тысяч она тратила как хотела. Она не вела учёт, не оптимизировала, просто жила на 100 тысяч так же, как раньше жила на 120. Через год на отдельном счёте было 240 тысяч – её первая в жизни реальная подушка безопасности. Она осталась Транжирой, но перестала быть уязвимой.
Как определить свой тип
Ниже приведён короткий тест-шпаргалка. Ответьте на вопросы честно – вы же не на экзамене, подглядывать в ответы бессмысленно.
1. Что вы чувствуете, глядя на остаток на карте?
А) Спокойствие, если сумма больше, чем в прошлом месяце. Беспокойство, если меньше. (Консерватор)
Б) Азарт. Думаю, куда бы вложить, чтобы завтра стало в два раза больше. (Игрок)
В) Смотрю, хватает ли до зарплаты. Если не хватает – начинаю оптимизировать. (Инженер)
Г) Чувствую, что могу позволить себе что-то классное прямо сегодня. (Транжира)
2. Что для вас означает «хорошая инвестиция»?
А) Та, где гарантированно не потеряешь. (Консерватор)
Б) Та, которая может принести 50 процентов и больше. (Игрок)
В) Та, где всё посчитано, спрогнозировано и соответствует стратегии. (Инженер)
Г) Честно? Я об этом не думаю. Живу сегодня. (Транжира)
3. Как вы относитесь к составлению бюджета?
А) Полезно, но я боюсь увидеть реальные цифры. (Консерватор/Транжира – здесь пересечение)
Б) Скучно, я лучше заработаю больше, чем экономить. (Игрок)
В) Обожаю. У меня есть таблица с двадцатью категориями. (Инженер)
Г) Пыталась, бросила на третьей неделе. (Транжира)
4. Если вы теряете деньги (неудачная инвестиция, кража, штраф), ваша первая реакция?
А) Паника. «Я же говорил, что деньги надо держать дома». (Консерватор)
Б) Злость. «Надо было рискнуть сильнее, тогда бы отыгрался». (Игрок)
В) Анализ. «Где в системе произошёл сбой? Что нужно изменить, чтобы это не повторилось?» (Инженер)
Г) Расстройство, но быстро проходит. «Зато я хорошо потратил остальное». (Транжира)
Подсчёт: Доминирующий вариант – ваш финансовый темперамент. Но помните: в чистом виде типы встречаются редко. Вы можете быть Инженером с сильными чертами Консерватора, или Игроком, который научился элементам Инженера. Главное – понять свою основу и строить систему вокруг неё, а не против неё.
Резюме раздела: что мы поняли за это время