Кристофер Уинтроп – Антихрупкость капитала: Как зарабатывать в эпоху перемен и кризисов (страница 4)

Страхование. Живучие люди страхуют риски. Квартира от пожара, машина от угона, здоровье (ДМС), жизнь. По данным Всероссийского союза страховщиков, уровень проникновения страхования в России все еще низок по сравнению с развитыми странами. А зря. Хорошая страховка – это та самая соломка, которая превращает падение с высоты в легкий ушиб, а не в перелом позвоночника.

Финансовая дисциплина. Живучие люди ведут бюджет. Они знают, сколько тратят на еду, на коммуналку, на развлечения. У них нет долгов по кредиткам, которые они не могут закрыть. Они откладывают процент с каждого дохода. Это скучно, но это работает.

Ограничения живучести: Живучесть – это оборона. Это позиция «окопаться и переждать». Она не дает расти. В мире, где инфляция (по данным Росстата, даже официальная, не говоря уже о реальной) съедает деньги, просто сохранять капитал – значит терять его. Вы не становитесь богаче, вы просто дольше не становитесь бедным. В эпоху перемен, когда деньги печатаются тоннами, а технологии меняют мир, одной обороны недостаточно.

Антихрупкость: конструкции, которые любят турбулентность

А вот это уже высший пилотаж. Антихрупкость – это когда ваш капитал не просто выживает в кризис, а растет благодаря ему. Когда турбулентность, хаос, стресс и неопределенность работают на вас. Звучит как фантастика? Вовсе нет.

Антихрупкий капитал похож на гидру: отрубишь одну голову – вырастут две. Или на вакцину: впусти в себя маленькую дозу вируса, чтобы стать сильнее.

Составляющие антихрупкости:

Интеллектуальный капитал. Это ваше главное оружие. Знания, навыки, умение учиться и переучиваться, креативность, связи (нетворк). Это то, что нельзя отнять, что не обесценивается инфляцией и что становится только ценнее с опытом. Подумайте: во время любого кризиса нужны врачи, учителя, программисты, электрики, сантехники, хорошие управленцы, юристы. Если вы эксперт в своем деле, спрос на вас не упадет никогда. Более того, в кризис, когда конкуренты уходят с рынка, ваши услуги могут стать еще дороже. Интеллектуальный капитал – это фундамент антихрупкости. На нем строится все остальное. Вложения в самообразование – самые прибыльные инвестиции в истории, и это подтверждает любой учебник экономики, хоть советский, хоть западный.

Множественные независимые источники дохода. Это не просто несколько работ. Это доходы из разных галактик. Например: 1) Зарплата по найму (стабильность). 2) Доход от своего маленького онлайн-бизнеса (гибкость). 3) Проценты по вкладам и облигациям (пассив). 4) Доход от сдачи в аренду недвижимости (реальные активы). 5) Роялти за интеллектуальную собственность (книга, курс, патент). Если рухнет один источник, остальные не просто выживут, они могут вырасти, потому что вы перекинете туда ресурсы.

Инвестиции с асимметричным риском (опционы по-нашему). Это самое сложное, но и самое интересное. Идея в том, чтобы иметь в портфеле активы, потери по которым ограничены (вы можете потерять, условно, 10% капитала), а потенциальный выигрыш не ограничен (можете получить 200%, 1000%, 10000%). В западной терминологии это называется «опционы», но нам эти слова не нужны. В русской реальности это может быть:

Вложения в стартапы на ранней стадии (венчур). 9 из 10 стартапов сгорят, но 10-й принесет в 100 раз больше.

Создание собственного цифрового продукта (приложение, онлайн-курс), который может «выстрелить» и стать хитом.

Покупка дешевых активов во время паники, когда все в ужасе продают. Кризис 2020 года дал шанс купить акции многих компаний на дне. Те, кто купил тогда российские акции (индекс Мосбиржи упал, а потом отскочил), заработали сотни процентов за год-два. Но для этого нужны свободные деньги и холодная голова.

Использование чужого капитала и времени (рычаг). Антихрупкие люди не работают руками. Они используют системы. Они нанимают сотрудников, которые работают на них. Они берут кредиты не на потребление (айфон), а на развитие (активы, которые генерируют доход). Конечно, это рискованно. Но именно заемные средства позволяют разогнать доходность. Банки, по данным Центробанка, кредитуют бизнес под залог. Умный бизнесмен берет кредит под 15% годовых, вкладывает в дело, которое приносит 30%, и зарабатывает разницу.

Географическая и валютная диверсификация. Антихрупкий человек не держит яйца в одной корзине даже на уровне стран и валют. Часть денег в рублях (для текущих расходов в России), часть в долларах и евро (как в мировой валюте), часть в юанях или золоте (как в альтернативе). Если одна экономика штормит, другая может быть на подъеме. Это требует определенных знаний и возможностей, но в современном мире (через брокеров, банки) это доступно многим.

Культивирование полезных связей. В кризис выживают не одиночки, а сообщества. Люди, которые могут друг другу помочь, подкинуть заказ, дать совет, одолжить денег. Социальный капитал – это невидимый, но очень мощный актив. Он не падает на бирже и не сгорает при дефолте.

Пример из жизни: Возьмем Илью. Он работает программистом в крупной компании (живучесть). Параллельно он пишет заметки в свой блог про инвестиции (интеллектуальный капитал). У него накопилась аудитория, и он создал платный курс для новичков (новый источник дохода, асимметричный риск: вложил время, а доход может быть большим). Часть денег он вкладывает в акции (в том числе через ИИС, получая вычет от государства – спасибо, ФНС), часть – в облигации, часть держит в юанях. У него есть друг, который открывает небольшую кофейню, и Илья входит в долю маленькой суммой (венчур). В кризис 2022 года его зарплата в рублях сначала упала в реальном выражении из-за скачка цен, но его валютные сбережения выросли в рублях. Спрос на его курс вырос (люди в кризис хотят научиться сохранять деньги). Кофейня друга прогорела (потерял немного), но зато акции некоторых российских компаний, купленные на панике, потом подорожали. Илья не просто выжил, он заработал на турбулентности. Его капитал стал больше и разнообразнее. Вот она, антихрупкость в действии.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.