Ген Пол – Деньги деревни (страница 3)
Долг как инвестиция
Рассмотрим следующий пример: я получаю зарплату в 40 тысяч рублей и полностью трачу её на текущие расходы. К концу месяца у меня остаётся 0 рублей. Предположим, я оформлю кредитную карту с бесплатным обслуживанием и начну использовать её для покупок. Тогда я смогу положить свои 40 тысяч рублей зарплаты на накопительный счёт, где эти деньги будут приносить мне доход под 10% годовых. Пользуясь кредиткой, я в конце месяца закрою её следующей зарплатой и затем снова начну тратить деньги с кредитки. В итоге, через год я заработаю дополнительные 4 тысячи рублей просто благодаря грамотному использованию долга.
Долг как страховка
Представьте себе ситуацию: вы владеете небольшим бизнесом по производству металлических изделий. Один из ваших основных станков выходит из строя, и вам необходимо быстро заменить его. У вас есть достаточно средств на счёте, но покупка нового станка обнулит ваши резервы. Здесь у вас 2 варианта:
Вариант 1: Вы решаете не брать кредит, и если что-то пойдёт не так, вы останетесь без денег на зарплаты вашим сотрудникам или на другие непредвиденные, но важные расходы. Помните, что долг – это то, что не всегда могут дать, особенно в критической ситуации.
Вариант 2: Вы решаете взять кредит на покупку станка. Таким образом, у вас останутся резервы для экстренных ситуаций или дополнительных инвестиций в бизнес. Даже если что-то пойдёт не так, вы сохраните финансовую подушку безопасности, которая, случись что, поможет вам спасти бизнес или минимизировать потери.
Долг как средство укрепления доверия
Возможность взять долг без процентов или взять в рассрочку товар может быть не только выгодной финансовой стратегией, но и способом укрепления вашей кредитной истории. Если вы погашаете свои долги вовремя и демонстрируете надёжность в финансовых обязательствах, вы строите свою репутацию как надёжного партнёра. Это также относится к отношениям с людьми: если вы берёте деньги в долг у других и возвращаете их своевременно, вы показываете себя как ответственного человека, на которого можно положиться.
Итак, не бойтесь долгов, но используйте их мудро. Используйте долг как инструмент для достижения финансового благополучия и роста. Будьте ответственными в своих финансовых решениях, и долг станет вашим союзником в достижении финансовых целей.
Как отдавать долг?
Отдавать долги нужно так, чтобы потом, когда вам потребуется помощь, вам хотелось давать их снова. Это относится как к взаимодействию с банками, где формируется безупречная кредитная история, так и к общению в ближнем кругу. Если вы отдадите долг, но это будет со скандалами и задержками, в следующий раз вам могут и не дать. Рассмотрим основные ошибки.
Не ущемляй
Одной из наиболее распространённых ошибок является слишком строгий контроль за собой в сфере потребления. Некоторые чувствуют стыд, когда думают вроде:
"А что обо мне подумает тот, кому я должен если я куплю дорогие чипсы? Не похожи это мажорские выходки?".
Отсутствие радостей в жизни может привести к потере интереса к работе. Зачем зарабатывать, если батрачишь на одни долги и не видишь никаких радостей в жизни? Очевидно, необходим адекватный баланс между экономией и поддержанием качества жизни. Для этого важно создать и соблюдать бюджет, который позволит вам не только выплачивать долги, но и находить средства на небольшие удовольствия.
Не торопись
Другая распространённая ошибка заключается в стремлении как можно скорее вернуть долг. Это может быть вызвано недоверием к своим будущим возможностям заработать деньги, когда на подсознательном уровне мы ожидаем финансовых трудностей в будущем.
Поэтому в такой ситуации стремление к скорейшему погашению долга может показаться логичным. Ведь если завтра у нас не будет денег, нам опять придётся занимать! А чтобы нам одолжили, нужно как можно скорее погасить предыдущие долги.
Рассмотрим такую стратегию: вы будете погашать долг медленнее, выплачивая его частями, а оставшуюся сумму откладывать в копилку. Иметь сбережения или копилку – полезно тем, что в следующий раз, когда вам понадобятся деньги, вы могли легче перенести отказ в новом займе. Ведь долг – это то, что могут и не дать, поэтому разумнее занимать, когда деньги только заканчиваются, а не когда они уже кончились. В такой ситуации у вас остаётся возможность выбирать: соглашаться на предложенные условия или обдумать их.
Существует заблуждение, что тот, кто просит в долг, не имеет денег. Помню, как однажды разговаривал с женщиной о накоплениях, и она задала мне вопрос: "Как я буду помещать деньги на депозит, если у меня в этом банке кредит?"
Неуверенность
Некоторые боятся, что если долго погашать долг, это будет выглядеть как неуплата. На самом деле это демонстрация доверия к вам. Ведь кто бы доверил плохому человеку свои деньги? Давая долг, человек видит в вас надёжного партнёра. Поэтому если у вас есть долги, порадуйтесь, что есть те, кто верит в вас! Это круто, что вам доверяют и хотят с вами иметь дело. Просто нужно быть честным и заранее говорить когда вы сможете вернуть долг. Если вы обещали вернуть в короткий срок, а потом меняете сроки, то доверия к вам будет меньше.
Не забывайте благодарить людей за помощь, особенно при возврате долга. И иногда небольшой подарок в конце может укрепить желание помочь вам снова.
Как давать в долг?
Бывает, что даем в долг, а потом возникают конфликты или люди не возвращают деньги. Поэтому я собрал советы из своего опыта, чтобы уменьшить риски когда вы даёте в долг.
Установление условий
Когда я учился в университете, мы с соседями вместе платили за интернет. Так как интернет был оформлен на меня, я каждый месяц оплачивал весь счёт, который составлял 300 рублей. Затем мои соседи возвращали мне по 100 рублей каждый, поскольку мы разделили эту сумму на троих. Однако один из соседей всегда задерживал платеж за интернет, фактически беря у меня в долг без моего разрешения. За несколько месяцев у него накопилось 800 рублей долга, которую мне так и не вернули. Я сделал серьезную ошибку, не установив четкие условия и сроки оплаты и не придерживался их. Если бы я сразу сказал, что в случае неуплаты за предыдущий месяц интернет будет отключен, это бы предотвратило накопление долга в течение 8 месяцев. В любом конфликте всегда есть потери, и в таких ситуациях важно понимать: либо вы лишаете себя комфорта, либо платите за обоих. Решать вам!
Социальное давление
Когда даёшь кому-то в долг, важно чётко определить срок возврата. Когда алкоголики покупали у меня в магазине водку, мы не обсуждали дату возврата. Я знал, что они ходят постоянно и всегда на виду. Если они не принесли деньги сегодня, то принесут завтра. У них есть родственники, друзья и начальники. Ты знаешь, что если такой человек не отдаёт долг, всегда можно обратиться к кому-то из их окружения. Не давайте в долг тем, на кого вы не можете повлиять.
Знание дат платежей
Когда даёшь в долг, важно знать даты, когда человек получает деньги (зарплата, пенсия и т.д.). Например, если зарплата была вчера, а сегодня человек уже просит в долг, это повод для настороженности. Идеально давать в долг за несколько дней до получения денег. Когда вы знаете даты платежей, просто напомните человеку в этот день о возврате долга. Не нужно постоянно напоминать о долге в любое время, иначе это может вызвать у человека негативные эмоции и заставить его избегать вас. Зная даты, вы можете спокойно ждать возврата.
Сумма, которую готовы потерять
Не давайте в долг, когда вас торопят или когда вы сами торопитесь. В таких ситуациях вы можете принять неверное решение. Например, если вы находитесь в кафе с малознакомым человеком, и он говорит, что забыл карточку дома и просит оплатить за него. В таких случаях у вас нет возможности вспомнить все предыдущие советы. Заранее определите для себя максимальную сумму, которую вы готовы потерять без существенных последствий. Например, 300 рублей. Если сумма превышает это значение, просто скажите вроде: “У меня только 300 рублей” или “Это мне на за интернет ещё платить”. Главное – продумайте такие ситуации заранее.
Кому не давать в долг?
Многие, кто давал деньги в долг, знают, что один и тот же человек может вернуть долг одному, но не вернуть другому. Чтобы понимать, в каких случаях стоит быть осторожнее при решении дать в долг, обратите внимание на несколько важных аспектов.
Оценка окружения должника
Часто мы чувствуем себя увереннее, давая деньги в долг тем, кого знаем через друзей, коллег или родственников. Знание окружения человека может казаться своеобразной "страховкой". Однако хорошие отношения с семьей и друзьями не всегда гарантируют, что человек добросовестно вернет долг.
Даже если у человека проблемы в отношениях с окружающими, он может быть ответственным и честным должником. Тем не менее наличие поддерживающих друзей и родственников может служить своеобразной гарантией. В случае возникновения проблемы они могут помочь вернуть долг или хотя бы предоставить контактную информацию, если человек пропадет.
Например, мой друг одолжил знакомому 50 евро, но тот затем исчез. Благодаря тому, что мой друг знал сестру должника, он смог связаться с ней и выяснить, как найти его. Если бы не эта связь, вернуть долг было бы гораздо сложнее.