Эдуард Сорин – Цифровая золотая лихорадка: Блокчейн, ИИ и будущее финансов (страница 5)
Три месяца спустя, третьего января 2009 года, был запущен первый блок биткоина. В него автор зашифровал заголовок газеты The Times, который гласил: «Канцлер на грани второго спасения банков». Это был не просто технический штамп. Это было политическое заявление. Автор показывал, что его система создаётся как альтернатива миру, где государство спасает банки, а банки спасают только себя.
Философия децентрализации: отказ от посредников
Чтобы понять биткоин, нужно забыть всё, что вы знаете о том, как работают деньги. Забудьте про банки, про платёжные системы, про государственные реестры. Представьте себе мир, где каждый участник системы хранит у себя полную копию всей истории транзакций. Когда один человек отправляет другому деньги, эта транзакция рассылается всем участникам. Каждый проверяет, что у отправителя действительно есть деньги для отправки. Если проверка проходит, транзакция записывается в блок, который добавляется к общей истории. Этот процесс повторяется каждые десять минут, создавая непрерывную цепочку блоков – блокчейн.
В этой системе нет центрального сервера, который можно взломать или отключить. Нет банка, который может заморозить счёт. Нет регулятора, который может запретить транзакцию. Чтобы изменить историю транзакций, нужно контролировать больше половины всех участников сети одновременно, что в системе с миллионами участников по всему миру практически невозможно. Это называется децентрализацией.
Но децентрализация – это не только техническая особенность. Это философский принцип. Децентрализация означает отказ от доверия к посредникам. Когда вы переводите деньги через банк, вы доверяете банку, что он выполнит ваш перевод, не украдёт ваши деньги, не разгласит ваши данные. Когда вы храните деньги на банковском счёте, вы доверяете банку, что он не обанкротится, что государство не заморозит ваши счета, что система страхования вкладов сработает. Это доверие к институтам. Биткоин предлагает заменить доверие к людям и организациям доверием к математике.
И это работает. За пятнадцать лет существования биткоина ни один честный участник сети не потерял свои средства из-за сбоя в работе самой системы. Были взломы бирж, где люди хранили свои ключи. Были ошибки пользователей, которые отправляли деньги не туда. Но сам протокол биткоина ни разу не был взломан. Каждая транзакция, которая была подтверждена сетью, остаётся в истории навсегда и не может быть отменена.
Для человека, выросшего в мире традиционных финансов, это звучит странно. Как это – нельзя отменить транзакцию? А если я ошибся? А если меня обманули? В мире биткоина ответственность за свои действия лежит полностью на пользователе. Нет службы поддержки, которая вернёт деньги по вашему заявлению. Нет арбитра, который рассудит спор. Есть только код, который работает так, как он написан. Это пугает многих. Но именно эта необратимость делает систему устойчивой к мошенничеству. Мошенник не может убедить банк отменить транзакцию, потому что банка нет. Мошенник не может подкупить сотрудника, потому что сотрудников нет. Есть только математика, а математику не подкупишь.
Цифровая редкость: как код может быть ценнее физического золота
Теперь давайте поговорим о самом интересном свойстве биткоина – о его ограниченном количестве. В коде программы жёстко прописано, что общее количество единиц никогда не превысит двадцать один миллион. Это не обещание, которое можно нарушить. Это математическое ограничение, которое невозможно обойти, не переписав код и не убедив всех участников сети перейти на новую версию. А участники сети не согласятся на изменение, которое обесценит их сбережения.
Двадцать один миллион – это не случайное число. Оно было выбрано создателем так, чтобы в обращении находилось достаточное количество единиц для совершения транзакций, но не настолько большое, чтобы возникла инфляция. Новые единицы создаются в процессе, который называют добычей, и количество новых единиц уменьшается примерно каждые четыре года. Этот процесс называется халвингом. В 2009 году за каждый добытый блок давали пятьдесят единиц. В 2012 году – двадцать пять. В 2016 – двенадцать с половиной. В 2020 – шесть и четверть. В 2024 году награда упала до трёх целых и одной восьмой. И так будет продолжаться, пока примерно в 2140 году не будет добыта последняя единица.
Этот механизм делает биткоин дефляционным активом. В отличие от обычных денег, количество которых постоянно растёт, количество биткоина растёт всё медленнее и в конце концов перестанет расти вообще. При этом число людей, которые хотят владеть биткоином, растёт. Когда спрос растёт, а предложение ограничено, цена растёт. Это базовая экономика.
Но почему код может быть ценнее физического золота? Золото – это металл. Оно имеет промышленное применение, его можно использовать в ювелирных изделиях, оно красиво и долговечно. Но у золота есть недостатки. Его можно добывать всё больше и больше. Технологии добычи совершенствуются, и каждый год в мире добывается тысячи тонн нового золота, увеличивая общее количество на один-два процента. Это медленная, но всё же инфляция. Кроме того, золото сложно транспортировать, делить на мелкие части, проверять на подлинность. Золотую монету можно подделать, покрыть более дешёвым металлом сверху. Для проверки подлинности нужны специальные приборы и эксперты.
Биткоин лишён этих недостатков. Его нельзя подделать, потому что подлинность каждой единицы проверяется всей сетью. Его можно разделить на сто миллионов частей, каждая из которых называется сатоши в честь создателя. Его можно отправить на другой конец света за несколько минут, заплатив комиссию в несколько рублей. Его не нужно перевозить в бронированных фургонах, хранить в подземных хранилищах, страховать от кражи. Всё, что нужно для хранения биткоина, – это небольшая последовательность слов, которая записывается на листе бумаги или выбивается на куске металла.
Но есть у биткоина и слабые места. Его цена очень волатильна. За один год она может вырасти в несколько раз и упасть в несколько раз. Это делает его отличным инвестиционным активом для тех, кто готов к риску, и ужасным средством платежа для тех, кто хочет стабильности. В этом смысле биткоин сегодня напоминает золото в начале девятнадцатого века, когда цены на него скакали от открытия новых месторождений до паники на биржах. Но со временем, по мере роста капитализации и увеличения числа пользователей, волатильность снижается.
Критики биткоина часто спрашивают: «На чём основана его ценность? За ним же не стоит ничего реального!» Но давайте спросим себя: а что стоит за ценностью обычных денег? Только доверие к государству, которое их выпускает. Если государство рухнет, деньги превратятся в бумагу. Если государство начнёт печатать деньги без ограничений, они обесценятся. Ценность биткоина основана на другом – на доверии к математике и на редкости, обеспеченной кодом. Это не хуже и не лучше. Это просто другое.
Глава 3. Смарт-контракты: Программируемые деньги
Биткоин показал миру, что деньги могут существовать без центрального управления. Но он был только первым шагом. Следующим шагом стало изобретение, которое превратило цифровые деньги из простого средства платежа в универсальный инструмент для построения децентрализованных приложений. Это изобретение называется смарт-контракт, что в переводе означает умный контракт.
Идея смарт-контрактов была предложена за несколько лет до появления биткоина, но реализовать её удалось только после того, как была создана платформа, которая вышла за рамки простых транзакций. Эту платформу запустил в 2015 году девятнадцатилетний программист, который до этого работал в журнале, посвящённом биткоину. Он предложил систему, в которой можно не только отправлять и получать деньги, но и программировать любые условия их передачи.
Что если деньги сами умеют соблюдать договоренности?
Представьте себе, что вы хотите купить квартиру. В традиционном мире процесс выглядит так: вы находите продавца, договариваетесь о цене, заключаете предварительный договор, вносите задаток, ждёте, пока продавец соберёт документы, идёте в банк за ипотекой, ждёте одобрения, идёте в МФЦ для регистрации перехода права собственности, передаёте деньги продавцу, получаете ключи. Весь процесс может занять несколько месяцев. В нём участвуют риелторы, юристы, банковские сотрудники, сотрудники МФЦ. Каждый из них берёт свою комиссию. Каждый может затянуть процесс. Каждый может ошибиться.
Теперь представьте, что весь этот процесс можно описать в виде компьютерной программы. Программа знает, что у вас есть деньги на счёте. Программа знает, что у продавца есть право собственности на квартиру, подтверждённое записью в цифровом реестре. Программа проверяет, что вы оба согласны с условиями. И в тот момент, когда условия выполнены, программа автоматически переводит деньги продавцу, а вам переписывает право собственности. Всё происходит за несколько секунд. Никто не может задержать сделку, потому что нет людей, которые могут её задержать. Никто не может украсть деньги, потому что программа работает по заложенному в неё алгоритму. Никто не может изменить условия после того, как контракт заключён, потому что код работает одинаково для всех.