Эдуард Сорин – Будущее денег. От биткоина до цифрового рубля (страница 3)
В этот момент мир изменился навсегда.
Золотой стандарт рухнул. Деньги перестали быть обеспечены чем-то материальным. Они стали фиатными (от латинского
Деньги из воздуха: Как устроена современная эмиссия
Вы когда-нибудь задумывались, откуда берутся деньги? Многие думают, что государство печатает ровно столько денег, сколько произведено товаров. Это не так.
В современном мире (после 1971 года) деньги создаются из воздуха. Буквально.
Процесс называется эмиссия. И проводят его не для того, чтобы раздавать их народу. Механизм хитрее.
Представьте: государству нужно построить мост. Денег в бюджете нет. Министерство финансов выпускает облигации федерального займа (долговые расписки). Эти облигации покупает Центральный банк. Но у Центрального банка тоже нет «лишних» денег. Он просто включает печатный станок (в современном мире – нажимает клавишу Enter на компьютере) и создает новые рубли (или доллары). На эти новые деньги он покупает облигации у государства. Государство получает рубли и тратит их на строительство моста, платит зарплату строителям. Строители несут рубли в магазины. Деньги пошли в народ.
Вроде бы все хорошо – мост построен. Но денег в экономике стало больше, а товаров (мост – это не товар народного потребления) не прибавилось. Следовательно, те же самые товары в магазинах теперь стоят дороже. Это и есть инфляция.
Таким образом, инфляция – это не просто «цены выросли». Это налог, который государство невидимо собирает со всех граждан, когда печатает новые деньги. Ваши сбережения, которые лежат в тумбочке или на банковском счете, с каждым годом становятся чуть-чуть легче. Они тают, как снег весной.
Доллар как мировая валюта: Привилегия и проклятие
Почему же, отказавшись от золота, доллар остался мировой валютой? В 1971 году случился кризис, но США пошли на хитрость: они договорились с Саудовской Аравией, что будут покупать у нее нефть только за доллары. А Саудовская Аравия, в свою очередь, обязалась вкладывать избыточные доллары в американские казначейские облигации. Так родилась нефтедолларовая система.
Теперь любой стране мира, чтобы купить нефть, нужны были доллары. Спрос на доллары остался высоким, несмотря на отмену золотого стандарта. Америка получила уникальную привилегию – печатать мировые деньги. Это называется «непомерная привилегия доллара».
В чем она выражается?
Америка может оплачивать свой гигантский импорт (китайские товары, европейские машины) просто напечатанными долларами. Весь мир вынужден копить доллары в своих резервах, потому что без них нельзя торговать нефтью и многими другими товарами.
Но это же и проклятие. Когда Америка печатает слишком много долларов (например, чтобы спасти свою экономику во время кризиса), инфляция экспортируется во всем мире. Цены на нефть, зерно, металлы, номинированные в долларах, взлетают, и страдают все – от фермера в Аргентине до заводчанина в Китае.
Именно это недовольство бесконтрольной эмиссией доллара и стало одной из причин, почему люди начали искать альтернативу. Почему появился биткоин.
Золото уходит в тень
А что же золото? После 1971 года оно перестало быть официальной основой денежной системы, но никуда не делось. Оно ушло в тень, став «активом-убежищем».
Центральные банки стран мира до сих пор хранят золото (у России, кстати, один из крупнейших запасов в мире – около 2300 тонн на конец 2023 года, по данным Центробанка). Но это уже не деньги в прямом смысле. Это страховка на черный день.
В периоды кризисов, когда доверие к бумажным деньгам падает, цена золота взлетает. Инвесторы бегут в «твердый актив». Так было в 2008 году, так было в 2020 году (во время пандемии), так происходит и сейчас, когда мир лихорадит от геополитических штормов.
Однако у золота есть недостаток: его тяжело носить с собой, его тяжело быстро передать на другой конец света. Оно неповоротливое. Цифровой мир требовал цифрового золота.
И оно появилось. Но об этом – в следующей главе.
Итоги главы:
Деньги прошли путь от скота и ракушек до золота и бумажных расписок.
1971 год – ключевая дата: отмена золотого стандарта превратила деньги в ничем не обеспеченные декретные знаки.
Доллар сохранил статус мировой валюты благодаря нефтяной сделке, но его бесконтрольная эмиссия вызывает инфляцию во всем мире.
Золото осталось защитным активом, но уступило место более технологичным решениям.
Глава 2. Деньги сегодня – это просто байты данных
Что происходит, когда вы платите картой
Закройте глаза и представьте обычную ситуацию: вы в супермаркете, набрали полную тележку продуктов, подходите к кассе. Кассир пробивает товары, вы достаете карту (или телефон, к которому карта привязана), прикладываете к терминалу. Пи-и-ип. Оплата прошла. Вы идете домой.
Что произошло в этот момент? В голове у большинства: «Деньги списались со счета».
На самом деле все гораздо сложнее и интереснее. В этом «пи-и-ипе» участвуют как минимум четыре стороны, и за доли секунды происходит настоящий балет данных.
Вы (покупатель) – инициируете транзакцию.
Банк-эквайер – это банк, который обслуживает терминал в магазине. Он получает сигнал о том, что вы хотите заплатить.
Платежная система (в старом мире – это были иностранные компании, но сейчас в России есть своя – Национальная система платежных карт, которая обрабатывает операции по картам «Мир»). Платежная система – это диспетчер. Она принимает запрос от банка магазина и направляет его в ваш банк.
Ваш банк-эмитент – банк, который выпустил вашу карту. Он проверяет, есть ли у вас на счете нужная сумма, не заблокирована ли карта, не мошенническая ли операция.
Пока вы держите карту у терминала, ваш банк получает запрос, «замораживает» нужную сумму на вашем счете и шлет подтверждение: «ОК, деньги зарезервированы, отдайте покупателю продукты».
Самое интересное происходит ночью. В конце дня банк магазина собирает все подтвержденные операции и отправляет их в расчетный центр. Происходит клиринг – взаимозачет требований. Деньги физически (в виде записей на счетах) переводятся с корсчета вашего банка на корсчет банка магазина. Только после этого продавец получает свои деньги.
Никакие реальные рубли или доллары при этом не перемещаются. Происходит перезапись цифр в базах данных.
Где хранятся ваши деньги?
Это вопрос, который многих ставит в тупик. Вы открываете приложение банка, видите цифру – 100 000 рублей. Где они?
Ответ жесток, но прост: нигде.
Ваши деньги не лежат в сундуке в подвале банка с табличкой «Иванов И.И. – 100 тысяч». У банков давно нет столько наличных, чтобы покрыть все вклады. Деньги, которые вы видите на экране – это обязательство банка перед вами
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «Литрес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.