Эдуард Сорин – Будущее денег. От биткоина до цифрового рубля (страница 2)
Этап третий. Ответ Кремля: Цифровой рубль
Государства долго смотрели на криптовалюты с плохо скрываемым ужасом. Как так? Мы печатаем деньги, собираем налоги, контролируем экономику, а тут какие-то анонимы создают свою параллельную финансовую систему, где мы не можем ничего проверить и ничего не можем с этим поделать?
Сначала была паника и попытки запретить. Но запретить интернет нельзя. Поэтому стратегия сменилась.
Родилась гениальная идея: если нельзя победить криптовалюты, нужно создать свою, государственную криптовалюту. Но не такую, как биткоин. А такую, которая возьмет от биткоина лучшее (технологию, скорость, удобство) и отсечет худшее (анонимность, неуправляемость).
Так появилась концепция CBDC – Central Bank Digital Currency, или, по-нашему, цифровой рубль.
Цифровой рубль – это не просто безналичные деньги на вашей карте. Это совершенно новая форма денег. Наряду с наличными (бумажными) и безналичными (на банковских счетах), появляется третья форма.
Ее главное отличие – это цифровой код, который хранится на специальной платформе Центрального Банка. У каждого цифрового рубля есть уникальный номер, как у настоящей купюры. Государство видит, где этот рубль был создан, через чьи руки прошел и где сейчас находится.
Для обычного человека это может быть удобно: мгновенные переводы без комиссий, высокая безопасность, смарт-контракты, которые автоматически выполняют условия сделки. Но для государства это – инструмент тотального контроля.
Цифровой рубль можно «окрасить». Государство может выдать материнский капитал цифровыми рублями, которые технически нельзя потратить на алкоголь или сигареты, а только на детские товары и жилье. Можно выдать бюджетные деньги на ремонт дорог, и каждый рубль будет помечен, и если подрядчик попытается обналичить их через левую фирму, система это мгновенно засечет. Коррупция в теории может исчезнуть.
Но есть и обратная сторона медали. Если государство захочет ограничить ваши свободы, оно сможет просто ограничить трату ваших денег. Или, в экстремальном сценарии, начислять вам меньше социальных баллов за «неправильные» покупки, влияя на вашу возможность получить кредит или устроиться на работу.
Две дороги в никуда или два пути в рай?
Итак, мы видим два глобальных тренда, две философии денег будущего.
Путь криптоанархистов (Тотальная свобода): Децентрализованные финансы (DeFi). Мир, где нет границ, нет банков, нет начальников, контролирующих ваш кошелек. Ваши деньги – только ваши. Вы сами отвечаете за их сохранность (потеряли пароль от кошелька – прощайте, биткоины). Законы пишутся кодом, а не чиновниками. Рай для индивидуалистов и либертарианцев. Ад для налоговой полиции.
Путь государственного капитализма (Тотальный контроль): Цифровые валюты центробанков (CBDC), такие как наш цифровой рубль, китайский цифровой юань, цифровой евро. Мир, где каждая копейка на виду. Где государство может не только следить, но и управлять вашим потреблением. Где коррупция и теневая экономика если не исчезнут, то уйдут в глубокое подполье. Рай для социальных инженеров и борцов с преступностью. Ад для тех, кто ценит приватность.
Вопрос не в том, что победит. Вопрос в том, как эти две реальности будут сосуществовать и где в этом сложном переплетении окажетесь вы.
Эта книга – не просто сборник фактов о блокчейне или инструкция по покупке криптовалюты. Это навигатор по новой финансовой вселенной. Мы поговорим о том, как сохранить свои сбережения, когда старые правила перестают работать. Мы разберем, в какие активы вкладываться, чтобы не прогореть. Мы выясним, как построить бизнес в мире, где деньги становятся прозрачными. И самое главное – мы попытаемся понять, как остаться свободным человеком, когда каждая ваша копейка будет оцифрована и учтена.
Путешествие будет долгим. Но, как говорили древние, дорогу осилит идущий. А мы уже идем. Вперед, в будущее денег.
Глава 1. От ракушек каури до «зеленых» бумажек: Краткая история всеобщего эквивалента
Почему корова неудобна, а соль – практична
Представьте себе, что вы живете десять тысяч лет назад. Вы искусный мастер, делаете лучшие каменные топоры в племени. Сосед сверху разводит коз и хочет топор. Как быть? Нужен обмен. Вы меняете топор на козу. Это называется бартер.
Вроде бы все просто, пока не появляется сосед снизу, у которого есть рыба, но ему нужны не козы, а глиняный горшок. А у того, кто делает горшки, рыба не нужна, ему нужны дрова. Получается цепочка: мастер с топором идет к дровосеку, дровосек – к гончару, гончар – к рыбаку, рыбак – к козопасу, и только потом вы получаете свою козу. Бартер – это адская логистика.
Человечество быстро поняло, что нужен универсальный товар-посредник, который все всегда готовы принять. Товар, который можно обменять на что угодно.
В разных уголках земли этим товаром становилось разное.
Соль. В Древнем Риме соль была настолько ценна, что ей платили жалованье легионерам. Отсюда, кстати, пошло английское слово «salary» (жалованье). Соль позволяла сохранять мясо, без нее человек просто умирал. Это был стратегический продукт.
Скот. У многих кочевых народов богатство измерялось количеством голов скота. Латинское слово «pecunia» (деньги) происходит от «pecus» (скот). Но у скота тот же недостаток, что и у бартера: его нужно кормить, поить, он болеет и может умереть. Не самая удобная «копилка».
Ракушки каури. Эти маленькие блестящие ракушки, которые добывали в Индийском океане, стали настоящей мировой валютой древности. Их находили в захоронениях от Африки до Китая и Руси. Они легкие, прочные, их трудно подделать. В Китае даже существовали иероглифы, обозначающие деньги, произошедшие от рисунка ракушки. Ракушки каури использовались как деньги в некоторых регионах Африки аж до XIX века!
Но у всех этих товаров был общий недостаток: они не были универсальны, портились или были слишком тяжелы.
Золото: вечный король
Золото нашло человечество само. Оно красиво блестело в ручьях, не тускнело со временем, его было мало, и его можно было делить на части.
Почему именно золото стало царем денег? Есть несколько причин:
Редкость. За всю историю человечество добыло, по разным оценкам, около 200 тысяч тонн золота. Это всего лишь три с половиной олимпийских бассейна. Если собрать все золото мира в одном месте, получится куб со стороной примерно 22 метра. Это не так уж много.
Долговечность. Золото не ржавеет, не окисляется, не горит. Золотые монеты, отчеканенные в Древней Греции, дошли до нас в почти первозданном виде.
Делимость. Золото можно расплавить и сделать монету любого веса. Можно начеканить килограммовые слитки для богачей и мелкие монетки для торговцев на рынке.
Первые золотые монеты, по данным историков, появились в Лидии (территория современной Турции) в VII веке до нашей эры. Это была революция. Теперь не нужно было взвешивать золотой песок на весах. Ценность гарантировало государство, ставившее на монете свою печать.
Дальше – тысячелетия золотого стандарта. Короли и императоры воевали, чтобы добыть больше золота. Испанцы грабили инков и ацтеков ради золота. Золотая лихорадка в Калифорнии и на Аляске собирала толпы авантюристов. Бумажные деньги, когда они появились, были всего лишь расписками, которые можно было в любой момент обменять на золото в банке.
Великий обман 1971 года: Как доллар слез с золотой иглы
К середине XX века ситуация изменилась. Соединенные Штаты после Второй мировой войны сосредоточили у себя 70% мировых запасов золота. В 1944 году в курортном городке Бреттон-Вудс (штат Нью-Гэмпшир) собрались представители 44 стран и решили: так дальше жить нельзя с кучей разных валют, нужен порядок.
Родилась Бреттон-Вудская валютная система. Ее суть была проста:
Доллар США становится единственной валютой в мире, которую можно обменять на золото. Цена зафиксирована: 35 долларов за тройскую унцию (31,1 грамма).
Все остальные валюты мира «привязываются» к доллару.
Доллар стал «таким же хорошим, как золото». Мир перешел на долларовый стандарт, обеспеченный американским золотом. Америка печатала доллары, а весь мир принимал их как платежное средство, потому что знал: за этими бумажками стоит реальное золото в Форт-Ноксе.
Это работало до тех пор, пока Америка печатала ровно столько долларов, сколько у нее было золота. Но дьявол, как всегда, в деталях. Америке нужно было финансировать войну во Вьетнаме, социальные программы, космическую гонку. Денег требовалось все больше. Печатный станок работал на полную мощность.
Долларов в мире стало гораздо больше, чем золота в американских хранилищах. Французский президент Шарль де Голль, известный своей нелюбовью к долларовому империализму, решил проверить Америку на прочность. Он погрузил на корабли бумажные доллары, которые накопила Франция, и отправил их в США с требованием: «Дайте нам наше золото, как обещано, по 35 долларов за унцию!».
Америка оказалась в ловушке. Отдать золото – значит опустошить хранилища. Не отдать – значит показать, что доллар – пустышка.
15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон выступил по телевидению с заявлением. Он объявил о временной (как оказалось, вечной) приостановке конвертации долларов в золото. Это назвали «Никсоновским шоком».