Дэниел Гросс – Путешествие банкира. Как Эдмонд Дж. Сафра построил глобальную финансовую империю (страница 2)
Эдмон Сафра был воплощением глобализации и финансового посредничества еще до того, как эти термины стали частью лингва франка. Он родился и вырос в космополитическом Бейруте, в мире торговых и финансовых сетей, простиравшихся на восток и запад. Он процветал, ведя переговоры на линиях разлома глобальной торговли, работая по швам между рушащимися империями, зарождающимися державами и меняющимися режимами регулирования. С юных лет он инстинктивно осознавал возможность потерь. Но его реакцией было уверенное движение вперед и неустрашимость перед препятствиями. Эдмон Сафра не был импозантным мужчиной, с коренастым телосложением и херувимским лицом, обрамленным густыми бровями. Преждевременно облысевший, он имел дедовскую внешность мужчины средних лет. В общении он был приветлив и быстро смеялся, с пытливыми глазами и настороженными манерами. Часто казалось, что он все воспринимает в штыки - так оно и было. Но как бизнесмен, он был заносчивым участником кампании, в духе Эррола Флинна, чьи фильмы он финансировал, будучи еще совсем молодым человеком. Где бы он ни появлялся, Эдмон Сафра всегда оказывался в центре событий. На протяжении всей своей карьеры он неоднократно совершал прыжки веры и побуждал других совершать такие прыжки вместе с ним.
После приземления в Милане подросток вел торговлю золотом между Европой, Ближним Востоком и Гонконгом, куда он отправил своего старшего шурина. Когда в 1950-х годах Бейрут стал непригоден для жизни евреев, Эдмонд, которому тогда было около двадцати лет, организовал переезд семьи в Бразилию, одну из немногих стран, предоставлявших Сафрасам визы. Там, в условиях закрытой экономики, он превратился в энтузиаста-импортера-экспортера и трейдера, торгующего сухими товарами, химикатами, кофе и промышленным оборудованием. Постоянно возвращаясь в Европу, в 1959 году он основал в Женеве частный банк TDB. В 1965 году Сафра приезжает в США и, не останавливаясь перед гигантскими конкурентами, такими как Citibank и Chase, основывает розничный банк в самом центре Манхэттена. Republic Bank был новым банком - почти столетней давности, как гласил слоган. Компания привлекала вкладчиков, предлагая бесплатные телевизоры и бытовую технику, продавала акции населению и быстро превратилась в один из крупнейших банков США. Republic приобрел сберегательные банки в районе Нью-Йорка и открыл новые подразделения во Флориде и Калифорнии. На протяжении многих лет структуры Эдмона Сафра открывали представительства, филиалы и дочерние компании от Гонконга до стран Карибского бассейна и Южной Америки. К 1990-м годам он управлял многомиллиардным предприятием с 7 000 сотрудников в двух десятках офисов на четырех континентах. Даже расширяясь, он крепко держался за те места, которые имели для него наибольшее значение. Эдмонд так и не смог заставить себя продать BCN, крошечный банк в Бейруте, который основал его отец и который пережил самую страшную из гражданских войн в Ливане.
Свободно владея шестью языками, Эдмон Сафра при жизни жил в Ливане, Италии, Швейцарии, Франции, Бразилии, США, Монако и Англии и был постоянным гостем еще в десятках стран. Одним из его даров была способность работать одновременно в разных контекстах. Он умел находить арбитражные возможности. Обладая умом, подобным стальному капкану для деталей, и вычислительной мощностью для соединения точек, Сафра мог определить инфляцию по цене бутерброда с пастрами и оценить влияние на цены активов в Токио объявления в Вашингтоне о введении золотого стандарта.
В банковском деле быстрое увеличение размеров часто становится прелюдией к катастрофе. Но банки Сафра избежали ловушек, в которые попали многие другие учреждения, потому что у Эдмонда было свое видение банковского дела, резко отличавшееся от той формы банковского дела, которую исповедуют магистры делового администрирования и руководители корпораций с их жужжащими словами, организационными схемами и пятилетними планами. Это видение во многом было продиктовано теми вещами, которые он взял с собой, сойдя с самолета в Риме. "Книга о банковском деле была написана 6 000 лет назад", - говорит он. Учреждения Сафры, как правило, не были лидерами в области инвестиционного банкинга, консалтинга, собственной торговли, подбора акций или других тенденций, за которые ухватилась модная индустрия.
Эдмон Сафра вырос в то время, когда государства могли отнять все, армии пересекали границы, а гражданские войны разрывали общество на части; когда общины, которые были удобны и являлись частью истеблишмента, могли быть изгнаны; когда гиперинфляция, технологические изменения и консолидация неоднократно уничтожали богатство. Поэтому, по его мнению, первой и главной обязанностью банков была защита активов. "Обязанность банкира - защищать то, что доверили ему клиенты", - сказал он в редком интервью Financial Times. "Он - доверенное лицо, иногда друг. Он хранитель чужих секретов. И наши клиенты демонстрируют свое доверие, доверяя нам деньги. Мы инвестируем их осмотрительно, потому что это не наши деньги". Это упрощение. Но, как любил говорить Эдмонд Сафра, банковское дело - это "простой и глупый бизнес".
Компания или правительство могут не выполнить свои обязательства. Но Сафра выполнит. Выросший в мире, где не было ни страхования вкладов, ни сильных центральных банков, ни системы пруденциального регулирования, он верил - и действовал так, как будто именно он, а не акционеры или правительства, отвечал за сохранность вкладов. Некоторые из выдающихся эпизодов в его карьере были моментами, когда он действовал в соответствии со своим личным кодексом, будь то указание своему банку в Нью-Йорке предоставить средства вкладчику из Бейрута, который явился без документов, или личное принятие на себя потенциальных обязательств в размере 700 миллионов долларов в связи с преступным мошенничеством инвестиционного консультанта, связанного с Republic в конце 1990-х годов. "Для него было важнее сделать все правильно и не заработать денег, чем сделать что-то неправильно и заработать много денег", - сказал Морис Леви, генеральный директор рекламного агентства Publicis.
Поэтому он с особой тщательностью подходил к размещению вкладов в приносящие доход активы. Банки Сафры выдавали кредиты осторожно и проницательно, опираясь на репутацию и личные отношения, а также, по возможности, на гарантии. Он использовал свои глобальные связи, чтобы перевести сбережения жителей среднего класса Нью-Йорка, адвокатов в Бейруте или торговцев во Франции в центральные банки Азии или Южной Америки, в банки, государственные учреждения или в кредиты, гарантированные Всемирным банком. В результате банки Сафры редко терпели убытки по кредитам. В редких случаях, когда он позволял себе похвастаться, речь шла о безупречных балансах банков.
Банки Эдмона Сафра участвовали в деятельности, которая не требовала чрезмерного предоставления кредитов другим, но была необходима для функционирования мировой экономики. Банки Сафра были крупными игроками в сфере торгового финансирования, такого как факторинг и дисконтирование векселей, в жизненно важном, но низкодоходном бизнесе по перемещению банкнот по всему миру, а также в нише бизнеса, которым его семья занималась на протяжении нескольких поколений: золото.
Ему удалось избежать многих ловушек, постигших многих других представителей банковского и финансового бизнеса, отчасти потому, что его родовым достоянием был не просто семейный бизнес, а операционный код и система. Семена, которые он носил с собой, могли процветать в альпийской почве Швейцарии, в суете нью-йоркского мира розничных банковских услуг или в защищенной теплице Бразилии. Банки Сафры никогда не нуждались в государственной помощи. В основе этого кредо лежало чувство личной и взаимной ответственности между банкиром и клиентом. Неважно, занимаете вы или даете в долг, речь шла не только о деньгах, подписи на бумаге или наборе активов. Это было ваше имя, ваша репутация и репутация вашей семьи - ваших родителей, братьев, сестер и детей. Эдмонд Сафра всегда считал, что банкир должен быть вне конкуренции. Он был приверженцем формального, сдержанного и внимательного обслуживания клиентов и требовал от своих сотрудников точности и профессионализма. Для банкира существовал правильный стиль одежды (синие итальянские костюмы), отношения к клиентам (большая вежливость, независимо от размера их счета) и поведения (банкира никогда не увидят в казино). Эдмон Сафра уделял огромное внимание деталям - мебели в банках, дизайну пепельниц и визитных карточек, еде в кафетерии. При этом он не позволял традициям мешать прогрессу: банки постоянно использовали новые способы ведения бизнеса, будь то инновации в маркетинге или внедрение коммуникационных технологий и компьютерных систем, чтобы получить преимущество.
Куда бы Эдмон Сафра ни отправлялся, в каком бы бизнесе ни участвовал, его поддерживала целая сеть семейных отношений, родственных связей и общинная поддержка. Открывал ли он частный банк в Женеве или розничный банк в Нью-Йорке, он мог использовать лояльную базу вкладчиков среди евреев-сефардов, особенно сирийских и ливанских, в качестве потенциальных клиентов. У него была мгновенная сеть контактов, заемщиков и контрагентов в десятках финансовых столиц. И он практиковал наем родственников, зятьев, друзей и людей, которых "знал", потому что кто-то из его дальних родственников имел с ними связь.