Андрей Попов – Привлечение денег и богатства. Секреты, о которых молчат банки и богачи (страница 1)

Андрей Попов

Привлечение денег и богатства. Секреты, о которых молчат банки и богачи

Глава 1: Эту ошибку с деньгами совершают 95% людей – вот почему вы до сих пор не богаты

Привет, дорогие мои читатели! Давайте начистоту. Вы когда-нибудь задумывались – почему одни люди к пятидесяти годам имеют квартиры, дачи и спокойную старость, а другие до последнего дня считают копейки до зарплаты? И вот что обидно – часто вторые работают даже больше первых. Честно говоря, сам долго не мог понять эту несправедливость. А потом разобрался. И знаете что? Дело совсем не в везении.

1.1. Шокирующая статистика: почему к 40 годам 94% людей зависят от зарплаты

Вот тут держитесь крепче. По данным Росстата и нескольких крупных банков – к сорока годам только шесть человек из ста имеют накопления, которых хватит хотя бы на год жизни без работы. Шесть из ста! Остальные девяносто четыре полностью зависят от ежемесячной зарплаты.

А теперь подумайте – что будет, если завтра вас сократят? Или здоровье подведет? Или компания закроется? Большинство людей в нашей стране окажутся в критической ситуации уже через два-три месяца без дохода.

И вот что интересно. Эту статистику не особо афишируют. Почему? Да потому что она неудобная. Она показывает, что система образования вообще не учит нас обращаться с деньгами. В школе нас научили решать квадратные уравнения. Но никто не объяснил – как составить личный бюджет. Как отличить хорошую инвестицию от плохой. Как вообще думать о деньгах правильно.

Знаете, что самое печальное? Люди с высшим образованием часто оказываются в той же ловушке. Инженеры, врачи, учителя – все те, кто реально приносит пользу обществу. Они работают по сорок-пятьдесят часов в неделю. Они устают. Они заслуживают достойной жизни. Но к пенсии приходят с минимальными накоплениями.

А тем временем те самые шесть процентов живут по совершенно другим правилам. И эти правила – не секрет за семью печатями. Просто их никто не преподает в школах и университетах.

Но я вам скажу одну важную вещь. Это не ваша вина. Нас всех так воспитали. Нас учили быть хорошими работниками – но не учили быть хозяевами своих денег.

1.2. Синдром отложенной жизни – как он программирует вас на бедность с детства

Вспомните свое детство. Что говорили родители? Скорее всего что-то вроде: сначала отучись, потом найди хорошую работу, потом заработаешь на квартиру, потом на машину, а там и на пенсию накопишь. Знакомо?

Это и есть синдром отложенной жизни. Когда вы постоянно откладываете настоящую жизнь на потом. Сейчас – терпеть и работать. Потом – наслаждаться.

Но вот какая штука. Это «потом» никогда не наступает. Потому что всегда появляется новое «сейчас надо потерпеть». Сначала вы терпите ради диплома. Потом ради первой должности. Потом ради повышения. Потом ради ипотеки. Потом ради образования детей. А потом – упс – вам уже шестьдесят, здоровье не то, и наслаждаться особо нечем.

Этот синдром работает как вирус в голове. Он заставляет вас верить, что богатство – это что-то далекое. Что сначала надо много лет страдать, а потом может быть станет хорошо.

Но правда в том, что люди из тех самых шести процентов думают совершенно иначе. Они не откладывают жизнь. Они начинают строить богатство с первого заработанного рубля. Не важно – большой он или маленький.

Кстати, забавный факт. Этот синдром особенно силен у поколения, выросшего в советское время. Потому что тогда так и было – работаешь на государство, а оно потом о тебе позаботится. Пенсия, квартира, путевка в санаторий. Только вот времена изменились. А программа в голове осталась старая.

И вот тут многие ошибаются. Они думают – ну ладно, начну копить когда зарплата станет побольше. Когда ипотеку выплачу. Когда дети вырастут. Но это та же самая ловушка отложенной жизни. Просто в другой упаковке.

1.3. Тест на денежный IQ: 7 вопросов, которые покажут вашу реальную финансовую грамотность

Давайте проверим – насколько вы на самом деле разбираетесь в деньгах. Отвечайте честно, никто не узнает.

Первый вопрос. У вас есть финансовая подушка на три-шесть месяцев жизни без дохода? Не кредитная карта на крайний случай, а именно живые деньги, которые лежат и ждут черного дня.

Второй вопрос. Вы знаете точную сумму своих ежемесячных расходов? Не примерно, а с точностью до тысячи рублей. Сколько уходит на еду, на транспорт, на развлечения, на коммуналку.

Третий вопрос. Какой процент от дохода вы откладываете каждый месяц? И откладываете ли вообще регулярно, а не от случая к случаю.

Четвертый вопрос. Есть ли у вас источник дохода кроме основной работы? Хоть какой-нибудь. Пусть даже небольшой.

Пятый вопрос. Вы понимаете разницу между инфляцией и процентом по вкладу? И знаете ли вы, сколько реально съедает инфляция ваши накопления каждый год?

Шестой вопрос. Есть ли у вас финансовый план хотя бы на год вперед? Не мечты в духе «хорошо бы заработать больше», а конкретный план с цифрами.

Седьмой вопрос. Когда вы последний раз повышали свою финансовую грамотность? Читали книги про деньги, проходили курсы, разбирались в инвестициях?

А теперь честно посчитайте – на сколько вопросов вы ответили положительно. Если на пять и больше – вы молодец, вы уже впереди большинства. Если меньше – не расстраивайтесь. Большинство людей отвечают положительно максимум на один-два вопроса. И это нормально, потому что нас этому не учили.

Но хорошая новость в том, что финансовая грамотность – это навык. А любой навык можно развить. В любом возрасте. Хоть в тридцать пять, хоть в шестьдесят пять.

1.4. Формула бедности: доходы минус расходы равно ноль

Вот тут многие ошибаются. Они думают – главное побольше зарабатывать. Тогда и на все хватит, и отложить получится.

Но это не работает. Совсем.

Есть такая штука – она называется закон Паркинсона для денег. Расходы всегда растут вместе с доходами. Получали пятьдесят тысяч – тратили пятьдесят. Стали получать сто – через полгода тратите сто. Начали зарабатывать двести – и двести куда-то уходят.

Почему так происходит? Потому что мы подстраиваем образ жизни под доход. Больше денег – можно взять машину получше. Квартиру побольше. Одежду подороже. Отпуск позанятнее. И в итоге – та же самая формула. Доход минус расходы равно ноль.

Эта формула и есть формула бедности. Не важно, сколько вы зарабатываете. Если в конце месяца у вас ничего не остается – вы бедный человек. Да, вы можете ездить на хорошей машине и жить в приличной квартире. Но если завтра доход прекратится – вы в яме.

А формула богатства выглядит иначе. Доход минус сбережения равно расходы. Чувствуете разницу? Вы сначала откладываете определенную сумму. А потом живете на то, что осталось. Не наоборот.

Честно говоря, сам раньше так думал – сначала заплачу по всем счетам, а что останется – отложу. И знаете что оставалось? Правильно, ничего.

Переворот в голове случился, когда понял простую вещь. Надо платить себе первому. Пришла зарплата – сразу десять процентов в сторону. На отдельный счет, который вы не трогаете. А дальше – живите как хотите на оставшиеся девяносто.

И вот что удивительно. Через пару месяцев вы даже не замечаете этих десяти процентов. Как-то подстраиваетесь. Находите где сэкономить. Отказываетесь от какой-то ерунды. А деньги тем временем копятся.

1.5. Главная ошибка привлечения денег – вы путаете актив с пассивом каждый день

Это прямо ключевая тема. Если вы поймете разницу между активом и пассивом – вы поймете почему одни богатеют, а другие нет.

Актив – это то, что приносит вам деньги. Пассив – это то, что забирает деньги.

Звучит просто? На практике люди постоянно путают одно с другим.

Вот например квартира. Многие думают – это актив, это же недвижимость, это же ценность. Но если вы в этой квартире живете – это пассив. Она требует оплаты коммуналки, ремонта, налогов. Она не приносит вам денег, она их забирает.

А вот если вы эту квартиру сдаете и получаете арендную плату – тогда да, это актив.

Машина – это почти всегда пассив. Бензин, страховка, ремонт, парковка, техосмотр. Все это тянет деньги из кармана. Машина становится активом только если вы на ней зарабатываете – таксуете или занимаетесь доставкой.

Даже деньги на обычном счете – это не совсем актив. Потому что инфляция их потихоньку съедает. Они не работают, они просто лежат и теряют покупательную способность.

А знаете что делают богатые люди? Они стараются покупать активы. И избавляться от лишних пассивов.

Бедные люди делают наоборот. Получили премию – купили новый телефон. Это пассив, он будет только дешеветь. Накопили на машину – взяли в кредит еще покруче. Пассив на пассиве.

И тут не про жадность речь. Речь про понимание куда текут ваши деньги. Они текут к вам или от вас?

Простое правило. Прежде чем что-то купить – спросите себя: эта штука будет приносить мне деньги или забирать? Если забирать – может не так уж она и нужна?

1.6. Эффект латте – миф или правда? Реальная математика мелких расходов за 10 лет

Наверняка слышали эту идею. Мол, если не покупать кофе каждый день – за год накопите кучу денег.

Давайте посчитаем честно.

Допустим кофе стоит сто пятьдесят рублей. Каждый рабочий день – это примерно двадцать два дня в месяц. Получается три тысячи триста рублей в месяц. Или почти сорок тысяч в год.