Алексей Ситников – Karmamagic (страница 32)

Это очень важный этап, особенно для тех, кто живет при постоянном дефиците бюджета. И если кажется, что откладывать совсем нечего, то самое простое решение: взять большой «хороший» долг — например, купить квартиру или дом в ипотеку или в рассрочку. «Хороший» долг — это наша инвестиция в будущее, наша подушка безопасности, которую мы сможем при необходимости продать или завещать. С этой точки зрения не стоит покупать в кредит машину или занимать деньги для отдыха на Мальдивах.

Поэтому первое правило: если приходится брать кредит — то он должен быть «хорошим». Та же недвижимость, скорее всего, не упадет в цене, в отличие от машины, и не растает в воздухе, как воспоминания от отпуска. Такой «хороший» долг будет неплохо дисциплинировать: как только получили зарплату, идем в банк и вносим очередной платеж. В идеале он должен быть хотя бы немного больше оговоренного — это поможет быстрее все выплатить.

Второе правило: не берем в долг у знакомых. Стараемся соблюдать это правило, что бы ни случилось. Удивительно, но ситуаций, в которых действительно нельзя не обойтись имеющимися средствами, не так уж много.

Третье правило: контролируем свои траты. Делать это можно в любом удобном формате — собирая чеки, записывая траты в блокнот, используя специальные программы на смартфоне. Не зря же говорят, что деньги любят учет и контроль. Если думать о том, что нужно записать покупку третьего кофе за день в «Старбаксе» в специальную графу, возможно, и покупать его уже не захочется.

И четвертое правило: откладываем ежемесячно от 10 до 30 % от своего дохода. Для этого лучше использовать банковский счет без возможности снятия денег, например в течение года-двух. И, конечно, надо работать над тем, чтобы увеличить свой «активный» доход.

На втором этапе — заняться своим финансовым образованием.

Самый распространенный вид «инвестиций» в нашей стране — квартира, которую можно сдавать. Конечно, иметь свободную квартиру — это неплохо. А еще лучше — заставить полученные деньги от аренды работать. Но большинство людей, вкладывающих деньги в бизнес-проекты или недвижимость, часто относятся к этому, как к игре в казино — выиграю или проиграю? Прогорю или не прогорю? Редко кто составляет финансовый план на 10–20 лет вперед. Почти никто не диверсифицирует свой инвестиционный портфель ни по валютам, ни по странам. К сожалению, если мы не вращаемся в кругах профессиональных брокеров и инвесторов, хороших инвестиционных консультантов найти трудно, особенно в регионах. Но, так или иначе, придется искать и использовать все возможности, чтобы получить знания и опыт в области инвестиций. Например, благодаря развитию социальных сетей, можно перенимать опыт человека, который находится в любой точке земного шара. И, конечно, никто нам не мешает прочитать все известные и полезные книги по инвестициям. Первыми в списке должны стоять труды Роберта Кийосаки[174] и Бодо Шефера[175]. Также включаем в список Нассима Талеба[176], Эрнандо де Сото[177] и Джона Богла[178]. Обратим внимание и на бизнес-романы, написанные на основе реальных событий. В них тоже можно почерпнуть немало полезного.

На третьем этапе превращаем отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход.

Пассивный здесь — ключевое слово. Нас интересуют инвестиции, которые дают доход без затрат нашего времени и сил. Например, акции сами по себе обычно не являются такого рода инвестициями, так как для принятия тех или иных решений приходится следить за тем, что происходит на рынках. Удобным вариантом могут стать облигации. И, конечно, недвижимость, которую можно сдавать. Как говорил Уоррен Баффит: никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода, инвестируйте, чтобы создать второй источник.

Вообще, инвестиционный портфель для получения пассивного дохода должен быть сформирован таким образом, чтобы, если мы из-за каких-то обстоятельств не сможем за ним следить, с ним не произошло ничего плохого. Более того, инвестиции, входящие в этот портфель, все это время должны генерировать доход, поступающий на счет и покрывающий как минимум наши обязательные ежемесячные расходы.

Наша цель — чтобы доход от инвестиционных вложений ежемесячно превышал сумму наших обязательных расходов. Только освободившись от необходимости ежедневно зарабатывать деньги, можно достигнуть финансовой свободы.

Важно помнить, что деньги — это не цель, а средство. Средство обеспечить себе и своим близким стабильность и возможность для развития. И позаботиться об этом должны мы сами[179]. «Если большинство взрослых людей, работающих (или ведущих собственный бизнес) и зарабатывающих деньги, будут откладывать и инвестировать часть этих денег, кому от этого станет хуже? У каждого прибавится уверенности в завтрашнем дне. Меньше останется тех, кто ради зарплаты горбатится на нелюбимой работе. Инвестиции пойдут на развитие инфраструктуры, фактически — на улучшение жизни»[180]. Больше домов, коттеджей, дач, торговых и офисных центров — значит, больше площадок для различных производств, торговых точек, товаров и услуг, частных клиник, школ и детских садов. Расцвет бизнеса означает и увеличение налоговых поступлений, что положительно отразится на самых разных сферах: активизируется дорожное строительство, повысятся пенсии, начнутся улучшения в системах образования и здравоохранения. Если повышается уровень жизни в стране, то и наш собственный уровень жизни повышается.

Благодаря эффективному управлению своими финансами мы сможем не только больше зарабатывать, но и лучше отдыхать, проводить освободившееся время с семьей, больше заниматься хобби, путешествовать. Так что начнем управлять своей экономикой и своей жизнью уже сегодня, чтобы не откладывать ее на завтра.

Отметьте по шкале от 0 до 10, насколько вы согласны с этими утверждениями, где 0 — совершенно не согласен(сна), 10 — совершенно согласен(сна).

1. Перед походом в магазин я всегда составляю список покупок.

2. Я откладываю ежемесячно определенный процент от своей зарплаты на счет в банке.

3. Я не беру кредиты.

4. Я стараюсь не брать в долг у друзей.

5. Я веду учет своих доходов и расходов.

6. Обычно я не выхожу за рамки запланированного бюджета.

7. У меня есть источник (источники) пассивного дохода.

8. Я стараюсь избегать спонтанных покупок.

9. У меня есть медицинская страховка.

10. Если я потеряю работу, я смогу минимум полгода прожить на свои накопления.

Суммарный результат теста по Ресурсу «Экономика»

Логика

«Мысли логически!» — втолковывают нам учителя. «Да у тебя железная логика!» — то ли восхищаются, то ли иронизируют друзья. «По логике вещей, если каждый день заучивать по пять иностранных слов, то можно за год выучить язык», — с уверенностью говорим мы, особо не рефлексируя на тему, что же это такое — логика вещей. Но если прикинуть, сколько всего слов получится выучить, сравнить это число с речевым запасом обычного человека, то станет ясно, что в данном случае под «логикой вещей» подразумевается естественное и непротиворечивое заключение, состоящее из нескольких утверждений, помогающих обосновать или объяснить какой-либо аргумент.

Логика — это наука о формах, методах и законах мышления. Можно ли рассуждать логично, не зная логики? Конечно, ведь можно же писать без ошибок, не зная грамматики. Еще Гегель в своей «Энциклопедии философских наук» утверждал, что «мыслить, как полагают, может всякий и без помощи логики, подобно тому, как мы можем переваривать пищу, не изучая физиологии»[181]. Справедливо и обратное — можно превосходно знать все логические законы, но не уметь применять их на практике. Или как точно сформулировал итальянский астроном, физик и философ Галилео Галилей: «Логика есть инструмент, которым пользуются в философии; и как можно быть превосходным мастером в построении инструмента, не умея извлечь из него ни одного звука, так же можно быть великим логиком, не умея как следует пользоваться логикой»[182].

Тем не менее, изучение логики позволяет нам поднять уровень своего мышления, научиться четко и последовательно излагать свои мысли. Ведь «как бы ни относиться к вопросу, возрастают ли наши способности находить верные доводы в результате изучения логики или нет, бесспорно, что в результате изучения логики увеличивается возможность проверять правильность рассуждений. Ведь логика дает методы анализа рассуждений… Даже если мы считаем, что сами можем не ошибаться в своих рассуждениях, то все же не сомневаемся, что есть немало склонных ошибаться (особенно среди несогласных с нами)»[183].

По утверждению известного советского физиолога, академика П. К. Анохина, «логика нужна любому специалисту, будь он математик, медик, биолог. Логика — это необходимый инструмент, освобождающий от лишних, ненужных запоминаний, помогающий найти в массе информации то ценное, что нужно человеку. Без логики это слепая работа»[184]. А мы добавим, что логика необходима еще и для множества других важных вещей. Например, она помогает:

• справляться со стрессом, так как логическое мышление помогает нам находить эффективные и безопасные решения проблем с наименьшими энергозатратами;

• быстро и четко формулировать свои мысли и отстаивать свою точку зрения;