Алексей Родин – Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора (страница 8)

Деньги со временем дешевеют. Это явление называется инфляцией. Поэтому в будущем цель будет стоить дороже.

Только задумайтесь, как растут цены!

В 2000 году молоко стоило 9 рублей, хлеб – 12 рублей, а яйца – 16 рублей.

Те же продукты в 2022 году стоят 80 рублей, 50 рублей и 70 рублей соответственно.

Среднегодовой прирост цены 7–10 %.

Что произойдет, если не учитывать рост цен?

Пример:

Запланировали через 5 лет купить автомашину, которая сейчас стоит 600 000 рублей. Деньги решили откладывать в копилку по 10 000 рублей в месяц.

Через 5 лет накопится 600 000 рублей.

Вопрос: что вы купите на эти деньги?

Ответ: автомашину ниже классом, с большим пробегом или в худшем состоянии.

Инфляцию необходимо учитывать, когда вы описываете цель.

Будущая стоимость цели рассчитывается по следующей формуле:

Будущая стоимость цели = сегодняшняя цена * (1 + уровень инфляции) ^ количество лет до цели.

Где ^ – знак возведения в степень.

Пример:

Сегодня машина стоит 600 000 рублей.

Инфляция 7 % за последние 10 лет.

Через 5 лет машина будет стоить:

600 000 рублей * (1 + 7 %) ^ 5 лет = 841 531 рубль.

3. Определение приоритетов

Расставьте цели по приоритетам.

Это поможет видеть, что для вас важнее и на какую цель можно тратить больше сил и средств при появлении дополнительных возможностей. При этом, если временно ресурсы уменьшатся, вы будете понимать, куда их точно надо направить, а что может подождать.

Пример, как я бы расставил приоритеты:

Предположим, у меня четыре цели:

1) пассивный доход на пенсии,

2) покупка большой семейной автомашины,

3) квартира ребенку,

4) образование ребенку.

Самое важное для меня – пенсия. Это моя жизнь, это возможность в будущем не существовать, а получать удовольствие и быть счастливым.

Далее идет образование детей. Тут зачастую важен не диплом как таковой, а окружение, в которое ребенок попадет, обучаясь в хорошем вузе.

Третье по значимости – автомашина, так как без машины в моей большой семье невозможно обойтись. Поездки к родственникам, в магазин, где мы закупаем много-много всего, путешествия по стране и прочие прелести дома на колесах.

Четвертое – квартира. Это самое последнее, к чему я бы стремился, так как важнее дать ребенку навыки и знания, передать смыслы и ценности, нежели подарить квартиру и машину.

Все, цель поставлена. Пора прокладывать путь к ней.

4. Разработка стратегии достижения цели

Маршрут к цели должен быть:

• реалистичным,

• соответствующим вашим возможностям,

• достаточно надежным.

Пример:

Еду в отпуск в Сочи через полгода, для этого требуется 60 000 рублей.

Маршрут:

Откладывать на отпуск ежемесячно 10 000 рублей в течение 6 месяцев

(будущая стоимость / количество месяцев до цели = ежемесячные отчисления).

Стратегия достижения краткосрочной цели, как в примере с отпуском, получилась достаточно простой. Можно копить дома под подушкой, можно на банковском вкладе.

С долгосрочными целями, конечно, посложнее.

О том, как создавать капитал с горизонтом 10–20 лет, мы поговорим позже, наберитесь терпения.

Сейчас предлагаю на практике закрепить то, что уже обсудили.

Как прописывать и рассчитывать цели на примерах

Свои истинные цели мы выяснили.

Теперь вносим их в таблицу, указав срок до цели:

Следующий шаг – определение стоимости каждой цели сегодня и в будущем, а также вычисление суммы, которую надо откладывать ежемесячно.

Посмотрим расчеты на примере пассивного дохода и образования детям.

Как рассчитывается будущий пассивный доход (в валюте):

1. Определяем, какой пассивный доход в сегодняшних деньгах требуется.

Сейчас ваш доход 100 000 рублей в месяц.

По статистике, на пенсии вам требуется 60–70 % от дохода в зрелом возрасте, то есть 60 000–70 000 рублей.

По сегодняшнему курсу это примерно 1 000 долларов.

Соответственно, ваша цель – ежемесячный пассивный доход в размере 1 000 долларов в месяц в сегодняшних деньгах.

В год требуется 12 000 долларов.

2. Определяем, сколько денег нужно, чтобы получать требуемый пассивный доход.

Теперь надо посчитать, какой капитал даст в год доход 12 000 долларов.

Когда мы получаем пассивный доход, то не можем рисковать и размещаем деньги в консервативных инструментах, чтобы не потерять все и сразу.

Тут можно рассчитывать на доходность 4 % годовых (облигации и другие активы, приносящие доход).

Значит, необходимо 300 000 долларов.