Алексей Родин – Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора (страница 7)
Про результаты инвестирования в разных валютах мы поговорим позднее.
Сейчас нам достаточно увидеть, что инфляция в рубле и в валютах развитых стран отличается кардинально.
Стоимость цели в рублях будет расти с гигантской скоростью.
Доллар США является основной валютой в мире. Евро тоже достаточно стабилен, но он – результат договоренности европейских стран. Сколько будет жить эта договоренность? Из Европейского союза уже вышла Великобритания. Кто следующий? Не буду пытаться предсказать будущее. Просто я знаю из истории, что договоренности между странами рушатся очень часто.
А если рассматривать доступные инвестиционные инструменты, то доллар вне конкуренции.
Только акций компаний на основных американских рынках – более четырех тысяч, на внебиржевых – более десяти тысяч.
Фондов ETF – более двух тысяч, а всего фондов, включая также взаимные и фонды с иной структурой, – порядка десяти тысяч.
К моему великому сожалению, для инвестиций в рублях у нас в сотни раз меньше возможностей.
Я буду делать расчеты и приводить примеры и в долларах, и в рублях.
А вы уж сами выберете, в какой валюте и на каких рынках намерены инвестировать.
Таким образом, на текущие и иногда на краткосрочные цели можно накапливать в рублях, а вот при большом инвестиционном горизонте целесообразно рассчитывать цели в иностранной валюте.
Как проработать цель?
Над каждой целью надо поработать.
Оценить нужность и важность, прописать текущую и рассчитать будущую стоимость, а также требующиеся инвестиции, при необходимости – скорректировать их.
1. Оценка цели
Жизнь одна, пишем мы ее сразу набело. Поэтому логично идти к тем целям, которые нужны и важны именно вам, не размениваясь на те, что навязаны извне.
Ответьте честно на вопросы:
• Зачем мне эта цель?
Если вы хотите обучиться на дизайнера, то четко пропишите, для чего нужен диплом, почему выбрали именно это учебное заведение, что вам даст образование и как его использовать.
• Действительно ли цель мне необходима?
Если планируете построить загородный дом, то ответьте честно, нужен дом, или хочется как у соседа? А может быть, нужен не дом, а просто отдых на природе два месяца в году.
• Каков будет итог после ее достижения?
Что я получу? Какие эмоции? Как цель изменит мою жизнь?
• Есть ли возможность достичь этого результата иным способом?
Вернемся к загородному дому. Если истинная цель – летний отдых, то дешевле и проще каждый год арендовать дом на сезон. Вы будете вольны выбирать новые локации по желанию: в один год на холме с прекрасными видами, в другой – в заповедном лесу, в третий – на берегу реки. И не возникнет необходимость тратить ресурсы на содержание и ремонт дома.
• Действительно ли я хочу эту цель в этот срок?
Важный вопрос, без которого порой не получается грамотно сформулировать именно свою цель.
Хотите пассивный доход, да побыстрее? Логичное желание.
Вроде бы логичное. Давайте разберем на примере.
Предположим, вам 35 лет. Получать деньги, ничего не делая, в планах уже лет через пять. Пока капитала для этого самого пассивного дохода нет. Капитал надо создать. И он будет достаточно большого размера.
О том, как рассчитать нужный объем денег, мы поговорим чуть позже. Пока скажу так: если в планах ежемесячно получать 100 000 рублей от сдачи в аренду квартиры, то стоимость этой самой квартиры будет 24 000 000 рублей. И это самые грубые подсчеты, при которых я брал доходность от аренды 5 %, без учета периодического простоя, страхования, мелкого регулярного ремонта.
Мы с вами уже говорили про статистические доходности на рынке – 15 % в рублях и 10 % в долларах. Чтобы при таких доходностях за пять лет создать капитал в размере 24 млн рублей, надо инвестировать ежемесячно 278 000 рублей. И тут расчеты грубые, так как срок слишком мал, чтобы быть полностью уверенным в такой хорошей доходности в размере 15 % годовых.
Суть примера в том, что вы хотите быстро, а быстро не получится.
Это первый момент, касающийся сроков достижения пассивного дохода.
Второй момент. Что такое пассивный доход, зачем и когда он вам нужен?
Пассивный доход – это получение денег без вашего непосредственного участия. В этом случае вам не требуется активно зарабатывать деньги. Истинная же ваша цель состоит именно в этом? Не просто иметь доход, а не работать и жить в удовольствие?
А теперь представьте себя в 40 лет. Уверены, что ваша истинная цель следующие 60 лет ничего не делать, лежа на диване? Вы точно к этому стремитесь?
По статистике пора «ничегонеделания» настигает человека примерно к шестидесяти годам. В это время наступает так называемая золотая осень. Человеку уже не хочется гнаться за рублем, нет желания активно работать. В приоритетах теперь здоровье, путешествия, социальные проекты, семья и прочие радости духовной жизни.
Суть этого примера в том, что истинных целей было две:
1. Пассивный доход к 60 годам.
2. Уверенность сегодня. У бизнесмена, кроме строительной компании, никаких активов не было. Он хотел побыстрее создать капитал вне бизнеса, чтобы не переживать за будущее своей семьи. Он хотел ощущения спокойствия. Поэтому подумал, что чем быстрее сможет получать пассивный доход, тем быстрее будет чувствовать себя в безопасности. Он ответственный человек. А оказалось, что, уже начав создавать капитал, уже почувствовав, что, кроме бизнеса, есть и другие активы, он успокоился и посвятил себя любимому делу.
• Действительно ли мне нужна цель такой стоимости?
Рассмотрим на примере пассивного дохода.
Бывает так, что человек зарабатывает 100 000 рублей, а на пенсии хочет получать 500 000 рублей. Желание хорошее. Но оно вряд ли достижимо. Почему?
Если человеку нужно 500 000 рублей, то почему он их не зарабатывает сейчас? Почему не получает дополнительную профессию, не монетизирует хобби, не растет профессионально? Нет возможностей? Извините, возможности есть. Они есть у всех. Я знаю массу людей, которые вышли из своего кокона, так как их не устраивало текущее положение вещей.
К примеру, у меня в команде есть студенты, которых не устраивает стипендия, и они выполняют поручения в свободное время, есть пара девушек из самой обычной деревни, работающих удаленно.
Тут закономерность простая: зарабатываешь 100 000, значит, тебя это устраивает.
Бывают исключения, но они так редки, что говорить о них нет смысла.
Если вы видите в себе силы расти и ставите повышенную цель – пожалуйста. И начинайте с малого. Но вы должны понимать, что без роста дохода повышенной цели вы не достигнете.
И еще немного статистики: для сохранения уровня жизни на пенсии нам нужно 70 % от дохода в зрелом возрасте. Поэтому, имея зарплату 100 000 рублей, вполне релевантно стремиться к пассивному доходу в размере 70 000 рублей. А если еще учесть будущую пенсию в размере 15 000 рублей, то вам требуется создать денежный поток в размере 55 000 рублей в месяц.
Теперь самое время рассчитать, в какую сумму вам обойдется цель.
Для всех расчетов вы можете пользоваться калькулятором, который доступен по ссылке: https://rodin.wiki/calc.
2. Расчет будущей стоимости цели