Александр Верга – Финансовый гамбит (страница 9)
Андрея смущало, что все намеченное займет немало времени. И не получится найти решение, которое даст возможность хотя бы выдохнуть. Казалось, что миллион рублей мог бы решить все его проблемы.
Пискнул телефон – ему писала Аня:
Он решил ответить чуть позже.
И уже глубокой ночью дополз до кровати, так ничего и не написав ей.
5
глава
Яма
Утром Андрей проснулся за несколько часов до выхода на работу. За утренним кофе вновь стал размышлять над тем, как бы ему побыстрее закончить с домашним заданием от наставника.
На улице стояла прекрасная погода: то самое время, когда еще не лето, но уже довольно тепло и солнечно. В парках озеленители приступили к высадке цветов на клумбах. Было в их работе что-то умиротворяющее и понятное: еще вчера кусок перекопанной земли казался унылым, а сегодня на нем – стройные рядки маленьких кустиков.
Андрей подумал о том, что всегда вдохновляет, когда у твоей деятельности есть видимый результат. Он взял ноутбук, отпил глоток кофе и стал набирать в строке поиска «пример заполнения колеса баланса». Вспомнил, какие сферы на салфетке отметил наставник, и выписал их.
– Так, здесь все понятно. Надо каждую из шести сфер жизни оценить от 1 до 10. Благосостояние… уровня 0 здесь нет, значит, 1, – сказал Андрей и издал короткий смешок.
Ему стало не по себе. Да, проблемы имеются, но у него есть крыша над головой. Пусть это и съемная квартира. У него есть работа. Пока что… А это далеко не ноль и даже не один по шкале баланса.
Задача оказалась не такой простой, как виделось поначалу. Андрей просидел над ней все время до работы и не мог остановить поток мыслей. Их было много – неструктурированных, запутанных. Но каждый раз он возвращал себя к определенному пункту и много писал, оставлял заметки.
Андрей ходил на работу и обратно, а вечерами проводил время за компьютером, расписывая пункты.
С каждой мыслью он раскрывался и как будто знакомился с самим собой заново. Время от времени Андрей недоумевал. Некоторые вещи, которые казались необходимыми, сейчас выглядели совершенно ненужными. Он думал о самых смелых мечтах, предварительно ответив себе трижды на вопрос «Зачем?».
Благосостояние: 2 из 10 (я в долгах по уши, но пока не побираюсь у метро).
Хобби и развлечения: пока не до этого, вернусь к вопросу позже. 1.
Дружба и окружение: здесь все неплохо. Дима, Юля, поддержка со стороны мамы, хорошие отношения с коллегами. Твердая 6.
Здоровье и спорт: 4 – сейчас не болею, но есть постоянный стресс из-за мамы, отношений, денег, работы; форму теряю, начал ходить в зал.
Работа и карьера на 4: они есть, но и проблемы там тоже есть.
Любовь, семья, отношения на 2: девушка пока есть, и проблемы имеются. Но это может подождать. А еще я переживаю за маму.
В какой-то момент Андрей поставил точку в документе. Взял телефон, чтобы связаться с наставником и назначить новую встречу.
Андрей зашел в шахматный клуб и, немного растерявшись, оглядел зал. На стенах висели портреты знаменитых гроссмейстеров, у каждого столика стояли шахматные доски, а в воздухе витал запах свежесваренного кофе.
Наставник приветливо помахал рукой и указал на свободное место напротив.
– Доброе утро, Андрей! Как тебе здесь?
– Доброе утро! Очень атмосферно, хотя чувствую себя не совсем уверенно, – признался Андрей.
– Это нормально. – Наставник улыбнулся и начал поправлять фигуры на доске. – За что я люблю шахматы: они учат держать баланс и смотреть на ситуацию на несколько шагов вперед. Как ты в целом? Как ощущения от выполнения задания?
– Я бы сказал, волнообразно. Поначалу думал, что справлюсь за пару часов. Потом в голову стали приходить мысли, и их было много. А иногда – глухо и ничего не приходило на ум. Но процесс я сильно затянул. Каждый раз возвращался и вновь и вновь дорабатывал систему. И кажется, она получилась довольно объемной.
– Что ж, давай посмотрим, – сказал наставник и сделал первый ход.
Андрей открыл ноутбук, нашел на рабочем столе файл с названием «ССП», дважды кликнул мышкой и повернул экран к собеседнику:
– Вот здесь я все подробно расписал. Сначала сформулировал составляющие для каждой сферы, прогнал их по системе трех «Зачем?», выбрал действительно важные для себя, определил, что для меня 10, и после выставил оценку каждой из сфер на данный момент.
Наставник углубился в изучение документа. Спустя пять минут сказал:
– Ты проделал отличную работу, Андрей. Кстати, твой ход. К каким выводам удалось прийти?
Андрей немного замешкался, но подвинул одну из пешек вперед.
– Я увидел, что сейчас в моей жизни полностью отсутствует баланс. Судя по картинке, это какая-то роза ветров, но точно не колесо. Долги и проблемы в отношениях оттягивают все на себя. Выглядит удручающе.
– Не расстраивайся раньше времени. Осознать и визуализировать проблему – это хороший шаг на пути к ее решению. И раз проблема с деньгами самая явная, давай разберем эту область первой. Начнем с финансовых уровней и попробуем определить твой. – Наставник достал свой ноутбук и открыл документ. – Итак, смотри, я перечислю тебе все варианты и дам пояснения.
Яма.
Это когда у человека доходы меньше расходов. На этом этапе кажется, что финансовую проблему лучше решить одним рывком, и человек начинает искать волшебную схему: что-то, что принесет большие деньги в короткий период. Здесь развивается слепота к рискам. Ты помнишь свою идею вложить кредитные деньги? Это классический пример – когда кажется, что «вот этот один раз» точно сработает. Кто-то начинает с «почти легальных» схем, потом переходит в откровенно серые, а там и до черных недалеко. Закономерный итог – обнуление всех сфер. Быстрые деньги – это всегда жертва. Рано или поздно платой становится что-то важное: свобода, здоровье, отношения.
Нулевой баланс.
Здесь расходы равняются доходам, человек живет от зарплаты до зарплаты. Если говорить о предпринимателях – от оплаты до оплаты. При ближайшем рассмотрении чаще всего баланс отрицательный, но на первый взгляд кажется, что все нормально. Любой кризис или внеплановый расход может откатить на уровень ямы.
Финансовая стабильность.
Это ключевой, но самый опасный период. Доходы уже покрывают расходы, но ситуация может выйти из-под контроля – малейшее ослабление дисциплины грозит откатом. Однако здесь же кроется и отличная возможность: если действовать осознанно, можно сформировать устойчивые финансовые привычки и жизненные принципы. Именно они становятся фундаментом для перехода на новый уровень.
– Именно на этом этапе я и споткнулся. Подумал, что появилась стабильность, хорошая зарплата, и… залез в кредит, потом в другой. А потом случилось то, что случилось, – Андрей тяжело вздохнул.
– Такое может случиться с каждым. Да, ты столкнулся с проблемой и, я уверен, сделал выводы. – Наставник задержал взгляд на Андрее и продолжил: – Итак, четвертый уровень.
Финансовая независимость.
Сюда добираются те, кто героически не поддался всем искушениям на третьем уровне и дисциплинированно продолжил прилагать усилия для роста. Пассивный доход покрывает все базовые расходы (ЖКХ, еда, транспорт, одежда, досуг, образование, здоровье). Капитала достаточно на первоначальный взнос для покупки квартиры или автомобиля среднего сегмента без заемных средств, при этом остается инвестиционный капитал3.
Здесь важно не только создать финансовую подушку, но и понимать, как капитал может работать на тебя. Позже мы детально разберем, какие активы подходят для создания стабильного инвестиционного потока, как правильно управлять рисками и как их минимизировать, чтобы доход продолжал расти. Ведь именно это знание отличает финансово независимого человека от того, кто просто смог выйти на стабильный уровень.
И кстати, на этом уровне возникает соблазн выдергивать деньги на красивую жизнь, чтобы удивить окружающих, – из-за пагубной привычки оценивать людей по их достатку. К этому уровню очень важно окружить себя стеной друзей, а не забором из прихлебателей и «темщиков».
Финансовая свобода.
Пассивный доход превышает активный и постоянно растет. Свобода выражается не в объеме денег, а в возможности и навыке их воспроизводить. Можно назвать это экстремумом на графике финансового благополучия. Если взять базовую формулу размера капитала на уровне финансовой свободы, это месячные расходы × 150.
– Что скажешь, Андрей, на каком ты сейчас уровне? – Наставник сделал следующий ход.
Андрей почувствовал разочарование. Он так старался, анализировал все свои жизненные ценности, чтобы понять, что он на самом дне? Еще эти шахматы… Как сделать такой ход, чтобы не показаться глупым? Все, что он смог сказать:
– Я в яме.
– Понимаю твои эмоции. Звучит как страшный диагноз. Но поверь, лечить болезнь значительно проще, зная анамнез. Тебе нужно было попасть на этот уровень не для того, чтобы разочароваться в себе, а для того, чтобы понять, где у тебя болит и как это лечить. Понимаешь? Как думаешь, каким может быть следующий шаг? Вот если бы я пришел к тебе с таким запросом, что бы ты посоветовал?
– Однозначно нужно сокращать расходы.
– Это хороший вариант, да. Он самый очевидный и всем приходит в голову в первую очередь. И это проблема многих, кто так и не сможет выбраться из финансовой ямы. Они останавливаются на сокращении расходов. Но решение в другом. Для кардинальных перемен нужны кардинальные действия. Но об этом чуть позже.