Тимур Автандилов – Путь к финансовой свободе: Реальная история и пошаговый план (страница 3)
История первая: Дядя Вася и его «золотая жила»
Чтобы не быть голословным, расскажу историю из жизни. Был у моего отца знакомый – дядя Вася. Работал он слесарем на заводе, получал немного, жил скромно. И вот в конце девяностых, когда страна бурлила и все что-то продавали, дядя Вася узнал, что можно скупать у населения цветные металлы и сдавать их перекупщикам. Дело было выгодное, но опасное.
И тут дяде Васе «повезло». Один знакомый предложил ему купить партию меди по очень низкой цене. «Левой» меди, понятное дело, но кто тогда об этом думал? Дядя Вася занял денег у всех родственников, взял кредит под бешеные проценты (тогда банки только начинали давать в долг) и вложился.
Месяц он ходил счастливый. Считал будущую прибыль. Заказал новый диван. Купил жене шубу (в кредит, под будущую прибыль). И тут случилось то, что должно было случиться: нагрянула милиция. Выяснилось, что медь была ворованной с оборонного завода. Партию конфисковали, дядю Васю чуть не посадили (отмазался, отдав последние деньги адвокатам). В итоге он остался без денег, с кредитами, с ненавистью жены (шубу пришлось продать) и с подорванным здоровьем.
Дядя Вася гонялся за «большим кушем». Ему казалось, что это его шанс вырваться из нищеты. А на деле этот «куш» его добил. Если бы он просто продолжал работать слесарем и потихоньку откладывать, он был бы жив и здоров. Но жажда быстрого обогащения затуманила разум.
Дисциплина против таланта: почему черепаха всегда обгоняет зайца
Есть старая притча о черепахе и зайце. Заяц быстрый, талантливый, но самоуверенный. Черепаха медленная, скучная, но дисциплинированная. В долгосрочной гонке побеждает черепаха.
В мире финансов то же самое. Есть «талантливые» трейдеры, которые могут за месяц сделать 100% прибыли. Они курят дорогие сигары, ездят на дорогих машинах и рассказывают всем, какие они гениальные. А через год они либо сидят в долгах, либо работают таксистами, потому что рынок наказал их за самоуверенность.
И есть «скучные» люди, которые каждый месяц откладывают 10% зарплаты, покупают облигации федерального займа или акции надежных компаний, не следят за курсом каждый день и через 20 лет становятся обеспеченными людьми.
Я хочу, чтобы вы запомнили одну формулу. Она называется формула сложного процента. Великий физик Альберт Эйнштейн, когда его спросили, что он считает самым удивительным в мире, ответил: «Сложный процент». Он назвал его восьмым чудом света.
Вот как это работает просто:
Представьте, что вы откладываете 10 000 рублей в месяц. Просто откладываете под матрас. Через год у вас будет 120 000. Через 10 лет – 1 200 000. Неплохо, да? Но это просто накопление.
А теперь представьте, что вы эти 10 000 рублей в месяц не просто складываете в тумбочку, а инвестируете под 10% годовых (это реальная доходность нашего фондового рынка в долгосрок с учетом дивидендов, по данным Московской биржи и Банка России за последние 15-20 лет). Что происходит?
Год 1: у вас 120 000 + доход = около 132 000.
Год 2: вы добавили еще 120 000, и на 252 000 начисляются проценты.
Год 5: у вас уже около 750 000.
Год 10: более 2 миллионов.
Год 20: более 7,5 миллионов.
Вы просто откладывали по 10 тысяч в месяц (сумма, доступная многим работающим людям) и через 20 лет стали миллионером. Без таланта. Без риска. Без погони за «кушем». Только дисциплина и время.
Вот она, правда о «медных грошах». Маленькие, регулярные действия, помноженные на время, дают результат, который недоступен никакой авантюре.
Статистика богатства: как становятся миллионерами на самом деле
В 1996 году вышла знаменитая книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед – миллионер». Американские исследователи потратили годы на то, чтобы изучить привычки настоящих, не выдуманных миллионеров. Они не брали голливудских звезд и спортсменов (у них доходы специфические). Они изучали обычных людей, которые накопили состояние от 1 миллиона долларов и выше.
И вот что они выяснили (данные актуальны и сегодня, так как психология не меняется):
80% миллионеров – это люди первого поколения. Они не получили наследство. Они сделали всё сами.
Самые популярные профессии среди миллионеров: учителя, бухгалтеры, инженеры, мелкие предприниматели (владельцы сантехнических фирм, магазинчиков, ферм). То есть никакой «элиты».
Они живут скромнее, чем их доходы позволяют. Миллионер в исследовании ездил на подержанном автомобиле и жил в обычном районе, а его сосед с таким же домом, но взятым в кредит, считал себя богатым, а на деле был должен банку по уши.
Они дисциплинированно инвестируют. Они не гонятся за сверхдоходами. Они покупают надежные акции, недвижимость и держат их годами.
В России, к сожалению, подобных масштабных исследований мало, но наблюдения финансовых консультантов показывают схожую картину. Состоятельные люди, которые с нуля построили свой капитал в 90-е и 2000-е, – это чаще всего не авантюристы, а люди с железной дисциплиной, которые умели считать копейку и вкладывать в дело.
История вторая: Мой сосед по даче
У меня был сосед по даче, дед Сан Саныч. Ему было под 80 лет. Жил он скромно: деревянный домик, старая «шестерка» в гараже, огород. Все считали его обычным пенсионером, каких миллионы. Но однажды случилась беда: ему потребовалась сложная операция за границей, нужно было много денег. Семья засуетилась, начала продавать дачу, собирать по родственникам. А дед Сан Саныч спокойно пошел в банк, снял деньги со счета и улетел оперироваться. Оказалось, что он 40 лет, с советских времен, откладывал часть зарплаты. Сначала в сберкассу, потом в банк. Покупал облигации государственного займа. Капало понемногу, но за 40 лет накапало столько, что хватило и на операцию, и на внуков оставить.
Вот она, реальная история. Никаких чудес. Никакого «большого куша». Просто медленные, скучные, правильные действия на протяжении всей жизни. Дед Сан Саныч не был гением. Он был дисциплинированным.
Почему нас тянет на авантюры: биология и маркетинг
Чтобы закончить главу, давайте разберемся, почему наш мозг так любит «большой куш» и ненавидит «медные гроши». Всё дело в эволюции. Наш мозг формировался тысячи лет в условиях, где нужно было выживать здесь и сейчас. Увидел мамонта – надо убить и съесть, пока он не убил тебя. Завтра может не наступить. Мозг требует быстрого вознаграждения.
Абстрактное «через 20 лет» он не воспринимает. Ему нужна дофаминовая радость сегодня. Поэтому так сложно заставить себя откладывать, а не тратить. Поэтому маркетологи и создатели лотерей бьют точно в цель: они обещают радость прямо сейчас.
Но мы же с вами не пещерные люди, правда? Мы можем включить кору головного мозга и сказать: «Стоп. Я понимаю, что быстрый выигрыш – это ловушка. Я выбираю долгосрочную стратегию».
Практическое задание к главе 1
Я не люблю просто теорию. Давайте сразу делать шаги.
Осознайте свою лотерейную зависимость. Вспомните, сколько денег вы потратили на лотерейные билеты, сомнительные розыгрыши, ставки на спорт за последний год. Посчитайте эту сумму. Для чистоты эксперимента возьмите данные за 3-5 лет. Вы удивитесь, сколько «медных грошей» утекло впустую.
Вычислите цену быстрого успеха. Возьмите любую рекламу, которая обещает вам «золотые горы» за короткий срок. Задайте себе вопрос: «Если бы это было так легко и выгодно, почему об этом трубит реклама, а не молчат умные люди, которые просто забирают эту прибыль себе?».
Примите скуку. Скажите себе: «Я выбираю скучный путь. Я выбираю быть черепахой». Это самый важный шаг.
Резюме главы 1
Погоня за «большим кушем» – главная ловушка для бедных. Она маскируется под удачу, но ведет к разорению.
Статистика неумолима: выигравшие в лотерею в большинстве своем теряют всё за несколько лет.
Дисциплина всегда побеждает талант и удачу в долгосрочной перспективе.
Сложный процент и регулярные инвестиции даже небольших сумм превращают «медные гроши» в миллионы.
Реальные миллионеры – это скучные люди с хорошей самодисциплиной, а не авантюристы.
Глава 2. Денежная психология: Лечим "синдром бедняка"
Введение: Программа в голове
Мы уже выяснили, что быстрые деньги – это зло. Теперь давайте копнем глубже. Почему одни люди, даже получая большие доходы, всё равно остаются бедными? А другие, имея скромную зарплату, умудряются копить, инвестировать и к 50 годам чувствовать себя уверенно?
Ответ лежит в области психологии. У каждого из нас в голове есть набор установок про деньги. Эти установки нам дали родители, школа, бабушки на лавочке, телевизор. И эти установки работают как программа на компьютере. Если программа кривая, то сколько ни обновляй железо (сколько ни зарабатывай), компьютер будет глючить.
Я называю это «синдром бедняка». Это не про количество денег в кармане. Это про отношение к деньгам. Можно иметь миллион и думать, как бедняк. И можно иметь немного, но думать, как богатый человек (и постепенно становиться им).
В этой главе мы проведем психологическую чистку. Найдем тараканов, которые жрут наш бюджет, и выгоним их метлой.
Откуда берутся деньги в голове: Родительский сценарий
Вспомните свое детство. Что говорили ваши родители про деньги?
Мои говорили: «Деньги – это тяжело», «Не в деньгах счастье», «Богатые люди – воры и жулики», «Мы люди не гордые, нам бы кусок хлеба», «До зарплаты еще две недели, доживем как-нибудь».