Тамара Ежевникова – Инвестор с нуля. Как начать строить капитал (страница 1)
Тамара Ежевникова
Инвестор с нуля. Как начать строить капитал
Введение: Ваше путешествие начинается здесь
Поздравляю вас! Если вы держите в руках эту книгу (или читаете ее на своем устройстве), значит, вы уже сделали первый, самый важный шаг на пути к своему финансовому будущему – вы проявили интерес. Это уже выделяет вас из толпы, ведь большинство людей предпочитают жить по принципу “как бы дотянуть до зарплаты”, оставляя вопросы денег на волю случая или полагаясь на государственную пенсию. Вы же готовы взять свою судьбу в свои руки, и это достойно уважения.
Почему этот мир манит, а иногда пугает?
Мир инвестиций – это бездонный океан возможностей, сулящий финансовую независимость, комфортную старость, возможность воплотить мечты и даже оставить наследство. При этом он овеян множеством мифов и страхов. Для кого-то это сфера, доступная лишь избранным богачам или гениям с Уолл-стрит. Для других – темный лес, полный рисков, где легко потерять все. Обе эти крайности не соответствуют действительности.
Инвестиции – это не магия, а скорее наука, требующая понимания определенных принципов, терпения и дисциплины. Да, риски существуют, но их можно (и нужно!) управлять. А самое главное – это не прерогатива сверхбогатых. Начать инвестировать можно даже с небольших сумм, и именно эта книга покажет вам, как это сделать.
Для кого эта книга?
Эта книга написана специально для вас, если:
Вы никогда раньше не инвестировали, но хотите начать.
Вы чувствуете себя потерянным среди финансовой терминологии и огромного количества информации.
Вы хотите построить капитал для своих целей: будь то покупка жилья, образование детей, комфортная пенсия или просто уверенность в завтрашнем дне.
Вы готовы учиться и применять новые знания на практике.
Вы ищете простой, понятный и пошаговый путеводитель без сложных формул и заумных объяснений.
Эта книга не для тех, кто ищет схемы быстрого обогащения, “волшебные кнопки” или “инсайдерскую” информацию. Здесь вы не найдете советов, как “заработать миллион за день”. Мы будем говорить о создании настоящего капитала – медленном, но верном процессе, основанном на принципах рациональности, диверсификации и долгосрочного планирования.
Что вы узнаете из этой книги?
Мы пройдем с вами весь путь от полного новичка до уверенного инвестора. Вы узнаете:
Почему инвестирование – это необходимость, а не роскошь.
Как преодолеть психологические барьеры и страхи.
Как навести порядок в своих личных финансах, прежде чем инвестировать.
Какие счета и инструменты доступны новичкам и как их выбрать.
Как составить свой первый инвестиционный план и чего от него ожидать.
Как управлять своим портфелем, минимизировать риски и понимать налоги.
Как избежать мошенников и “пузырей”.
И главное – как создать капитал, который будет работать на вас, а не вы на него.
Ваши первые шаги к финансовой независимости.
Помните, что путь к финансовой свободе – это марафон, а не спринт. Здесь важна последовательность, а не скорость. Не ждите, что через месяц вы станете миллионером. Но если вы будете следовать принципам, изложенным в этой книге, и применять их с присущей вам дисциплиной, то через несколько лет вы с удивлением обнаружите, насколько далеко вы продвинулись.
Я постарался сделать этот материал максимально доступным и практичным. Читайте внимательно, задавайте себе вопросы, делайте заметки. И главное – начинайте действовать! Даже самый маленький шаг в правильном направлении намного важнее тысячи шагов, сделанных не туда.
Добро пожаловать в мир инвестиций! Давайте начнем строить ваш капитал вместе.
Глава 1: Что такое капитал и почему его важно строить?
Давайте начнем с самого главного вопроса: что такое капитал? В бытовом понимании это часто ассоциируется с большими деньгами, банковскими счетами, недвижимостью или успешными предприятиями. И это в целом верно. Однако для наших целей важно дать более точное определение.
Капитал как инструмент: от личных сбережений до глобальных активов.
Капитал – это любые активы (деньги, недвижимость, ценные бумаги, интеллектуальная собственность, оборудование), которые используются для создания нового богатства, получения дохода или увеличения своей стоимости с течением времени. Проще говоря, это то, что способно работать на вас, а не наоборот.
Квартира, которую вы сдаете в аренду – это капитал, поскольку она генерирует ежемесячный доход.
Акция компании – это капитал, потому что вы владеете долей в бизнесе, который стремится расти и приносить прибыль (иногда в виде дивидендов).
Оборудование для собственного производства – это капитал, так как оно позволяет производить товары или услуги.
А вот, например, автомобиль, на котором вы просто ездите на работу, или квартира, в которой вы живете, не являются капиталом в чистом инвестиционном смысле, потому что они не приносят вам доход (а скорее отнимают: обслуживание, налоги). Конечно, они являются ценными активами, но не работающим капиталом.
Причин много, и все они сводятся к одному: улучшению качества вашей жизни и обеспечению финансовой безопасности.
Защита от инфляции: Мы подробнее поговорим об инфляции ниже, но суть в том, что деньги со временем теряют свою покупательную способность. Если вы просто храните деньги “под матрасом”, они с каждым годом покупают все меньше товаров и услуг. Капитал же, если он правильно инвестирован, способен не только сохранять, но и приумножать вашу покупательную способность.
Достижение финансовых целей: Хотите купить дом, обеспечить детям хорошее образование, отправиться в кругосветное путешествие или просто иметь возможность не работать на нелюбимой работе? Для всего этого нужен капитал. Просто зарплаты, какой бы большой она ни была, часто недостаточно.
Финансовая независимость и свобода: Это, пожалуй, самая желанная цель для многих. Финансовая независимость означает, что у вас достаточно пассивного дохода (то есть дохода, который вы получаете без активного труда – от инвестиций, аренды и т.д.), чтобы покрывать все ваши расходы. В этот момент вы можете выбирать, работать ли вам, сколько работать и чем заниматься, исходя из своих желаний, а не необходимости.
Комфортная старость: Государственные пенсионные системы во многих странах, включая Россию, не могут обеспечить уровень жизни, к которому многие привыкли или о котором мечтают. Строительство собственного капитала на протяжении активной трудовой жизни – единственный надежный способ обеспечить себе достойную и безбедную пенсию.
Оставление наследства: Если вы хотите обеспечить будущее своих детей или внуков, капитал может стать мощным инструментом. Образование, стартовый капитал для бизнеса или просто финансовая подушка безопасности – все это может быть частью вашего финансового наследия.
Если бы у инвестиций был один главный секрет, это был бы сложный процент. Альберт Эйнштейн, как говорят, называл его “восьмым чудом света” и “величайшим математическим открытием всех времен”. И он был прав.
Простой процент – это когда проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада. Например, вы положили 1000 рублей под 10% годовых. Через год вы получите 100 рублей. Еще через год – еще 100 рублей, и так далее. Ваша сумма через 5 лет составит 1000 + (5 * 100) = 1500 рублей.
Сложный процент – это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Если вы положили 1000 рублей под 10% годовых:
Через 1 год: 1000 + (1000 * 0.10) = 1100 рублей.
Через 2 года: 1100 + (1100 * 0.10) = 1210 рублей.
Через 3 года: 1210 + (1210 * 0.10) = 1331 рубль.
Через 4 года: 1331 + (1331 * 0.10) = 1464.1 рубля.
Через 5 лет: 1464.1 + (1464.1 * 0.10) = 1610.51 рубля.
Разница между 1500 и 1610.51 рублями кажется небольшой, но это всего за 5 лет и с небольшой суммой. Представьте, как эта разница растет на дистанции в 20-30-40 лет и с более крупными суммами!
Представьте двух друзей, Аню и Бориса.
Аня начала инвестировать в 25 лет по 10 000 рублей в месяц, получая 8% годовых. Она инвестировала так 10 лет, до 35 лет, а затем перестала вносить новые деньги и просто оставила свои накопления работать дальше.
Борис начал инвестировать в 35 лет, тоже по 10 000 рублей в месяц под 8% годовых, но он продолжал инвестировать до самой пенсии, до 65 лет (то есть 30 лет).
Казалось бы, Борис инвестировал гораздо дольше и внес в три раза больше денег (30 лет * 12 месяцев * 10 000 = 3 600 000 рублей), чем Аня (10 лет * 12 месяцев * 10 000 = 1 200 000 рублей).