Станислав Тихонов – Настольная книга криптоинвестора. Руководство для начинающих и продолжающих (страница 3)
В 2014 году в Лондоне было открыто первое «холодное» хранилище для криптовалют – Eliptic Vault. Крупные игроки хотели работать в традиционном поле для себя и надежно хранить криптовалюты, поэтому такое хранилище отвечало их потребностям.
24 февраля 2014 года биржа Mt.Gox закрылась, а владельцы счетов остались без денег. Долгие годы им обещали, что суммы будут возвращены, что было особенно актуально в свете роста курса биткоина. Но до сих пор деньги так и не вернули, хотя обещают начать процедуру продажи остатков активов биржи в ближайшее время. Курс вырос так сильно, что этих остатков с лихвой хватит на покрытие всех долгов площадки.
Летом 2014 года после падения курса биткоина появился новый проект ICO[2] Ethereum. Изначально он был сайтом-визиткой о развитии новой криптовалюты.
В марте 2015 года налоговая система США признала биткоин имуществом, что считается важной вехой в развитии криптовалюты. Это показывает изменение отношения властей к новой валюте, что тоже укрепляет позиции крипты в мире.
В августе 2015-го зарегистрировано более 160 000 участников в различных сделках с использованием биткоина. В этот же период крупнейшие игроки традиционного банковского бизнеса: Citi, NASDAQ, IBM, UBS, Barclays, Santander и многие другие – начали открывать исследовательские центры по блокчейну и криптовалютам. Они задумываются, как можно применять эти технологии в своей работе.
В 2016 году начался новый виток роста биткоина. В Японии криптовалюты признали платежным средством наряду с фиатными валютами (привычные нам валюты: рубль, доллар, евро и все остальные). По всему миру расширяется количество клиентов биткоина и возможностей для его использования в реальных сферах.
Криптовалюта приобрела мировую известность в 2017 году, когда произошел первый по-настоящему массовый хайп. Многие страны, в том числе и Россия, начали разрабатывать регулирующие законы по криптовалюте.
В 2018 году китайские власти запретили своим гражданам покупать криптовалюту в любой точке мира. Отмечу, что запретительная политика Китая регулярно будет наблюдаться по отношению к крипте.
Google запретил рекламу ICO, криптовалют и криптобирж. Также поступили Twitter и Facebook[3], которые тоже ужесточили рекламную политику, но без полного запрета. Все это послужило началом очередной криптозимы. Правда, уже в следующем году и Google, и Facebook сняли запреты.
В 2020 году ведущие страны, даже те, что прежде запрещали криптовалюту, разработали CBDC (цифровые валюты центральных банков на блокчейне) и начали готовиться к реальному переходу на цифровые валюты.
11 мая того же года состоялся халвинг (снижение суммы награды за майнинг) биткоина. Награда за блок уменьшилась до 6,25 BTC. Если вы помните, в самом начале награда была 50 BTC.
2020 год стал началом рассвета сектора DeFi[4] – это была попытка создать полноценную финансовую систему на блокчейне с кредитами и страховками. Произошел запуск ключевых проектов и бурный рост этой сферы, развитие децентрализованных бирж. Большой приток институциональных инвесторов и крупных фондов в криптовалюту.
В 2021 году произошел очередной подъем биткоина. В феврале Tesla сообщила о покупке биткоинов на 1,5 млрд долларов. В марте платежная система PayPal разрешила оплаты биткоином для пользователей из США. В апреле одна из крупнейших бирж Coinbase PRO провела IPO на американской бирже. А в октябре стартовали торги первого биткоин ETF в США, правда, на основе фьючерсов.
2022 год стал очередной криптозимой, когда последовала череда банкротств и проблем у криптофондов. Вместе с тем криптовалюты стали чаще использовать для обхода санкций, например тех, которые наложили на Россию.
В 2023 году криптовалюта снова начала расти: все ждали появления первого «настоящего» Bitcoin ETF, в основе которого будут реальные биткоины. Свои заявки подали крупнейшие компании и в их числе самая крупная – BlackRock[5]. И 10 января 2024 года она была принята. А еще стоит сказать о том, что рынок ждет полная регуляция и приток больших институциональных капиталов.
Такова краткая история криптовалют, которая позволит вам знать об основных вехах становления этого сектора финансовых активов. Это поможет вам лучше его понимать и не бояться негативных новостей, которыми часто пытаются похоронить биткоин и всю криптовалюту. Сейчас это вряд ли возможно, скорее, речь идет о полноценной регуляции, а не запрете криптовалют.
1.2. Что такое блокчейн биткоина
Блокчейн – это база данных, в которой отражаются все совершенные цифровые операции (транзакции). Проще всего представить блокчейн как бухгалтерскую книгу с полной прозрачностью и децентрализацией (без единого управляющего лица, компании или госоргана) – данные хранятся сразу во множестве мест, и никто не может их самостоятельно изменить (рис. 1).
Рис. 1. Структура блокчейна.
Например, Вася перевел Пете 100 тыс. руб. – это будет записано в одной ячейке. Затем Вася перевел Степе 50 тыс. руб. – эта информация запишется в другой ячейке.
Все записи в блокчейне представлены в виде блоков, которые связаны между собой специальными ключами – хешем. При этом каждый новый блок содержит данные о предыдущем, то есть каждый блок отражает состояние всей бухгалтерской книги в определенный момент времени.
Время создания блока в биткоине – около 10 минут, и каждые 10 минут создается новый блок. На рис. 1 это номера блоков, обозначенные буквами N+. При этом все блоки идут последовательно, и изменять что-то задним числом нельзя. С одной стороны, это плюс, потому что исключается возможность подделки документов или махинаций. С другой стороны, это же и минус, потому что если вы отправили перевод не туда, то «откатить» его, отменить уже не получится. Подробнее о транзакциях мы поговорим далее.
Сеть блокчейна полностью одноранговая: все узлы равны между собой, то есть нет одного центрального узла с наибольшими правами: вы на своем ноутбуке будете равны в правах с большой корпорацией. Нет валидатора, принимающего решения за других. Нет службы поддержки или клиентского сервиса, который будет регулировать отношения пользователей. Ни у кого нет особых преимуществ, пароля администратора, чтобы влиять на распределение информации или управление ею.
Абсолютно любой может посмотреть любую транзакцию в системе, потому что блокчейн работает на открытом коде. То есть каждый может посмотреть транзакции всех, но связать конкретную операцию с конкретным человеком очень сложно.
Как это реализуется? У вас есть один секретный ключ – это ваш кошелек, и множество публичных ключей, которые вы можете использовать при взаимодействии с другими людьми (рис. 2). Вы можете использовать каждый раз разные адреса, что позволяет сохранять большую степень анонимности.
Никто не может единолично изменить правила в сети, а если вдруг будут вноситься изменения, это сразу будет заметно благодаря открытому коду. Чтобы внести изменения в сеть биткоина, нужно чтобы все майнеры приняли новые правила.
Рис. 2. Кошелек в криптовалюте.
Поэтому сеть не может быстро развиваться и отвечать веяниям времени, но именно благодаря этой устойчивости к изменениям извне она остается верной традициям и самой защищенной.
Транзакции в системе
Главная особенность криптовалют заключается в том, что все транзакции невозвратные. Что это значит? Если вы отправили платеж не тому адресату, вернуть его или отменить уже будет нельзя. Если транзакция записана в блоке, она остается там навсегда. Вариант только один: если человек сам вернет ее вам обратно.
Иногда бывают ситуации, когда пользователь случайно отправляет транзакцию на адрес, которого еще не существует, и тогда она вообще теряется в системе навечно. Поэтому всегда нужно тщательно проверять абсолютно все данные перед совершением каждой транзакции.
Еще один важный момент, который стоит учитывать, – низкая пропускная способность сети. Если будет совершаться много транзакций, повысится стоимость комиссий. Так, у биткоина количество транзакций в секунду – 6–7. Для сравнения, у эфириума – 17–18, до 1000 разгоняют Zk-Rollup (о них дальше в книге), Visa или Mastercard делают по 2000–3000. В целом, биткоин и не стремится стать платежной системой, его главная функция – безопасное хранение финансов. Ключевая его задача – оставаться надежным дефляционным цифровым активом.
Если вы хотите перевести другому человеку средства, он дает вам открытый ключ. Напоминаю, что у каждого пользователя есть тысячи таких ключей, которые ведут на один закрытый счет. Вы вводите данные в кошельке, выбираете сумму и подписываете своим закрытым (приватным) ключом (рис. 3).