Сергей Каледин – Виды банковских операций и принципы их осуществления (страница 2)

• документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора:

• копии документов о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также подтверждения налоговыми органами уплаты налогов в бюджеты всех уровней за последние три года;

• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями-физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

• анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера кредитной организации и ее филиала с указанием сведений о наличии высшего юридического или экономического образования, опыта руководства подразделением кредитной организации не менее одного года или при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет.

Современный коммерческий банк – это универсальная организация, которая стремится осуществлять как можно более широкий спектр банковских операций и услуг.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, которая выдается Банком России без ограничения сроков действия. В лицензии на осуществление банковских операций указывается, какие банковские операции и в какой валюте имеет право осуществлять данная кредитная организация.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кредитные организации не имеют права заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации кроме вышеуказанных операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинговые операции);

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;

•лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Вновь созданной кредитной организации выдаются следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (только по согласованию с Минфином России).

Расширить круг выполняемых операций кредитная организация может путем получения:

• лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;

• лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (по истечении двух лет от даты государственной регистрации);

• лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (по истечении двух лет от даты государственной регистрации);

• генеральной лицензии банка, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов.

Кредитная организация, получившая любой из указанных видов лицензий, может совершать также и сделки, перечисленные выше.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается в следующих случаях:

• кандидаты на должности руководителя, главного бухгалтера и их заместителей не соответствуют предъявленным требованиям;

• финансовое положение учредителей признано неудовлетворительным или имело место неисполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;

• документы не соответствуют требованиям федеральных законов;

• деловая репутация кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) не соответствует предъявляемым требованиям или имеется судимость за совершение преступления в сфере экономики.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов, а также предписаний Банка России, непредставления информации или представления неполной, или недостоверной информации Банк России имеет право:

• требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;

• взыскивать штраф в размере до 0,1 % от минимального раз мера уставного капитала;

• ограничивать проведение кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до шести месяцев.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по следующим основаниям:

• сведения, представленные при выдаче лицензии, недостоверны;

• осуществление банком операций в соответствии с лицензией задержано более чем на год со дня ее выдачи;

• предоставление недостоверных отчетных данных;

• предоставление ежемесячных отчетов более чем на 15 дней;

• осуществление банковских операций, не указанных в лицензии;

• неисполнение федеральных законов или нормативных актов, а также решений судов.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 %;

• если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала;

• если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;

• если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

В этот период кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России, деятельность которого прекращается с момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего.

Кредитные организации вправе открывать на территории Российской Федерации филиалы и представительства.

Филиал – это обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, указанных в лицензии.

Представительство – это обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций в пределах лимитов.

Не допускается использовать для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные средства, а также бюджетные средства, средства внебюджетных фондов и собственность, находящуюся в ведении органов государственной власти.

Контрольные вопросы

1. Охарактеризуйте понятие «банковское дело».