Сергей Каледин – Курс лекций по банковскому делу (страница 3)
Особенность операций на открытом рынке следующая и вытекает из условий сделок. Прямые операции – это операции ЦБ по купле продаже на налично-денежной, кассовой основе, полный расчет в течение дня завершения сделки. Операции на основе регулярной доставки – проведение полного расчета и доставка бумаг покупателю на следующий рабочий день. Обратные операции – операции по купле-продаже ЦБ с обязательством обратной продажи (выкупа) по заранее установленному курсу.
Рефинансирование банков – предоставление кредитов, когда банки испытывают временные трудности. Здесь ЦБ выступает в качестве кредитора последней инстанции. Первоначально политика рефинансирования использовалась, как правило, для оказания воздействия на денежно-кредитное обращение, далее стала применяться как инструмент предоставления финансовой помощи банкам. Однако доступ к кредитам рефинансирования не является свободным, а рассматривается как привилегия. Эти кредиты предоставляются только устойчивым в финансовом отношении банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Они различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и ломбардные), методов предоставления (прямые и представляемые на основе аукционов), сроков (средне- и краткосрочные), целевого характера (корректирующего характера и сезонные).
Валютное регулирование осуществляется путем проведения валютных интервенций Банка России, т.е. купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
В случае недостатка в стране твердой валюты ЦБ может ввести ограничения на ее покупку и продажу и валютный контроль, который позволяет повысить внешнюю и внутреннюю стабильность национальной валюты.
Официальные валютные резервы состоят из золота, иностранных валют, СДР. Наиболее часто используется такой критерий достаточности уровня официальных валютных резервов как, стоимость 3-х месячного импорта. Для поддержания валютных резервов на приемлемом уровне ЦБ осуществляют управление ими, формируют оптимальную структуру. Пока главной резервной валютой продолжает оставаться доллар США, одновременно используются немецкая марка, иена, фунт стерлингов, ЭКЮ. Валютные резервы размещаются в следующих формах: государственные ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте, и депозиты, размещенные за границей.
Целевые ориентиры денежно-кредитной политики в ближайшей перспективе:
· обеспечение низкого уровня инфляции при значительном увеличении денежной массы в реальном выражении;
· дедолларизация (ограничение спроса на иностранную валюту) российской экономики и укрепление национальной валюты;
· снижение процентных ставок и постепенная переориентация денежных потоков из финансового в реальный сектор экономики.
1.5. Банковское регулирование и надзор
Денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Названные функции ЦБ создают объективные предпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора на современном этапе является важнейшей функцией центрального банка.
В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы. Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:
· предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);
· защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
· не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
· способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.
В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:
· под эгидой Центрального банка (Россия и многие др. страны);
· ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице министерства финансов (Франция);
· независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия);
· смешанный тип организации, например, в США – Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).
Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование); на практике преобладает сочетание методов того или другого видов. Зарубежная теория использует термин "разумный банковский надзор". Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.
Методы делятся на административные – включающие прямые ограничения и запреты; экономические – оказывающие в основном косвенное воздействие на деятельность банка (выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие); регулирующие – направленные на снижение банковских рисков - они могут включать как административные, так и экономические методы; надзорные – нацеленные на организацию контроля за выполнением банковского законодательства и инструкций ЦБ.
2. Коммерческий банк
План
2.1. Общие положения
2.2. Состав, структура и принципы деятельности банка
2.3. Цели деятельности банка
2.4. Функции и операции банка
2.5. Внешняя среда банка
2.6. Основные стадии и функции процесса управления банком
2.1. Общие положения
Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим объектом, поэтому будет естественным рассматривать его как некоторую систему. Под системой будем понимать совокупность взаимосвязанных элементов, обладающую целостностью и окруженную средой.
Из этого определения вытекают следующие основные свойства системы:
1) система целостна и имеет границу, отделяющую ее от внешней среды;
2) система состоит из нескольких частей – подсистем (расчлененных компонентов) и элементов (нерасчлененных компонентов);
3) части системы находятся во взаимосвязи друг с другом.
Среди систем различных типов и видов представляют наибольший интерес системы следующих классов:
· открытые, т.е. системы, осуществляющие двусторонний обмен со своей средой веществом, энергией и информацией;
· самоуправляемые, т.е. системы, которые самостоятельно определяют и реализуют процедуру управления своим поведением;
· социальные, т.е. системы, состоящие из людей (индивидуумов и групп);
· организационные, т.е. организованные (упорядоченные) социальные системы.
Можно показать, что коммерческий банк является открытой самоуправляемой организационной системой.
Действительно, банк для обеспечения своей деятельности получает извне (из окружающей его среды) разнообразные ресурсы и выдает их в трансформированном виде в эту же среду. Управление своей деятельностью банк осуществляет самостоятельно на основе собственных целей с учетом воздействий среды и сам же исполняет собственные команды управления. Банк состоит из людей (участников организации), играющих определенные роли и взаимодействующих друг с другом. Функционирование коммерческого банка как системы представляет собой процесс выполнения банком своих функций, состоящий из двух тесно взаимосвязанных компонентов:
· процесса управления банком как самоуправляемой организационной системой;
· процесса трансформации ресурсов внешней среды.
Понятие управления является весьма широким и многоплановым. Коммерческий банк можно рассматривать как систему управления, осуществляющую трансформацию ресурсов внешней среды.
Система управления представляет собой совокупность двух взаимосвязанных подсистем – управляющей и управляемой.
Управляющая (субъект управления) подсистема на основе информации, поступающей из окружающей систему среды и внутренних подсистем и элементов системы, вырабатывает цель (или набор целей), которую следует достигнуть, и осуществляет соответствующее воздействие на управляемую подсистему.
Управляемая (объект управления) подсистема воспринимает управляющие воздействия, поступающие от субъектов управления, выполняет их и сообщает управляющей подсистеме о своих действиях, своем состоянии и состоянии среды. Выполнение команд управления означает осуществление тех или иных действий в отношении ресурсов внешней среды.
Таким образом, между управляющей и управляемой подсистемами по каналам прямой и обратной связи контура управления циркулирует разнообразная информация экономического и управленческого характера, имеющая форму письменных или электронных документов, речевых сообщений и пр.
Движение финансовых, трудовых и иных ресурсов, используемых банком, происходит за пределами системы управления.
Разумеется, предложенная трактовка банка как системы управления предельно упрощена и не учитывает многих существенных аспектов реального процесса управления коммерческим банком.