Сергей Каледин – Деньги (страница 1)
Сергей Каледин
Деньги
1. Сущность и виды денег
1.1. Концепции происхождения денег
Концепции происхождения денег:
1. Рационалистическая (исторически возникла первой) – основана на субъективистско-психологическом подходе: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, а их появление – результат психологического акта, субъективного решения людей.
Для ранних этапов развития западной денежной теории характерна абсолютизация роли государства в возникновении денег. Современные западные экономисты считают, что затруднения при бартерном обмене привели к соглашению между людьми об использовании стандартного средства обращения, которое потом было закреплено государственным законом.
2. Эволюционная (впервые разработана К. Марксом) – основана на историко-материалистическом подходе: деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена. Для определения количественного соотношения сравниваемых товаров, выражения их меновых пропорций, нужен постоянный стоимостной эквивалент, к которому бы приравнивался каждый из товаров при купле-продаже. Таким всеобщим эквивалентом, внешней формой для выражения стоимостных пропорций, являются деньги как товар особого рода.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости (выделены К. Марксом):
1.2. Сущность денег
Деньги ― это наиболее ликвидные общепризнанные активы, свободно обмениваемые на любые товары (услуги) и выступающие специфической формой общественного богатства.
Сущность денег
«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят Вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока Вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющаяся маска-загадка» [Federal Reserve Bank of Philadelphia//Business Review. 1957. August].
Общие свойства денег:
· всеобщность
· стабильность
· делимость
· стандартизированность (взаимозаменяемость)
· узнаваемость долговечность
· портативность
· транспортабельность
Современная характеристика сущности денег:
* деньги – это историческая категория товарного производства;
* деньги являются всеобщим эквивалентом товара;
* сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций.
Теории денег
1.3. Виды денег
Кредитные деньги прошли следующий путь развития:
Вексель –ценная бумага, выписанная должником, которая свидетельствует о безусловном обязательстве векселедателя выплатить определенную сумму денег особе, указанной в векселе или особе, указанной при передаточной надписи.
Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны. В отличие от векселя банкнот представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией Центрального банка.
Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя осуществить платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Электронные деньги – хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости, так и с иными юридическими и физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.
Для приобретения электронных денег, эмитируемых банками, юридическое лицо, физическое лицо и предприниматели вносят наличные деньги в кассу банка-эмитента или переводят деньги в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-эмитента (в белорусских рублях, в иностранной валюте по курсу перевода) на счет по операциям с электронными деньгами, а владельцу открывается электронный кошелек.
Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков банковскими карточками.
Банковская платежная карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов физического или юридического лица для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством.
1.4. Функции и роль денег в воспроизводственном процессе
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.
Роль денег – это конкретное их проявление, реализация функций денег, их воздействия на различные процессы общественной жизни.
Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда.
Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.
Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.
Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.
Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал.
И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции мировых денег и капитала.
В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
В-четвертых, деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства.
В-пятых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно движение товаров, рабочей силы и капитала.
2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
2.1. Эмиссия денег
Кредитные деньги
Кредитные деньги – это продукт функционирования банковской системы.
Кредитные деньги выполняют роль платежного средства во внутреннем обороте, а также применяются в качестве международного платежного, покупательного и резервного средства.
Кредитные деньги могут выполнять роль полноценных денег, если их количество растет в зависимости от роста всего хозяйственного оборота.
2.2. Банковский мультипликатор
Банковский мультипликатор – процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к другому.
Банковский мультипликатор – коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.
r – норма обязательного резервирования; e × r/D – отношение избыточных резервов банков к объему их депозитов; c/D – отношение объема наличных денег в обращении к объему депозитов банковской системы.
X д.е. – кредит Центрального банка, предоставляемый банку1 (Б1), который переходит от банка1 банку2 в оплату поставленных товаров или предоставленных услуг;
М – норма обязательных резервов, %.
Резерв = (X д.е. × M)/100+(X д.е. × (1–M/100) × M)/100 + …
Этот процесс может повторяться не более 1/М раз.
3. Денежный оборот
3.1. Денежный оборот, его содержание и структура
Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах
Денежный оборот – это совокупность всех потоков (каналов) движения денег, охватывающих весь процесс воспроизводства (производство, распределение, обмен, потребление).
Основными каналами движения денег являются между: